Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

15. Типы денежный систем. Система металлического обращения- денежный товар непосредственно обращается и выполняет все ыункции денег, а кредитные деньги размениваются на металл. Система обращения кредитных и бумажных денег – полноценные деньги вытесняны из обращения. Биметаллизм – ден.сист при которой роль всеобщего эквивалента выполняют два металла, предусматривается свободная чеканка из них монет и неограниченное обращение. Система параллельной валюты – соотношение м/ду золотом и серебром определяется на рынке стихийно, монеты обращались по действительной стоимости содержащегося в них металла. Система двойной валюты- установление гос-ом в законодательном порядке ценностного соотношения м/ду золотом и серебром. Монометаллизм – денежная система, при которой один металл служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения, а знаки стоимости и монеты размениваются на него.  

16. Денежная система России. Денежная система России функционирует в соответствии с Федеральным законом о ЦБ РФ (Банке России) от 12 апреля 1995г. Официальной денежной единицей (валютой) в России является рубль. Введение на территории России других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется ЦБ РФ и публикуется в печати. Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изьятия на территории РФ обладает ЦБ РФ. Основными видами денег, имеющими законную платежную силу, являютяс банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами ЦБ России. На территории России функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные деньги в виде средств на счетах в кредитных учреждениях. 

17. Необходимость и сущность кредита. Кредит – это экономическая категория, выражающая отношения, возникающие при передаче ссуженной стоимости кредитором заемщику для ее использования на принципах возвратности, срочности, платности. Временное высвобождение денежных средств у одних хозяйствующих субъектов и временная потребность в них у других — это две неразрывные стороны единого процесса кругооборота капитала. . Возникшее противоречие между высвобождением и потребностью в средствах разрешается посредством кредита, который окончательно увязывает материальные и финансовые ресурсы, необходимые для нормальной деятельности субъектов хозяйствования. Кредиту свойственны две функции: перераспределительная и функция замещения действительных денег кредитными операциями. 

18. Кредитная сделка, ее элементы. Заключение кредитной сделки сопровождается возникновением взаимных обязательств ее участников. Кредит как экономическое отношение побуждает к рациональному использованию выделенных ресурсов для возврата временно позаимствованной стоимости.

Стадиями  движения кредита являются следующие: размещение кредита; получение кредита  заемщиками; его использование; высвобождение  ресурсов; возврат временно позаимствованной стоимости; получение кредитором средств, размещенных в форме кредита. 

19. Функции кредита и его роль в экономике. В развитом рыночном хозяйстве кредит выполняет следующие основные функции: 1) распределительную2) замещения денег в обращении;3) стимулирующую4) контрольную. Экономическая роль кредита заключается в перераспределении стоимости на основе платности, строковости, обеспечения и возврата.

Особенностью  кредитного перераспределения является его временный характер. Перераспределение  стоимости осуществляется здесь  в пределах разрыва времени между  виддаванням товаров (денег) в ссуду  и обратным их поступлением в кредитора. За счет временно свободных денежных средств одних хозяйственных  субъектов удовлетворяются временные  потребности в средствах других субъектов. 

20.Принципы кредитования. Принципы кредитования - принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику:

- возвратность  кредита означает необходимость возврата кредита в определенный срок, установленный в кредитном договоре. Сроки возврата кредита устанавливаются с учетом его целевого назначения, вида и срока кредитования.;

- срочность  кредита - возвращать кредит следует заемщиком не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором.

- обеспеченность  кредита выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.;

- кредитоспособность  заемщика

- дифференциация  кредитов процентные ставки по кредитам зависят от вида, срока и целевой направленности кредита;

- платность  кредита банк за предоставленные свои средства во временное пользование заемщику взимает с последнего определенную плату;

- целевое  назначение кредита

21. Формы и виды кредита. Формы: товарная, денежная, товарно-денежная. Виды: по срокам: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные; по способам обеспечения: ничем не обеспеченные, кредит обеспеченный залогом, кредит под гарантию 3х лиц; по целям: на пополнение оборотный средств, на замену ОС, потребительские, гос кредит, международный кредит 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

22. Происхождение и сущность банков. Банк (коммерческий банк) – кредитная организация, основная деятельность которой заключается в аккумуляции временно свободных денежных средств и предоставлении их во  временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд). Ростовщики, предоставлявшие деньги взаймы под проценты, появились в глубокой древности. Банковское дело существовало еще в Вавилонии в VIII веке до н.э. В Древней Греции трапезиты (Τραπεζίται от Τράπεζα — стол, аналогич. по словопроизводству итальянскому bancherio, от banco — скамья, прилавок) принимали на хранение вклады с целью производить платежи за счет вкладчиков. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные суммы. В Средние Века из-за разнообразия местных монетных систем был развит промысел менял. Затем им начали давать на хранение денежные капиталы и поручалось производство платежей. В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно высокого размера процентов, доходившего до 12 — 20%, "чего во всем свете не водится", повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог золота и серебра в размере ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. был учрежден Государственный Заемный Банк. В 1797 г. был учрежден Вспомогательный Банк для дворянства. Частные банки стали играть большую роль после отмены крепостного права. В 1864—72 годах было учреждено 33 акционерных коммерческих банка и 11 акционерных земельных банков 

23.Понятие и элементы банковской системы. Банковская система - совокупность банков и специализированных финансовых институтов, выполняющих банковские операции

