Особенности развития национальной банковской системы Японии

Особенности развития национальной банковской системы Японии 

После окончания  Второй мировой войны в условиях крайне низкой конъюнктуры и крупного бюджетного дефицита в Японии началась гиперинфляция. Были предприняты чрезвычайные меры в области денежного обращения: блокированы сбережения населения и банковские ценные бумаги. В области кредитования начал осуществляться «курс на развитие производства», в соответствии с которым были определены приоритетные направления кредитования, а ссуды в другие отрасли целенаправленно ограничивались. 

В послевоенный период был взят курс на создание немногочисленных банков, действующих по всей стране, а также на образование местных  банков по принципу: «одна префектура - один банк». 

Эти два вида банков должны были осуществлять финансирование на уровне всей страны и регионов. Для предотвращения безработицы, поддержания деятельности средних и мелких предприятий были созданы кредитная кооперация и доверительные фонды. 

По мере оживления  национальной экономики, а также  для стимулирования экспорта стали создаваться частные финансовые учреждения по предоставлению кредитов на длительный срок и специализированные кредитные банки. 

В отличие от некоторых развитых стран, в Японии в послевоенный период основные финансовые рычаги остались в руках частных банков. Однако степень государственного контроля за их деятельностью оставалась очень высокой. Параллельно с частными банками была воссоздана разветвленная сеть правительственных институтов. Для кредитования внешней торговли в 1950 году был основан Экспортный банк, главной функцией которого на этом этапе являлось кредитование экспорта продукции японского судостроения и машиностроения. 

Капитал банка  принадлежит государству, а контроль за его деятельностью осуществляет министерство финансов. В 1951 году был учрежден Японский банк развития с передачей ему средств и функций Банка финансирования восстановления и Эквивалентного фонда, действовавшего с 1949 года для зачисления выручки от реализации товаров, поступивших в порядке помощи от США. 

Деятельность банка сосредоточена на льготном (на сроки менее 1 года) кредитовании отраслей экономики, в выдаче кредитов которого не заинтересованы частные банки. 

Особенность развития банковской системы Японии в послевоенный период - образование финансово-промышленных групп. 

Во главе каждой из них стоит крупный частный  коммерческий банк, а вокруг него группируются промышленные компании. Именно банки  несли основную нагрузку по финансированию бурного индустриального развития Японии. Внутри групп сформировались устойчивые связи, основанные на отношениях партнеров. 

В Японии действует  шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают  крупнейшие городские банки - «Мицуи»», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Дайити  Канте», «Санва». 

Банковская система Японии включает общенациональные: частные банки, кредитные ассоциации, правительственные финансовые институты, а также филиалы иностранных банков. Во главе системы стоит Центральный банк - Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. 

Уставный капитал  Банка Японии составляет 100 млн иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его  монопольное право), относится денежно-кредитное  регулирование экономики, в том  числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства. 

Банк действует  на базе закона 1942 года, который поставил его под жесткий правительственный  контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. 

В 1949 году был  создан Политический комитет (Комитет  по выработке политики). Он стал тем  новым органом, который определял  высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. 

Из семи членов комитета пять имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). 

Два члена, не имеющие  права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования. 

Вопросы, находящиеся  в ведении Политического комитета, определяются законом о Банке. Комитет  вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. 

Его прерогативой являются изменение уровня процентной ставки, определение и изменение видов и условий векселей, учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. 

Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость  объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций. Политический комитет по согласованию с министерством финансов решает вопрос об изменении максимального процента на рынке на основании Временного закона о регулировании процентов, с разрешения министерства финансов устанавливает коэффициенты резерва на основании Закона о системе резервных вкладов. 

Комитет принимает  решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом. 

Основа банковской системы Японии - общенациональные банки. В конце ХХ века число их учреждений составляло 151, а филиалов - 16596. Общий объем капитала - 795.5 трлн иен, что оставляло 79,9% от общего объема капитала всей банковской системы страны. Объем предоставленных ссуд - 555.6 трлн иен (около 80% всего объема банковского кредитования). 

