Отчет по практике в Сибнефтебанке

 

В целях минимизации  риска потери деловой репутации  банк:

- контролирует  исполнение законодательства РФ  о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- организует  систему претензионной работы;

- осуществляет  анализ влияния факторов репутационного  риска на показатели деятельности банка в целом;

- обеспечивает  своевременность расчетов по  поручению клиентов и контрагентов банка, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам, а также расчетам по иным сделкам;

- контролирует  предоставление достоверной бухгалтерской  отчетности и иной публикуемой  информации всем целевым аудиториям, в том числе в рекламных целях;

- организует  систему своевременного информирования клиентов об услугах, изменениях в тарифах;

- на постоянной  основе производит мониторинг  изменений законодательства РФ, нормативных актов государственных органов РФ и обеспечивает обновление изменений на внутреннем ресурсе для оперативного доступа к информации ответственных сотрудников;

- формирует  взаимовыгодные партнерские отношения  со СМИ, основанные на взаимном доверии и открытости;

- предоставляет  всем заинтересованным лицам  оперативную информацию о деятельности  банка путем трансляции сообщений в офисах банка, в СМИ, на корпоративном сайте http://www.snb.ru;

- обеспечивает  повышение квалификации сотрудников  банка и стимулирует их в зависимости от влияния их деятельности на уровень репутационного риска.

1.4 Региональная сеть.

 

Региональная  сеть банка на 01.01.2011 г. – это:

• Филиалы 3
• Дополнительные офисы 14
• Операционные кассы вне кассового узла 10
• Операционные офисы 2
• Кредитно-кассовые офисы 1

Адрес

ул.Первомайская, 39   центральный офис

625000, ул. Первомайская, 39-А   операционная касса

625000, ул. 8 Марта, 1, офис 104   дополнительный офис «Центральный»

625006, ул. М.Горького, 23-А   дополнительный офис «Октябрьский»

625005, ул. 2-я Луговая, 35   дополнительный офис «Заречный»

625013, ул. 50 лет Октября, д. 63   дополнительный офис «Восточный»

625001, ул. Нагорная, 2   дополнительный офис «Нагорный»

625049 , г . Тюмень, ул. Московский  тракт, дом 127 Операционный офис «На Московском»

ул. Республики,90   операционная касса

г.Новый-Уренгой

629300, ЯНАО, Н.Уренгой,  мкрн. Юбилейный 1, кор.3   филиал

629300, ЯНАО, Н.Уренгой,  пр. Ленинградский, 15-Д   дополнительный офис «Южный»

629860, ЯНАО, Пуровский  р-н, п. Уренгой, мкр.2, д.12-А   дополнительный офис «Уренгойский»

629300, ЯНАО, Н.Уренгой,  ул. Интернациональная,   4-Б, ТЦ «Сибирь»   операционная касса

629300, ЯНАО, Н.Уренгой,  Западная промзона, панель Е, ТЦ «Рассвет»   операционная касса

г.Ноябрьск

629805, ЯНАО, г.Ноябрьск, проспект Мира, 3   филиал

629810, ЯНАО, г.Ноябрьск, ул. Холмогорская,д.49   дополнительный офис «Холмогорский»

629806, ЯНАО, г.Ноябрьск, ул.Советская , 41   операционная касса

г.Ялуторовск

627010, Ялуторовск, ул. Свердлова, 42   филиал

627010,Ялуторовск,ул. Свердлова, 42, офис 1.   операционная касса

г.Тобольск

626150, Тобольск, 9мкрн., д. 21 Б   дополнительный офис «Тобольский»

626150, Тобольск, 4мкрн, д. 24/3,   (БЦ «Европа»)   кредитно-кассовый офис №1

626150,Тобольск,7 мкрн. д. 17, (гостиница «Нефтехимик»)   операционная касса

626150,Тобольск,9 мкрн.д.1 (гостиница «Славянская»)   операционная касса

г.Губкинский

629830,ЯНАО,г.Губкинский,6 мкрн.,д.4   дополнительный офис «Губкинский»

629830,ЯНАО,г.Губкинский,6 мкрн.,д.4   операционная касса

629830,ЯНАО,г.Губкинский,Промзона, панель 2, ГИБДД   операционная касса

ЯНАО,г.Губкинский,мкрн.12,д.25,Торг.центр,зал№2   павильон № 52-53   операционный офис "Меркурий"

п.Пурпе

629840, ЯНАО, Пуровский  р-н, п.Пурпе, ул. Железнодорожная, 7-а   дополнительный офис «Пуровский»

с.Уват

626170, с.Уват, ул. Советская, 7   дополнительный офис «Уватский»

626170, Уватский  р-н, с.Уват, пр-кт Надежды, д. 9   дополнительный офис «Правобережный»

п.Туртас

626191, Уватский  р-н, п.Туртас, ул. Ленина,25   дополнительный офис «Туртасский»

1.5  Персонал банка.

