Система безналичных расчетов и ее влияние на состояние дебиторской и кредиторской задолженности

   - увеличение продолжительности рабочего  времени системы BISS и клиринговой  системы с последующим переводом  на круглосуточную работу;

   - создание на базе системы BISS модернизированной системы BISS, сочетающей систему, построенную на валовой основе, с элементами неттинговой системы расчетов;

   - повышение операционной и производственной  эффективности внутрибанковских  комплексов расчетных центров,  и прежде всего ускорение расчетов  с использованием различных платежных инструментов в пределах одного банка;

   - использование Национальным банком  права перераспределения денежных  потоков между системой валовых  расчетов и нетто-расчетов в  целях минимизации рисков;

   - совершенствование механизмов контроля  Национальным банком за рисками национальной платежной системы;

   - совершенствование механизма регулирования  Национальным банком текущей  ликвидности банковской системы  на основе внедрения современных  залоговых операций с ценными  бумагами;

   - улучшение качества управления Автоматизированной системой межбанковских расчетов (АС МБР), повышение эффективности использования инструментов поддержания ликвидности на уровне, необходимом для осуществления расчетов, совершенствование контроля за рисками в системе межбанковских расчетов;

   - повышение уровня надежности  технических комплексов и безопасности  функционирования платежной системы.

   В таких условиях исключительно важным становится скорейшее освоение банками  новой сферы деятельности – Интернет банкинга.

   Обычно  под Интернет банкингом (электронным банкингом) понимают оказание услуг банками по дистанционному (удаленному) обслуживанию через Интернет, позволяющее клиенту получать банковские услуги, не посещая при этом офис банка.

   Классический  вариант системы Интернет банкинга включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых клиентам – физическим и юридическим лицам в офисах банка, естественно, за исключением операций с наличными деньгами. Как правило, с помощью систем Интернет банкинга можно покупать и продавать безналичную валюту, оплачивать коммунальные услуги, платить за доступ в Интернет, оплачивать счета операторов сотовой и пейджинговой связи, проводить безналичные внутри- и межбанковские платежи, переводить средства по своим счетам, и, конечно, отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени. Развитие Интернет банкинга в Беларуси сегодня зависит от ряда факторов. Можно выделить негативно и позитивно влияющие на этот процесс факторы. К негативно влияющим факторам относятся:

   - значительная инертность в банковской среде по отношению к развитию Интернет технологий, отсутствие понимания стратегического значения этих вопросов;

   - неприспособленность для электронной  коммерции отечественной банковской  системы на технологическом уровне;

   - недостаточная развитость законодательной базы для шифрования в компьютерных сетях;

   - сложность налоговой системы  и неприспобленность ее к электронной  коммерции;

   - высокая стоимость услуг Интернет  провайдеров как относительно  средних доходов населения, так  и в сравнении с международными ценами на Интернет услуги;

   - низкое качество каналов связи,  их ненадежность и невысокая  пропускная способность.

   - с другой стороны, существуют  и позитивно влияющие факторы  на развитие Интернет банкинга  в Беларуси, а именно:

   - среди стран СНГ Республика Беларусь занимает первое место по уровню развития телекоммуникационных сетей;

   - наличие высококвалифицированных  кадров, способных реализовать на  практике системы, поддерживающие  технологию Интернет банкинга;

   - имеет место опережающее Интернет банкинг развитие электронной коммерции, хоть и не очень существенное по масштабам, но на достаточно высоком технологическом уровне;

   - высокая концентрация вкладов  населения всего в нескольких  банках-монополистах может стимулировать  развитие Интернет банкинга с целью существенного снижения издержек на эти операции.