Общенациональные  банки включают городские банки, региональные банки, региональные банки  второго разряда, банки долгосрочного кредитования, трастовые банки. Ядром кредитно-банковской системы выступают городские банки, общее число которых - 11, а филиалов - 3737. Суммарный объем капитала - 357,7 трлн иен (35,9% от общего объема капиталов банковской системы), объем кредитования - 266,0 трлн иен Х38,3%). Крупнейшие банки японских финансовых групп: банки «Дайите Канге Банк», «Сакура», «Фудзи Банк», «Мицубиси Банк», «Асахи», «Санва Банк», «Сумитомо Банк», «Токай банк». Большинство их штаб-квартир расположено в Токио и Осаке. 

Региональные  банки, как и городские, также  являются коммерческими, однако уступают им по объему капитала и операций. В  основном они расположены в малых  и средних городах. Таких банков - 64, филиалов - 7598. Суммарный капитал 160,9 трлн иен, объем кредитования - 119,1 трлн иен. 

Региональные  банки второй очереди (второго разряда), как правило, имеют небольшие  капиталы, У них преобладают операции с частными лицами и небольшими предприятиями. Их 66, а филиалов - 4732, капитал - 59,2 трлн иен, объем кредитования - 47,9 трлн иен. 

Усилилось взаимопроникновение  городских и региональных банков с трастовыми банками, специализирующимися  в основном на проведении трастовых  операций. Всего действуют 7 траст-банков, имеющих 430 филиалов. На долю предоставленных ими ссуд приходится 9,8% от общего объема кредитования, при этом их удельный вес в общей сумме банковского капитала - 14,7%. Банки долгосрочного кредитования дополняют городские и региональные коммерческие банки. Они предоставляют в основном кратко-и среднесрочные ссуды. Такими банками являются Промышленный банк Японии, Японский банк долгосрочного кредита, Японский кредитный банк. Объем их капитала - 71,4 трлн иен, объем кредитования - 54,8 трлн иен. Деятельность этих банков, помимо Закона о банках, регулируется Законом о долгосрочном кредите. 

Важное звено  банковской системы - различного типа кооперативные кредитные институты. В Японии действуют 440 кредитных  ассоциаций, 395 кредитных кооперативов, 47 трудовых кредитных кооперативов, общее число их филиалов - 11779, суммарный капитал - 111,6 трлн иен (11,2% от всего банковского капитала), объем предоставленных ссуд - 81,8 трлн иен (11,0% от общего объема кредитования). 

Разветвленную сеть представляют кредитно-финансовые учреждения для сельского и лесного хозяйств. В их числе Центральный кооперативный банк для сельского и лесного хозяйств, 47 сельскохозяйственных кредитных федераций с 265 филиалами, 3473 сельскохозяйственных кооператива с более чем 16 тыс. филиалов, 35 объединений кредитных рыболовецких кооперативов с 113 филиалами, 1665 рыболовецких кооперативов с более чем 3 тыс. филиалов. 

В кредитных  учреждениях для сельского и  лесного хозяйств, сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии, на их долю приходится 5% всех кредитных  вложений. 

В дополнение к коммерческим банкам и различного рода кредитным кооперативам в Японии действует развитая почтово-сберегательная сеть. Хотя объемы предоставленных через эту сеть ссуд невелики (0,6 трлн иен), в целом она состоит из более чем 23 тыс. филиалов. 

Мобилизация сбережений населения осуществляется банковскими институтами, почтово-сберегательной системой и кредитной кооперацией. 

Главную роль в  сберегательном деле играют банки (около 52% общей суммы личных сбережений), за ними следуют учреждения почтово-сберегательных касс (30%) и кредитная кооперация (18%). В банках 58% остатка средств на срочных депозитах приходится на личные сбережения. 

Япония относится  к числу стран, в которых особенно активно протекают процессы интернационализации  банковской сферы. «Гонконг энд Шанхай банкинг корпорейшн» открыла в Иокогаме свою контору в 1865 году, за ней последовал «Чартеред банк». Первый американский банк был открыт в 1902 году. Наиболее активно формирование отделений иностранных банков шло в послевоенный период. 

Эти банки были призваны внести существенный вклад в возрождение национальной экономики. Затем вплоть до 1970 года Япония была примером многочисленных ограничений деятельности иностранных банков: перед ними устанавливались жесткие барьеры, препятствующие их проникновению в страну.