 

Для ОАО «Сибнефтебанка» персонал является ключевым фактором развития, который обеспечивает конкурентоспособность бизнеса. Политика банка в сфере управления персоналом определяется его акционерами, правлением и подразделением, реализующим процесс управления персоналом.

Численность персонала  за последние три года оставалась неизменной и составляла 396 человек.

Охрана труда  и здоровья сотрудников осуществляется в соответствии с трудовым законодательством  РФ.

При прохождении  практики мною отмечено, что атмосфера в банке очень дружественная, сотрудники очень вежливо обращаются друг к другу, а также к клиентам, готовы и рады оказать помощь. Отвечают четко и по делу. Находятся в курсе последних новостей банка. Из всего этого можно сделать вывод, что подбор кадров ведется успешно.

Таким образом, Сибнефтебанк ценит свои кадры, повышает их качество, так как именно в своем персонале видит один из ключевых моментов успеха в бизнесе.

 

1.6 ИТ-инфраструктура.

 

За 2009-2011 года достигнуты следующие результаты в области развития информационных технологий:

- успешно реализован проект по переводу филиалов на единую основную автоматизированную банковскую систему (АБС IBSO), что предоставило возможности по дальнейшей оптимизации, унификации и повышению эффективности банковских продуктов, технологий и бизнес-процессов;

- проведено  внедрение розничной системы;

- реализованы  проекты внедрения подсистемы  налогового учета, тиражирования системы автоматической оценки заемщиков (скоринг) для розничного бизнеса банка, первые этапы по созданию единого контакт-центра банка;

- внедрено новое  архитектурное решение – система  интеграции приложений IBM Websphere, что позволяет оптимизировать затраты времени и ресурсов на интеграцию прикладных систем между собой, снижает вероятность задержки, потери или искажения данных при обмене ими между системами;

- завершены  работы по внедрению мультисервисной  сети связи на базе оборудования CISCO (IP-телефония, видео-конференц-связь);

Таким образом, Сибнефтебанк уделяет существенное внимание обеспеченности банка новейшими ИТ-технологиями, что является неотъемлемой частью его дальнейшего роста.

1.7 Организационная структура предприятия.

 

Для достижения стратегических целей банка была сформирована система управления, включающая структуру верхнего уровня и организационную структуру объединенного банка.

Схема 1. Организационная  структура Сибнефтебанка.

 

Глава 2. Положение Сибнефтебанка на рынке.

2.1 Стратегия банка.

Стратегия поведения «Сибнефтебанка» во многом зависит от того, какое положение банк занимает на рынке. На сегодняшний день банк является крепким середняком среди региональных банков Тюмени.

Стратегия Сибнефтебанка за последние восемь-девять лет сводится к тому, чтобы объединить под своим брендом те или иные небольшие кредитные учреждения близлежащих областей. Сибнефтебанк ведем переговоры с сетью Курганских банков, с Омскими банками по присоединению.

К примеру, уже произошло слияние с Сибэкономбанком. В истории Сибнефтебанка это не первый случай присоединения активов и пассивов другого кредитного учреждения. В частности, ранее аналогичным образом был присоединен Ялуторовский комбанк. В  ходе присоединения не пострадал ни один из клиентов Сибэкономбанка. Его вкладчики смогли в полном объеме получить свои сбережения с начисленными процентами или разместить вклады в Сибнефтебанке. Процесс присоединения занял менее трех месяцев.

2.2 Основные финансовые результаты Сибнефтебанка за 2010 год.

По состоянию на 1 октября 2011 г. банк занимает 364 место в банковской системе России с размером активов 4,47 млрд. руб. Банк входит в систему страхования вкладов.

О положении  банка на рынке, в первую очередь, можно судить исходя из финансовых результатов его деятельности. Рассмотрим деятельность Сибнефтебанка на протяжении последних нескольких лет и проследим динамику различных показателей.

Собственные средства банка за период с 1 июля 2010 г. по 1 октября 2011 г. возросли с 923 852 тыс. руб. до 1 001 750 тыс. руб. при этом достаточность капитала банка по итогам 2010 года составила 14,5 %, что существенно превышает требования надзорных органов и уровень, рекомендованный Базельским комитетом. Динамику можно проследить по графику:

Доходы банка за последние несколько лет продолжают увеличиваться, так чистый процентный месячный доход за последние два года возрос на 64,8% с 96 779 т.р. на 1.10.2010 до 159 468 т.р. на 1.10.2011, чистый комиссионный доход с 130 192 т.р. до 154 200 т.р. (+18,4%), чистый доход по операциям с ценными бумагами с 1 651 т.р. до 3 954 т.р. (+139,5%)

Показатели  рентабельности банка на 01.01.2011 г. составили 0,9 % и 7,0 % по активам и капиталу соответственно.

