Развитие банковской системы Японии

Содержание: 

1. Введение                                                                                                                                                      3
2. Образование и развитие банковской системы Японии                                                                   5
3. Центральный банк Японии                                                                                                                      7
4. Коммерческие банки                                                                                                                                10
5. Прочие банковские институты Японии                                                                                                11
6. Особенности деятельности японских банков                                                                                    13
7. Список литературы                                                                                                                                    18

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

  Банки - огромное достижение цивилизации. Они представляют собой экономические органы, предназначенные для обслуживания всех рыночных отношений. Банки следует рассматривать как важную составную часть бизнеса, делового мира. Они аккумулируют денежные средства, предоставляют кредиты, проводят денежные расчеты, эмитируют в обращение денежные знаки, обслуживают рынки ценных бумаг, оказывают многообразные экономические услуги. 

   В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древнейшей Греции, Египте, Риме. Они выполняли разнообразные операции - от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Например, в VIII в. до нашей эры Вавилонский банк принимал денежные вклады, предоставляя кредиты и даже выпускал банковские кредиты “гуду”. 

   В Вавилоне развивалось ростовщичество и меняльное дело. Государство пыталось уже тогда юридически регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В Греции банкирские операции первоначально осуществлялись жрецами. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность к кредите, а это побудило развитие банковских операций. Древние храмы в Греции являлись своеобразными банками, банкирами и местом хранения денег. Интересно отметить, что термин «монета» берет начало от одного из синонимов Юноны, при храме которой в Риме еще в III в. до нашей эры находился монетный двор Юноны (ее второе имя - Монета). 

   По мере роста международной торговли развивалось меняльное дело. Возникающие меняльные конторы представляли собой учреждения, специализирующиеся на обмене денег. Чеканка различными феодалами собственных монет и частая их порча потребовали обмена различных валют. Обмен национальной валюты на иностранную, и наоборот, - основная функция таких контор. Меняльные конторы являлись также предшественниками банков. Исходные позиции развития банковского дела были определены в деятельности менял в средние века в Италии. Одна из версий происхождения слова «банк» - от итальянского «banko» (денежный стол).  

   Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуя. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах - Нидерландах, Германии. Вслед за менялами, которые обменивали деньги и принимали их на хранение, возникла профессия банкиров. Они первоначально отличались от менял тем, что наряду с участием в платежах стали ссужать деньги. Таким образом, истоки современного банковского дела можно видеть в деятельности банков в древности и менял в средние века. 

   В  Западной Европе переход к  кредитным банковским домам и  коммерческим банкам произошел  во второй половине XVII в.. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота. 

   Первые банки в Японии появились в 17 в., что было обусловлено потребностью развития торговли, промышленности и сельского хозяйства.  

   По мере развития объемов производства и обращения роль банков во всех странах возрастала. Появились свободные денежные ресурсы, которые аккумулировались и направлялись в виде ссуд промышленным и торговым капиталистам. Развитие товарно-денежного обращения во всех отраслях хозяйства обусловливало расширение банковского капитала. К первоначальной функции банков - торговле деньгами добавлялась новая функция - управление капиталом, приносящим проценты. Банки как собиратели капитала стали обслуживать весь процесс производства и получили возможность влиять на него. 

   Из скромных учреждений по хранению денег, из скромных посредников банки превратились в активных участников увеличения промышленного капитала и стимуляторов развития общественного производства. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Образование и развитие банковской системы Японии 

   Первые  банки в Японии появились в  17 в., что было обусловлено потребностью  развития торговли, промышленности  и сельского хозяйства. Бумажные  деньги, обеспеченные серебром, начали  обращаться с 1617г., когда в стране  была образована ассоциация банкиров, гарантировавшая их конвертируемость.

   С середины 20в. Развитие банковской системы Японии происходило интенсивно в связи с возросшей открытостью страны, структурной перестройкой экономики, а также благодаря активному содействию государства. В это время появляются крупные специализированные банки. В 1880г. был учрежден Иокогамский банк золота и серебра, а два года спустя начал функционировать Банк Японии. Банки современного типа появились в Японии в последней трети 20 в. «Национальные банки», как их называли, являлись частными коммерческими банками. Они имели филиалы по всей стране и были наделены правом выпуска банкнот.

   Современная  банковская система Японии возникла  после Второй мировой войны  и построена по американскому  образцу. Она является одной  из самых мощных и развитых  в мире в настоящее время.  Среди ведущих мировых банков  доля Японии в последнее годы  неуклонно повышается. Мощные финансово-промышленные  группы во главе с японскими  банками осуществляют крупномасштабные  промышленные инвестиции в США,  в странах Западной Европы, Азии  и Австралии. Кредитная деятельность  японских банков за рубежом  имеет тенденцию к усилению  интернационализации: некоторые  из них стали центрами международного  кредитования. Особенностью структуры  банковской системы послевоенной  Японии можно считать сохранение  доминирования частных банков, в  отличие от некоторых стран  Западной Европы. Тем не менее,  их деятельность осуществлялась  под строгим государственным  контролем. Восстановление государственных  банков шло параллельно с развитием  частных. В 1950г. для кредитования  внешней торговли был основан  национальный Экспортный банк.

