Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

29. Активные операции коммерческого банка. Активные операции- размещение ресурсво банка с целью получения дохода и обеспечения ликвидности. Категории активов:кассовая наличность, инвестиции в ценные бмаги, ссуды, прочие активы(здания, сооружения и тд). Ликвидность активов-способность активов трансформироваться в денежную наличность посредством их реализации или погашения обязательств должником. Группировка по степени ликвидности:1) высоколиквидные активы(наличность и приравненые к ней средства)2)ликвидные активы – кредиты со сроком погашения до30 дней 3)активы долгосрочной ликвидности – кредиты сос сроком погашения свше года 4)неликвидные активы – просроченные ссуды, здания сооружения. Доходность активов – работоспособность активов, их эффективность, те способность приносить доход.: доходприносящие и не приносящие доход.Работающие активы: кредитные вложения, вложения в ценные бумаги, вложения в перации с валютой. Неработающие активы – ДС, резервы, капитальные вложения, просроченные ссуды.

30.Пассивные операции коммерческого банка. Это операции по привлечению ресурсов: прием вкладов(депозитов), открытие и ведение счетов клиентов, выпуск собственных ценных бумаг(акций,облигаций), финансовых инстументов(векселей, депозитных и сберегательных сертификатов), получение межбанковских кредитов. По признаку стабильности: абсолютно стабильные-собственные средства банка, средства депонированные на опр срок, средства полученные от др.банков.Стабильные-счета до востребования.Нестабильные-депонированные ср-ва которые появляются переодически и динамику которых сложно отследить.

31. Доходы и расходы банка, формирование прибыли. основная часть доходов и расходов банка, связанная с выполнением различных банковских операций. К операционным доходам (О.д.) коммерч. банка относят: начисленные и полученные проценты по ссудам, предоставл. юридич. и физич. лицам, кредитам, пре-доставл. др. банкам, а также полученным централизованным ресурсам; проценты, уплаченные банками-корреспондентами; плата за услуги по открытию и ведению расчетных, текущих, валютных, ссудных счетов; положит, курсовые разницы по операциям в ин. валюте; К операционным расходам (О.р.) относят: проценты, выплач. банком по привлеченным депозитам и займам на межбанковском рынке и у центрального банка; ко- миссии по услугам и корреспондентским отношениям, оказываемым клиентами и др. банками; выплаты процентов по облигациям, депозитам и депозитным сертификатам, др. источникам привлечения средств; комиссии по операциям с ин. валютой, а также расходы по управлению и защите от валютных рисков; отри-цат. курсовые разницы по операциям в ин. Валюте. Прибыль — основной финансовый показатель результативности деятельности банка. В общем виде размер прибыли зависит от трех глобальных компонентов: доходов; расходов; налогов и иных обязательных платежей банка. Общая схема формирования прибыли банка: Доходы от пассивных операций+ доходы от активных операций[операционные доходы (процентные + непроцентные) + прочие доходы] – расходы операционные (процентные + непроцентные) – прочие расходы = прибыль  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

32.Центральный банк, его цели и функции. Центральный банк Российской Федерации (официальное, Банк России) — верхний уровень двухуровневой банковской системы в Российской Федерации, которая состоит из Банка России и коммерческих банков. Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами. Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». функции:во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику; монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;устанавливает правила проведения банковских операций;осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России; принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп. Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.Основными задачами Банка России являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности

33. Денежно-кредитная политика ЦБ. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА -совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса; служит одним из важнейших методов вмешательства государства в процесс воспроизводства. ЦБ РФ во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля. К общим (основным) методам используемым в денежно-кредитной политике относят: 1)Изменение ставки учетного процента Центральный банк осуществляет кредитование коммерческих банков, взимая с них за пользование кредитом т.н. базовую процентную ставку. Коммерческие банки при выдачи кредита наращивают процентную ставку центробанка на некоторую величину. Чем ниже учетная ставка центробанка, тем более дешевые кредиты выдаются коммерческими банками. И наоборот, повышение учетной ставки влечет за собой удорожание кредитов для населения и предприятий.;2) Изменение норм обязательных резервов банков; 3)Операции на открытом рынке При продаже и покупке ценных бумаг (векселя, государственные облигации и др.) центральный банк пытается воздействовать на объем ликвидных средств коммерческих банков и тем самым осуществлять управление их кредитной эмиссией.; 4)Регламентация экономических нормативов для банков. Путем установления определенных условий кредитования, ЦБ стремится избежать перекосов и возникновения кризисов в конкретных областях экономики государства.