В структуре  доходов 2011 года доля процентных доходов увеличилась на 1,4 % - до 84,2 %.

Диаграммы, представленные ниже иллюстрируют изменение в структуре активов и пассивов банка в 2011 году по сравнению с 2009:

Из них следует, что за последние 3 года доля кредитов юридическим лицам в общей структуре практически не изменилась, в то же время заметно увеличилась доля международных банковских кредитов (+272%) и прочих активов(+222%). Доля ценных бумаг наоборот снизилась на 45%.

На протяжении периода структура банковских пассивов существенно не изменилась. Их основную часть по-прежнему составляют счета клиентов и депозиты физических лиц. Их доля несколько возросла в отличие от депозитов юридических лиц, доля которых упала на 32% (с 209млн. до 158млн.), и прочих пассивов (-83%).

Ключевые показатели эффективности можно проследить в Таблице 1.

Таблица 1. Ключевые показатели эффективности.

	2011	Прирост за год	2010	2009	2008
ROAA	0,9 %	-67,1 %	2,7 %	2,7 %	2,8 %
ROAE	7,0 %	-74,0 %	26,9 %	29,9 %	30,8 %
Чистая процентная маржа	9,3 %	-7,0 %	10,0 %	10,1 %	9,5 %
Отношение административных расходов к операционной прибыли	47,2 %	4,6 %	45,1 %	49,5 %	61,8 %
Достаточность капитала	14,5 %	-20,6 %	18,3 %	15,0 %	15,9 %
Чистая ссудная  задоленность	195,2 %	-17,1 %	235,5 %	184,7 %	142,8 %

 

Из проделанного выше анализа можно сделать вывод, что на сегодняшний день банк успешно развивается, делает основной упор на кредитование банков и юридических лиц. «Сибнефтебанк» остается крепким средним региональным банком, у него хорошие финансовые показатели, в том числе прибыль, рентабельность.

Ниже представлены данные бухгалтерской отчетности на 28.06.2011 (Приложение 1).

 

Список литературы.

 

1. Устав Открытого акционерного общества «Сибнефтебанк». Утверждено общим собранием акционеров. Протокол № 2 от 12 апреля 2007 года, г. Тюмень. - 2007 год.
2. Fitch Ratings-London/Moscow-03 December 2009
3. http://bankir.ru/rating/bank/ind/385
4. http://www.snb.ru/
5. http://ru.wikipedia.org/wiki/сибнефтебанк
6. http://www.knigabankov.ru/?bank=385
7. http://www.allbanks.ru/banks/russia/ural/tyumen/191198/
8. http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=710000004
9. Коммерсант ВЛАСТЬ №50 от 22.12.2009 г.
10. http://tyumen.vsebankitut.ru/bank/sibnefte.html
11. http://www.kuap.ru/banks/385/balances/

 

Приложение 1

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС
(публикуемая  форма)
на "1" января 2011 г.
	Наименование статьи	Данные на отчетную дату	Данные на соответствующую отчетную дату прошлого года
1	2	3	4
I	АКТИВЫ
1	Денежные средства	274 442	233 173
2	Средства кредитных  организаций в Центральном банке Российской Федерации	107 053	257 245
2.1	Обязательные резервы	21 868	17 533
3	Средства в  кредитных организациях	183 275	486 022
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0	0
5	Чистая ссудная  задолженность	2 863 028	1 767 052
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	32 337	277
6.1	Инвестиции  в дочерние и зависимые организации	0	0
7	Чисные вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	641 635	645 423
9	Прочие активы	163 047	168 101
10	Всего активов	4 264 817	3 557 293
II	ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12	Средства кредитных  организаций	9	64 009
13	Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями	3 286 704	2 569 930
13,1	Вклады физических лиц	1 472 659	1 055 682
14	Финансовые  обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или  убыток	0	0
15	Выпущенные  долговые обязательства	22 230	119
16	Прочие обязательства	40 883	31 775
17	Резервы на возможные  потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон	2 034	1 737
18	Всего обязательств	3 351 860	2 667 570
III	ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	258 554	258 554
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	9 641	9 641
22	Резервный фонд	23 921	22 118
23	Переоценка  по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	0	0
24	Переоценка  основных средств	263 145	263 151
25	Нераспределенная  прибыль (непокрытые убытки) прошлых  лет	331 520	300 206
26	Неиспользованная  прибыль (убыток) за отчетный период	26 176	36 053
27	Всего источников собственных средств	912 957	889 723
IV	ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства  кредитной организации	185 112	93 164
29	Выданные кредитной  организацией гарантии и поручительства	9 803	300