Организация наличного денежного обращения

Банк России отвечает за чистоту денежного обращения.      

Борьба с подделкой  денежных знаков ведется по следующим направлениям:

1. постоянное совершенствование способов технической защиты от подделок.
2. всесторонняя  информированность населения             
3. организация потоков наличных денег таким образом, чтобы денежные знаки регулярно подвергались проверке на подлинность с использованием современных счетно-сортировальных машин
4. изъятие фальшивых денег из обращения;
5. предусмотренная законодательством уголовная ответственность за изготовление и сбыт фальшивых денежных знаков.

Признаки подлинности  денежных  знаков:

- качество бумаги

- водяные знаки 

- защитная нить

- мелкие волокна разного цвета

- специальные способы и приемы  печати

- офсетная печать с орловским  эффектом (ирисовая печать)

- микроузор

- серебристая краска

- краска с изменяющимся цветом 

- кипп-эффект

-буквы «РР» на гильоширной  ленте

- метки для людей с ослабленным  зрением.

На банкнотах модификации 2004 г. появились следующие признаки подлинности:

- скрытые радужные полосы (на всех номиналах)

- микроперфорация (100, 500, 1000)

- ныряющая металлизированная нить (на всех номиналах)

- герб, выполненный цветопеременной  краской (1000).

 

Банкнота Банка России  номиналом 1000 рублей модификации 2010 г.

Формат и сюжетное оформление аналогичны банкноте модификации 2004 года. Цветовое оформление банкноты претерпело незначительное изменение.

• На лицевой стороне, в нижней части широкого купонного поля справа от основного изображения, находится текст «МОДИФИКАЦИЯ 2010 ГОДА».
• в бумагу внедрена широкая защитная нить, имеющая на лицевой стороне банкноты выход на поверхность в окне фигурной формы («витражное окно»);
• часть элементов изображения обладает магнитными свойствами и др.

 

3 этап.

Резервные фонды представляют собой запас денежных билетов и монеты для последующего их выпуска в обращение по мере необходимости через оборотную кассу.

       Резервные фонды  банкнот и монеты в расчетно-кассовых  центрах создаются с разрешения  Банка России. При создании резервных фондов вначале оформляется паспорт кладовой, который представляется в территориальное учреждение Банка России. Создание резервных фондов не разрешается, когда емкость кладовой не соответствует требованиям, установленным Банком России.  За норматив хранения денежных билетов на 1 кв. метре принимается 500 пачек (для Центрального хранилища) и 300 пачек (для РКЦ), а монеты – 300 мешков.

     Паспорт кладовой  вместе с заключением территориального  учреждения Банка России  и  с его ходатайством направляется для регистрации Департаменту наличного денежного обращения. Территориальное учреждение Банка России устанавливает расчетно-кассовому центру минимальный размер хранения резервных фондов отдельно по банкнотам и монете. Минимальный размер хранения резервных фондов устанавливается  в размере не менее среднемесячного расхода банкнот и монеты из касс РКЦ.

 

4 этап.

Доставка наличности в регионы осуществляется тремя  способами:

• через межрегиональные хранилища;
• через региональные резервные фонды, находящиеся в ведении Центрального банка РФ (создаются при ГРКЦ и предназначены для подкрепления денежной наличностью близлежащих базовых РКЦ);
• непосредственно с предприятий Гознака в учреждения Банка России (такой вариант используется для центральных областей России).

        В функции  Центрального хранилища входят: хранение, прием, пересчет, уничтожение  денежной наличности, экспертиза  денежных знаков.

 

5 этап.

       Находящиеся в  резервных фондах, денежные знаки  не считаются деньгами, находящимися  в обращении, поскольку они не совершают движения, а являются резервом. Собственно выпуск денег в обращение происходит путем их перечисления из резервных фондов в оборотную кассу РКЦ. Деньги в оборотной кассе пребывают в постоянном движении – они считаются деньгами, находящимися в обращении.

       Таким образом, деньги считаются выпущенными в обращение, если они находятся в оборотной кассе, и изъятыми из обращения, если они находятся в резервных фондах.

Изъятие денег  из обращения

       Процесс изъятия  денег из обращения начинается в коммерческих банках. Поступающая в банки денежная наличность должна отсортировываться на годную и ветхую.

       Ветхие банкноты  формируются в пачки и сдаются  в РКЦ (разрешается сдавать  не полностью сформированные  пачки). В РКЦ направляются также годные к обращению денежные знаки, излишние для коммерческих банков в данное время.

      Само изъятие денег  из обращения производится в  РКЦ путем перечисления денег  из оборотной кассы в резервные  фонды Банка России. Эта операция  производится обычно в конце рабочего дня. Изъятию из обращения подлежат в первую очередь ветхие деньги, а затем годные, но пользующиеся ограниченным спросом, например, деньги мелких номиналов.

      Полученные от  коммерческих банков денежные  знаки подлежат вторичной обработке в РКЦ. Кроме того, здесь производится экспертиза сомнительных дензнаков.

      Ветхие денежные  билеты, непригодные для дальнейшего  обращения, вывозятся из РКЦ  в головные РКЦ, которые накапливают  их и крупными партиями отправляют  в межрегиональные хранилища. В МРХ ветхие билеты подлежат контрольному пересчету. Залы пересчета оборудованы счетно-сортировальными машинами, которые могут работать в трех режимах:

• режим пересчета (для продукции Гознака);
• режим сортировки и частичного уничтожения (для ценностей, полученных от РКЦ);
• режим уничтожения (для ветхих банкнот).

      Разрешение на  уничтожение конкретной партии  банкнот выдается Департаментом  наличного денежного обращения  за подписью директора. Приказом  директора МРХ назначается комиссия  по уничтожению в количестве не менее 4 человек, члены комиссии составляют и подписывают соответствующий акт.