   Таким образом, банки должны активно внедрять новые виды банковских услуг, использовать современные стратегии, основанные на лучших мировых достижениях, что  может обеспечить эффективный доступ к полным, отражающим состояние в реальном времени данным пользователя по нескольким каналам распределения, а также предоставит им новые возможности для развития. Для клиентов новые предложения создадут дополнительные удобства, доступ ко всем каналам (включая беспроводной) и усовершенствованные инструменты позволят осуществлять все интересующие их финансовые операции в одной “точке”. Банки, которые на более высоком уровне смогут предложить финансовые услуги, окажутся лидерами в сфере электронных услуг. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Заключение 

  В настоящее время проблема организации  быстрых и четких расчетов между  предприятиями и организациями  занимает одно из важнейших мест в  республике. Придавая огромное значение рациональному использованию денежных средств и сокращению издержек обращения, государство организует безналичные расчеты, устанавливая условия их осуществления и порядок применения расчетных документов. На основании полученных данных из статей периодической печати и учебных пособий  мною сделаны выводы о том, что основными платежными инструментами в безналичном платежном обороте Республики Беларусь в настоящее время являются платежные поручения и платежные требования. Это объясняется тем, что платежные поручения универсальны и просты в использовании, а платежные требования обеспечивают четкий порядок их адресной доставки, четкий контроль за расчетами. При расчетах с использованием платежных поручений и платежных требований отмечается наименьшая трудоемкость в оформлении, проверке и учете, достаточно прост документооборот, сокращается время операций. Основным недостатком расчетов платежными требованиями и платежными поручениями является отсутствие гарантии платежа. Однако несмотря на это платежные поручения и платежные требования не могут быть вытеснены другими формами безналичных расчетов. Целесообразность применения той или иной формы определяется характером экономических связей участников расчетов, удобством расчетов и другими факторами. Учитывая зарубежный опыт необходимо активизировать процесс перехода на безбумажные технологии, что позволяет рационально использовать денежные средства, сокращает количество мешков с денежной массой, облегчает и делает более безопасным труд инкассаторов и кассиров, при этом значительно сокращается скорость проведения расчетов. 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковский  кодекс Республики Беларусь. 25.10.2000г., № 441-3. Принят Палатой Представителей 03.10.2000г. Одобрен Советом Республики 12.10.2000г. Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс], Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь. – Минск, 2010.

2. Банковское дело. Под ред. В.И. Колесникова. - М., Финансы и статистика, 1999.

3. Бакалавр экономики: Хрестоматия. Т.2. В. И. Видяпина. М., 1999.

4. Деньги, банки, валюта. Популярный очерк. М. К. Букина. – М., 2002.

5. Деньги, кредит, банки : практикум / Т.В. Дробышевская, Л.В. Дюбанова, И.Ю. Ковалько. – Гомель, УО «БТЭУ», 2003.

6. Деньги, кредит, банки : учебник / под ред. О.И. Лаврушина. – М. : КНОРУС, 2006 г.

7. Деньги, кредит, банки : учебник для студентов вузов по экон. спец. / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева и др.; под ред. Г.И. Кравцовой. - 2-е изд., перераб. и доп. - Минск : БГЭУ, 2007.

8. Инструкция о банковском переводе: утв. постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29 марта 2001 г., № 66 // Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс]. Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь.- Минск, 2010.

9. Инструкция о порядке проведения операций с использованием чеков из чековой книжки и расчетных чеков, утвержденная Постановлением Национального Банка Республики Беларусь от 30.03.2005 № 43. //Консультант Плюс: Беларусь [Электронный ресурс]. Нац. Центр правовой информ. Респ. Беларусь.- Минск, 2010.

10. Об утверждении порядка расчетов между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь. Указ Президента Республики Беларусь от 29.06.2000 № 359. В ред. Указов Президента Республики Беларусь от 05.11.2010 N 571. - Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, № 266, 2010.

11. О внесении изменений и дополнений в Инструкцию организации исполнения платежей с текущих (расчетных) счетов в белорусских рублях в очередности, установленной законодательством. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30.07.2009 г. N 126. Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь N 8/21351, 2009.

12. О внесении дополнений и изменений в инструкцию о банковском переводе. Постановление Правления Национального Банка Республики Беларусь от 30.07.2009 г. N 127. Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь N 8/21352, 2009.

13. О внесении дополнений и изменений в Указ Президента Республики Беларусь от 29 июня 2000 г. № 359".  Указ Президента Республики Беларусь от 15.04.2009 N 194. - Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, № 95, 2009.

14. Финансы,  денежное обращение и кредит: учеб. для вузов: краткий курс / под ред. Н. Ф. Самсонова. – М.: ИнфРА – М, 2004.