Экономическая природа чека состоит в том, что  он, во-первых, служит средством получения  наличных денег в банке; во-вторых, выступает средством обращения  и платежа, в-третьих, является орудием  безналичных расчетов.

     На  основе чеков возникла система безналичных  расчетов, при которой большая  часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без  участия наличных денег. Особенно это  характерно для расчетов между клиентами  одного банка. При расчетах между  клиентами разных банков чек (на сумму  сальдо) выписывается на центральный  банк или расчетную палату.

     Бурное  развитие чекового оборота, рост операций по инкассации чеков породили хроническую  нехватку банковского персонала  и привели к увеличению издержек на обработку чеков. Так, в США  в послевоенный период количество выписываемых чеков возрастало ежегодно на 7—8%, а  издержки по их обработке превышали 11 млрд. долл. в год.

     В 50-е гг. начался поиск более  экономичных форм платежей, который  значительно усилился в 60 — 70-е гг. благодаря внедрению в банковскую сферу достижений научно-технического прогресса. Впервые в 1959г., «Бэнк  оф Америка» в Сан-Франциско ввел в действие полностью автоматизированную электронную установку для обработки  чеков и ведения текущих счетов. Затем последовало внедрение  более совершенных поколений  ЭВМ, что позволило подключить к  ним многих абонентов с помощью  дистанционных устройств — выносных пультов-терминалов. Этот процесс охватил  все банки США и других стран.

     Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию  ЭВМ обусловили возникновение новых  методов погашения или передачи долга с применением электронных  денег. Электронные деньги — это  деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства. Например, в США в 70-х  гг. была создана система платежей на электронной основе, получившая название системы электронных переводов  денежных средств — ЕФТС (Electronic Funds Transfert System). Такая система, по мнению американских экономистов (Лукет и др.), представляет собой переход на качественно новую ступень эволюции денежного обращения.

     На  базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков  пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу  получить в банке краткосрочную  ссуду. Пластиковая карточка применяется  в розничном торговом обороте  и сфере услуг. Используются в  основном четыре вида карточек: банковские, торговые, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты туризма  и развлекательных мероприятий. Но наиболее распространенным видом  являются торговые карточки. 

Заключение.

     Деньги  представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов  в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего  эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

     Элементы  информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах  на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие  обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются  тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

     Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в  обращении кредитных денег. Это  проявляется в первую очередь  в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов  банковских обязательств начинают выполнять  денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый  носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт – важный составной элемент информационных систем.

     Во  многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство  пользуется доверием у населения, нет никакой  необходимости носить с собой  кучи бумажных денег и монет. Можно  перейти на безналичный расчет. Это  во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин  с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут  позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

     Но  такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе  и абсолютному доверию населения  государству. Если хоть один из этих компонентов  не выполняется,  полный переход  на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система  и не стабилизируется экономика  этот вид расчета крайне не перспективен.

     В наше время деньги для многих стали  смыслом жизни. Очень много людей  тратят всё своё время на зарабатывание  денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную  фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

     "Деньги  заколдовывают людей. Из-за них  они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные  способы потратить их. Деньги - единственный  товар, который нельзя использовать  иначе, кроме как освободиться  от них. Они не накормят вас,  не оденут, не дадут приюта  и не развлекут до тех пор,  пока вы не истратите или  не инвестируете их. Люди почти  все сделают для денег, и  деньги почти все сделают для  людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски  загадка". 

Список  литературы

1. Финансы, деньги, кредит: учебное пособие  под ред. Е. Г. Черновой. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2005. – 208 с.
2. Финансы и кредит: учебное пособие под ред. А. М. Ковалевой. – М.: Финансы и статистика, 2005 – 512с.
3. Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. проф. О. И. Лаврушина. - М.:2000
4. Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: 1995
5. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник под ред. Л. А. Дробозиной. – М.: 2000
6. Финансы: учебник под ред. В. В. Ковалева. – М.: 2001
7. Финансы: учебник для вузов под ред. проф. М. В. Романовского, проф. О. В. Врублевской, проф. Б. М. Сабанти. М.: 2000
8. Общая теория финансов: учебник под ред. Л. А. Дробозиной. – М.: 1999
9. Варламова М. А., Крутякова Ю. А. Финансы, денежное обращение, кредит: ответы на экзаменационные билеты. – М.: 2005
10. Вощанова Г. П., Годзина Г. С. История экономики: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 2003
11. Красавина Л.Н.  "Денежное обращение и кредит капиталистических стран"- М., 1989   
12. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика - М., 1997
13. Бокова, И.В. Финансы и кредит: Краткий курс лекций/ И.В. Бокова [и др.].- Оренбург: РИК ГОУ ОГУ, 2004 – 185 с.