Уничтожение денежных знаков – это  большая экологическая проблема.

Порядок изъятия денег  из обращения можно проиллюстрировать  следующей схемой.

 

КБ

 

РКЦ
Оборотная касса	Резервный фонд

 

 

ГРКЦ

 

 

 

 

Центральное хранилище

 

 

Уничтожение

 

ВОПРОСЫ ДЛЯ  КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ

• Назовите функции Банка России по организации и регулированию денежного обращения.
• Перечислите основные нормативные документы в области организации наличного денежного обращения в России.
• Какие виды эмиссии вы знаете? В чем их отличия?
• Охарактеризуйте основные тенденции развития наличного денежного обращения в современных условиях.
• Для чего предназначены резервные фонды и оборотные кассы?
• Назовите основные этапы выпуска денег в обращение.
• Назовите основные особенности и защитные характеристики банкнот Банка России.
• Опишите схему изъятия денег из обращения.

 

Тема 2.2. Организация  эмиссионно-кассовой работы в учреждениях  Банка России

1. Кассовое обслуживание кредитных организаций

2. Прогнозирование и анализ денежного обращения

 

1 вопрос. Кассовое обслуживание кредитных  организаций 

Эмиссионно-кассовые операции - это операции банка, связанные с выпуском наличных денег в хозяйственный оборот и их изъятием, а также кассовым обслуживанием клиентов.

Регулирование эмиссионно-кассовых операций Банк России осуществляет по следующим  направлениям:

• организует и регулирует собственные эмиссионно-кассовые операции, в том числе выпуск наличных денег в обращение и их изъятие, а также кассовое обслуживание клиентов (кредитных организаций, органов государственной власти, бюджетов различных уровней и др.);
• регулирует кассовые операции кредитных организаций.

Эмиссионные операции – это операции по выпуску денежных знаков в обращение и их изъятию из обращения. Кассовые операции – это операции, связанные с приемом, выдачей, хранением и инкассацией наличных денег.

         В соответствии  с Положением Банка России  от 5.01.98 № 14-П все организации,  предприятия, учреждения должны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков на соответствующих счетах на договорных условиях.

       Прием денежной  наличности учреждениями банков  от обслуживаемых предприятий  осуществляется в порядке, установленном  Инструкцией по эмиссионно-кассовой работе в учреждениях Банка России от 28.12.07  № 132-И и Положением от 24.04.2008 № 318-П.

       В кассах предприятий  могут храниться наличные деньги  в пределах лимитов, устанавливаемых  обслуживающими их учреждениями  банков по согласованию с руководителями этих предприятий.  Все наличные деньги сверх установленных лимитов сдаются в банк.

       Основные задачи учреждений Банка России по организации денежного оборота и кассовому обслуживанию клиентов:

• безусловная сохранность ценностей в резервных фондах и оборотной кассе;
• своевременное и полное зачисление на соответствующие счета клиентов наличных денег, поступивших в кассы РКЦ;
• своевременное удовлетворение законных требований клиентов на получение наличных денег;
• контроль за соответствием купюрного состава банкнот и монеты в обращении потребностям налично-денежного оборота;
• контроль за качеством денежной массы, находящейся в обращении (сортировка; экспертиза платежеспособности банкнот и монеты, поступающих в кассы РКЦ; прием и обмен денежных знаков, имеющих явный брак предприятий Гознака);
• строгое соблюдение законов Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

       Для выполнения  функций по кассовому обслуживанию  клиентов и обработке денежной  наличности в структуре каждого РКЦ создается отдел кассовых операций, состоящий из следующих подразделений: приходных, расходных, приходно-расходных, разменных касс и касс пересчета.

      С каждым работником, осуществляющим операции с денежной  наличностью и другими ценностями, заключается договор о полной материальной ответственности       (за недостачу денег и ценностей в сформированных ими пачках, корешках и в другой упаковке за их подписями, а также за обнаруженные среди отсортированных и упакованных ими денег неплатежные и поддельные банкноты и монету).

       Все работники  РКЦ, которым поручается работа  с ценностями, обязаны знать и  строго соблюдать установленный  Банком России порядок работы  с денежной наличностью.

Главным направлением взаимодействия Банка России и кредитных организаций является организация работы учреждений Банка России по выдаче подкреплений операционным кассам кредитных организаций, с одной стороны, и по принятию от них  излишков денежной наличности – с другой.

       Кассовое обслуживание  кредитных организаций проводится расчетно-кассовыми центрами на основе договоров о корреспондентских отношениях, заключенных территориальными учреждениями Банка России или РКЦ с кредитными организациями. За кассовое обслуживание РКЦ плату с клиентов не взимают.

           На кассовом обслуживании в учреждениях Банка России по состоянию на 1 января 2010 г. находилось:

- 8502 кредитные организации и их подразделения

- 110 371 организация, которые не  являются кредитными (в основном бюджетные организации).

          Доставку  денег кредитные организации  могут осуществлять как собственными  силами, так и через инкассаторов  Центрального банка⁵.

  Для обеспечения своевременной  выдачи кредитными организациями  наличных денег для каждой  кредитной организации и филиала устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня и осуществляется контроль за ее соблюдением. Фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установленного.

       Расчетно-кассовые  центры Банка России обязаны удовлетворять потребность кредитных организаций в денежной наличности в необходимой им сумме и купюрном составе, который удобен кредитной организации для ведения операций по выдаче наличных денег своим клиентам. Необходимым условием получения денег является наличие требуемой суммы на корреспондентском счете кредитной организации в день выдачи.