Свойства банковской системы Иерархичность построения,Наличие системообразующих связей и отношений,Упорядоченность элементов, отношений и связей,Взаимодействие с внешней средой,Наличие процессов управления

Типы  банковских систем.Одноуровневая банковская система в стране нет центрального банка,в стране есть только центральный банк,центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками. Двухуровневая банковская система,первый уровень – центральный банк,второй уровень – коммерческие банки и небанковские кредитные организации.Сегментированная предполагает жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности и функций отдельных видов финансовых учреждений (США, Япония).Универсальнаяпредполагает осуществление любых видов банковских услуг всеми финансово-кредитными институтами (Великобритания, Россия)Факторы развития банковских систем:Экономические (характер денежно-кредитной политики, система налогообложения, уровень доходов населения) Политические (принципы формирования бюджета, стабильность социально-экономической ситуации в стране)Правовые (полнота и устойчивость законодательной базы, ее соответствие мировым тенденциям развития)

Социально-психологические (степень доверия населения к банковской системе, стабильность всех сфер законодательства,  перспективы развития экономики)Форс-мажорные (природные обстоятельства, политические события, экономические реформы)  
 
 
 
 
 
 
 
 

24. Сущность банка, его структура с функции. Структура банка  - это его устройство, позволяющее ему действовать как специфическому предприятиюЭлементы структуры банка: банковский капитал - совокупность денежных капиталов (собственных и привлеченных средств), которыми оперируют банки. Будучи вложенным в банковское дело, банковский капитал приносит банковскую прибыль.-банковская деятельность, -банковский персонал, обеспечение (техническое, информационное и прочее)Основные функции банков:посредничество в кредите, посредничество в платежах,мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал ,создание кредитных орудий обращения 
 

25. Виды банков. Банк (коммерческий банк) – кредитная организация, основная деятельность которой заключается в аккумуляции временно свободных денежных средств и предоставлении их во  временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд). По форме собственности:гос, частные, смешанные. По правовой форме: Общества с ограниченной ответственностью, ОАО,ЗАО. По функциональному назначению Эмиссионные -  банк, который в законодательном порядке уполномочен выпускать деньги в обращение.Депозитные -  вид коммерческих банков, осуществляющих кредитно-расчетныеЛ доверительные операции в основном за счет привлеченных депозитов.Коммерческие - негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц;Ипотечные - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). По характеру выполняемых операций:универсальные - учреждение, проводящее все виды банковских операций: депозитные, кредитные, фондовые, расчетные, кроме эмиссии банкнот, и обслуживающее всех клиентов. Специализированные - банк, специализирующийся в определенной области банковской деятельности. По сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные. По размерам капитала: малые, средние, крупные.

26.Ресурсы коммерческого банка. Собственный капитал – это денежные средства, которые были внесены акционерами, а так же сформированные в процессе дальнейшей деятельности.(около 8-10%). Уставной фонд создается путем продажи двух видов акций – простых и привилегированных. Нераспределенная прибыль представляет собой остаток средств после выплаты дивидендов, налогов, отчислений в различные фонды. Заемные. Межбанковский кредит  - заемный капитал коммерческого банка, который передается другому банку во временное пользование на условиях платности и возвратности. Рефинансирование – привлечение банками дешевых, краткосрочных межбанковских кредитов для предоставления их своим клиентам.Выпуск долговых ценных бумаг( облигация, банковский вексель). Привлеченные. Вклад -  денежные средства, в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте, преданные в банк из владельцем или третьем лицом для хранения на определенных условиях. 
 
 

27. Собственный капитал банка и его функции. К собственным ресурсам банка относится собственный капитал, который имеет особо важное значение на этапе становления банковского учреждения. Собственный капитал – это денежные средства, которые были внесены акционерами, а так же сформированные в процессе дальнейшей деятельности. В сравнении с другими сферами деятельности собственный капитал коммерческого банка занимает незначительную часть в объеме всех банковских ресурсов, около 8% 10%, что обусловлено спецификой деятельности коммерческого банка как учреждения, которое осуществляет мобилизацию временно свободных денежных средств.   Собственный капитал выполняет защитную, оперативную и регулирующую функции.Защитная – страхование вкладов и депозитов, покрытие текущих убытков от банковской деятельности.Оперативная – особенно важное значение имеет в период начала функционирования банка, что дает возможность за счет собственного капитала профинансировать приобретение  основных средств, аренду или строительство помещение, и начало финансовой деятельности.Регулирующая – размер собственного капитала является важным фактором обеспечения надежности функционирования банка и поэтому жестко регулируется НБУ. 

28. Привлеченные средства банка и источники их формирования. Привлеченные средства - это средства, не принадлежащие банку, но временно участвующие в его обороте в качестве источников активных операций. Привлеченные средства банка формируются главным образом за счет депозитных операций. Депозитными называются операции банков по привлечению на счета денежных средств физических  и юридических лиц на определенные сроки либо до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится 95 % всех пассивов. 
По экономическому содержанию депозиты можно разделить на 3 основные группы: 
·До востребования - владельцы депозитов данного характера могут востребовать денежные средства без предварительного уведомления банка·Срочные - денежные средства, внесенные в банк на фиксированный срок·Сберегательные вклады - характеризуются в основном отсутствием фиксированного срока хранения денежных средств, условия их хранения не предусматривают предупреждения банка об изъятии средств.