   Контроль  над его деятельностью осуществляет  Министерство финансов страны. В  настоящее время в Японии существует  ряд финансово-промышленных групп,  центром которых являются такие  крупнейшие городские банки, как  «Мицубиси», «Санва», «Сумитомо», «Фудзи».  Именно благодаря этому восстановление  и развитие экономики страны  происходило интенсивно.

   Банковская  система Японии состоит из  общенациональных частных банков, кредитных ассоциаций, правительственных финансовых учреждений. А также филиалов иностранных банков.

Банковскую  систему страны возглавляет Банк Японии, созданный в 1882г. Уставный капитал  банка составляет 100млн иен, более  половины его принадлежит государству. Основными его функциями являются; монопольная банкнотная эмиссия, денежно-кредитное  регулирование экономики, кассовое обслуживание казначейства. В соответствии с законом, принятым в 1942 г., Банк Японии находится под жестким правительственным  контролем. Центральный банк возглавляют  его президент и директорат, состоящий из ряда вице-президентов, советников президента, инспекторов по надзору за ведением дел и директора. Японские банки за короткий срок, начиная с 1960-х гг., существенно потеснили конкурентов из Англии, Франции и США. В Японии действует Корпорация по гарантированию банковских вкладов. Она учреждена в 1971г. для усиления стабильности банковской системы страны. Две трети ее уставного капитала, составляющего более 450 млн. иен, принадлежит правительству и Банку Японии, а оставшаяся доля – частным банкам.

Каждый японский банк ежемесячно вносит в фонд этой организации взносы в размере  немногим превышающем 1% суммы своих  депозитных ресурсов. Совокупные активы банковской системы Японии по сравнению  с 1990 г. снизились в настоящее  время почти на 60%. В связи с  этим у многих банков назрела проблема достаточности капитала, минимальный  уровень которого законодательно закреплен  на уровне 8% размера активов. В этих условиях в 1998г. правительство страны приняло программу оздоровления банковской системы, одним из главных  направлений которой стала национализация обанкротившихся крупных банков.

   Банковская  реформа в Японии упразднила  многие оставшиеся ограничения  по валютным операциям и сделкам  банков, связанным с вывозом капитала, в частности произошла отмена  фиксированных размеров вознаграждения  за посредничество. Устранены законодательные  разграничения деятельности банков  и брокерско-дилерских компаний, сняты ограничения на использование  новых банковских продуктов. Однако, по оценке Всемирного банка,  экономика Японии будет восстанавливаться  медленно, в частности, по мере  принятия правительством мер  оздоровления банковской системы  страны. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Центральный банк Японии (Банк Японии) 

   Во главе банковской системы Японии стоит Центральный банк - Банк Японии, 55% акций которого принадлежит государству. Частные акционеры в управлении банком не участвуют. Уставный капитал Банка Японии составляет 100 млн. иен. К основным функциям Банка Япония, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

   Банк действует на базе закона 1942 года, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал министру финансов право изменять политику Банка Японии. В 1949 году был создан Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он стал тем новым органом, который определял высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах. Из 7 членов комитета 5 имеют право голоса: Президент, назначаемый кабинетом на пятилетний срок, и по одному представителю от городских и региональных банков, промышленности и сельского хозяйства (все они назначаются на 4 года). Два члена, не имеющие права голоса, - представители министерства финансов и Управления экономического планирования.

   Вопросы, находящиеся в ведении Политического комитета, определяются законом о Банке (ст. 13, п. 3). Комитет вырабатывает принципиальный курс банковской деятельности и управления Банком Японии. Его прерогативой являются изменение уровня процентной ставки, определение и изменение видов и условий векселей, учитываемых Банком Японии, а также видов, условий и оценочной стоимости залогов кредитования. Он определяет и изменяет виды, условия и стоимость объектов при операциях на открытом рынке и время начала и окончания операций.

   Политический комитет по согласованию с министерством финансов решает вопрос об изменении максимального процента на рынке на основании Временного закона о регулировании процентов, с разрешения министерства Финансов устанавливает коэффициенты резерва на основании Закона о системе резервных вкладов. Комитет принимает решения по бюджету Банка Японии, однако при этом необходимо разрешение министра финансов. По согласованию с ним же Банк Японии отчитывается перед парламентом.

   Банк Японии возглавляется президентом банка и директоратом, в который входят вице-президенты банка, советники президента, инспектор по надзору за ведением дел и директор.

Банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение фирменного наименования банка, слияние банков, создание и  ликвидацию филиалов. Для обеспечения  банком устойчивой ликвидности важное значение имеет установление уровня коэффициентов, свидетельствующих  о риске ликвидности. Такими коэффициентами являются норма собственного капитала, в соответствии с которой определяются доля собственности капитала банка  во всем совокупном капитале; норма  ликвидных активов, показывающая соотношение капитала и долговых обязательств на определенное время; норма недвижимости, используемая в коммерческих целях; ограничения на предоставление крупных кредитов. Банк Японии устанавливает для банков обязательства по предоставлению отчетных документов об их деятельности.