Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

1.Сущность денег и предпосылки их возникновения. Деньги – особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента. Концепции появления денег: Рационалистическая – рез-т соглашения между людьми,Эвалючионная – деньги появ-ся в результате длительного обмена м-ду людьми (К.Маркс).Предпосылки появления денег- переход от натурального хоз-ва к производству товаров и обмену товарами,-имущественное обособление производителей товаров – собственников продукции, - соблюдение требования эквивалентности обмена товарами. Значение появления золотых денег:-разделение единовременного процесса обмена товарами на два разделенных во времени процесса,-появление рынка со многими продавцами различных товаров,-расширение ф-ций денег,-создание предпосылок для появления денежных знаков. Деньги – экономическая категория, в которой появляются и при участии которой строятся общественные отношения.Деньги выступают в качестве самостоятельного средства обращения, накопления и платежа. 

2.Формы и виды денег.Закономерности их обращения. Металлические – золотые, серебряные, медные монеты, Бумажные – казначейские билеты, ассигнации, банкноты, Деньги безналисного оборота – чеки, векселя, пластиковые карты. Бумажные деньги – знаки стоимости, заменяющие в обращении полноценные деньги. Кредитные деньги – банкноты – разновидность денежных знаков, выпускаемых в обращение центральным банком. В условиях господства капитала КД выражают не взаимосвязь между товарами на рынке как было раньше (Т-Д-Т), а отношение денежного капитала (Д-Т-Д), поэтому денежный капитал выступает в форме КД. КД прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки 

3.Функции денег. 1.Деньги как мера стоимости:-определение стоимости товаров через установление цен, - деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров, - ф-ция реализуется ч/з применение денежной единицы, - масштаб цен-весовое количество металла, принятое в стране за денежную единицу.2.Деньги как средство обращения:-исп в качестве оплаты приобретаемых товаров, - ф-ция реализуется ч/з использование наличных денежных знаков в национальной валюте, -деньги выполняют роль посредника в обмене двух товаров(Т-Д-Т), -деньги как средство обращения исп-я кратковременно и многократно. 3.Деньги как средство платежа: -обслуживание кредитных отношений, -в движении денег и товара имеется временной разрыв, - деньги как средство платежа: предоставление денежных ссуд, платежи в безналчной форме за приобритаемые товары и оказанные услуги, денежных взаимоотношениях с финансовыми организациями, при погашении задаолженности. 4.Деньги как средство накопления: -деньги, непосредственно не участвующие в обооте в качестве средства обращиеня и средства платежа, -ф-ция реалезауется за счет свойства ликвидности денег, - выполнение деньгами ф-ции средства накоплния яв-ся важной предпосылкой возникновения кредитных отношений.5.Деньги как мировые деньги: -ф-ция мировых денег проявляется во взаимоотношениях м/ду странами или м/ду юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах, - мировые деньги имеют тройное назначение и выступают : всеобщим платежным средством, всеобщим покупательным средством, материализацией общественного богаства. 

4.Закон денежного обращения. Денежное обращение – движение денежных средств в сфере обращения при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа. Количество денег в обращении К=(К1- К2+К3-К4)/0, где К-кол-во денег, необходимых в качестве средства обращения и платежа, К1 – сумма цен руализуемых товаров и услуг, К2-сумма цен товаров и услуг, проданный в кредит, К3-сумма платежей по долговым обязательсвам, К4-сумма взаимопогашающихся платежей, 0- среднее число оборотов денег. Закон денежного обращения - обьективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением. Для анализа изменения движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике стали использовать денежные агрегаты. М0-наличные деньги в обращении, М1=М0+средства предприятий на расчетных,текущих, специальных счетах,вклады до востребования, М2=М1+срочные депозиты населения, М3=М2+сертификаты и облигации гос займа. Денежная база=М0+денежные средства в кассах банков+обязательные резервы банков в ЦБРФ+ средства на корреспондентских счетах в ЦБРФ. 

5.Теории денег. Металлическая теория денег.Покупательную способность денежной единицы определяет металл, из которого сделана монета. Соответственно банкноты металлической теорией денег не признаются. Наиболее ценятся монеты из благородных металлов (золото и серебро). Они имеют высокую стоимость благодаря своим природным свойствам, а не развитию отношений обмена. Номиналистическая теория денег.Покупательная способность денежной единицы определяется её номиналом, то есть суммой, указанной на монете или банкноте. То есть деньги являются сугубо условными номинальными знаками, стоимость которых не зависит от материального содержания. Количественная теория денег.Теория гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте. Монетаризм.Это экономическая теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики. Кейнсианская теория денег.Эта теория о сущности денег и их воздействии на производство была предложена английским экономистом Дж.М.Кейнсом (1883-1946) в конце 1920-х-начале 1930-х гг. Скорость обращения денег в движении доходов рассматривается как переменная величина, изменяющаяся совокупно с изменениями доходов, нормы процента и других параметров экономики. Функциональная теория денег. Функциональная теория денег рассматривает покупательную силу денег как результат их обращения, или функционирования. Функциональная теория денег обосновывает несущественность для денег их металлического содержания вследствие выполнения ими функций в сфере обращения. 

6.Содержание и виды эмиссии. Эмиссия денег – выпуск денег в оборот, приводящий к увеличению денежной массы в обороте. Цель эмисии – удовлитворение дополнительной потребности госу-ва в денежных средствах. Виды: Эмиссия безналичных денег – производится системой коммерческий банков, Налично-денежная эмиссия – производится ЦБ и его РКЦ.  

7.Эмиссия безналичных денег. Главной целью эмиссии безналичных денег в оборот является удовлетворение дополнительной потребности юридических лиц в оборотных средствах. безналичную эмиссию осуществляет в основном центральный банк; коммерческие банки по большей части могут только перераспределять созданные центральным банком безналичные деньги. Увеличить объем денежной базы центральный банк может путем предоставления кредитов коммерческим банкам и правительству, а также приобретая иностранную валюту. Банковсикй мультипликатор – показывает во сколько раз увеличиваются деньги в обращении при проведении кредитных операций= 1/Норматив обязательного разервирования.  
 
 
 
 
 
 
 

8.Организация налично-денежной эмиссии. Эмиссия наличных денег представляет собой их выпуск в обращение, при котором масса наличных денег, находящихся в обращении, увеличивается..Право монопольной эмиссии наличных денег принадлежит Центральному банку страны. В процессе своей аналитической работы Центральный банк прогнозирует размер предполагаемой денежной эмиссии, используя прогнозы кассовых оборотов коммерческих банков. Для эмиссии наличных денег в расчетно-кассовых центрах региональных Главных управлений ЦБ РФ создаются резервные фонды и оборотные кассы.В резервных фондах хранится запас денежных знаков, предназначенных для выпуска в обращение, которые по сути деньгами еще не являются, так как не попали в процесс денежного обращения. В оборотной кассе расчетно-кассового центра деньги постоянно находятся в движении, т.е. коммерческие банки сдают в нее излишки наличных денежных знаков или, при необходимости, получают подкрепление наличными деньгами.Таким образом, деньги в оборотной кассе РКЦ находятся в постоянном движении и являются деньгами, находящимися в обращении. 
 

. Денежный оборот, его содержание и стуктура.Это процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.Каналы движения:м/ду Цб и коммерческими банками, коммерч банками, предприятиями и организациями, банками  предприятиями, банками и населением. Структура:1 в зав-ти от формы функционирующих денег- безналичный оборот, налично-денежный оборот.2в зависимости от характера отношений, обслуживаемых денежным оборотом: денежно-расчетный, денежно-кредитный, денежно-финансовый.3в зависимости от обслуживания субъектов:межбанковский, оборот м/ду юр.лицами, м/ду физ.лицами, м/ду физ. И юр. Лицами.4. в зависимости от экономического характера операций:платежи за товар и услуги, за выполнение работ, оплата труда, платежи финансовой системе, расчеты и платежи с юанковской системой. 

10.Безналичный денежный оборот  иего структура. Подавляющее большинство расчетов между фирмами осуществляется в безналичном порядке путем перечисления средств со счета плательщика на счет их получателя, а также путем зачета взаимных требований. Предпринимательские фирмы хранят денежные средства на счетах в банке, куда поступают все причитающиеся им платежи и откуда перечисляются средства по обязательствам фирмы. Безналичные расчеты по сравнению с налично-денежными расчетами сокращают издержки обращения, т.к. в данном случае отпадает необходимость в перевозке и хранении наличных денег.

Основными законодательно-нормативными документами, регламентирующими в настоящее  время общие подходы к организации  расчетов в РФ и единый документооборот  в коммерческих банках, являются:

Гражданский кодекс РФ, гл. 45 "Банковский счет", гл. 46 "Расчеты" (ч. 2);

Федеральный закон "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)";

Положение ЦБ РФ "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 12.04.2001 г. № 2-П. 

11. Безналичный денежный оброт и принципы его организации. Принципы организации безналичных расчетов - основополагающие начала их проведения.1 - правовой режим осуществления расчетов и платежей.2 - осуществление расчетов по банковским счетам.3 - поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.4 - наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.5 - срочность платежа.6 - контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.7 - их имущественной ответственности за несоблюдение договорных условий. 

12. Платежная система и ее элементы. Платё́жная систе́ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем. Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей. Расширенными формами платёжных систем являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов. Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы. Основным платежным инструментом в структуре безналичных платежей в Российской Федерации согласно данным Банка России являются платежные поручения: 77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей. Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые поручения, аккредитивы и чеки, эмитируемые кредитными организациями, используются незначительно: 1,9% по количеству и 0,7% по объему платежей 

13. Налично-денежный оборот и его организация. Налично-денежный оборот обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения. Именно в налично-денежный оборот складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег. Налично-денежный оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать друг другу на платной основе, но большая часть наличных денег выдается клиентам - юридическим и физическим лицам. Часть наличных денег, находящихся в кассах предприятий и организаций, используется для расчетов между ними, но большая часть передается населению в виде различных видов денежных доходов. Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

все предприятия  и организации должны хранить  наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

обращение наличных денег служит объектом прогнозного  планирования;

управление  денежным обращением осуществляется в  централизованном порядке;

организация налично-денежного оборота имеет  целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

наличные  деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях  банков. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

14. Понятие и элементы современной денежной системы.Национальная денежная система- форма организации и регулирования денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная законом. Современная денежная система включает следующие элементы; денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный или кредитный аппарат регулирования денежного обращения.Составной частью денежной системы является национальная валютная система, хотя она и относительно самостоятельна. Характерными чертами современных денежных систем про-мышленно развитых капиталистических государств являются:отмена  официального  золотого  содержания  и   размена банкнот на золото; демонетизация золота; переход к неразменным на золото кредитным деньгам;выпуск банкнот в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в значительной мере для покрытия  расходов  государства  (эмиссионным  обеспечением являются в основном государственные ценные бумаги);преобладание в денежном обращении безналичного оборота;      усиление  государственного  монополистического  регулирования денежного обращения.