Общая характеристика банковских операций

 

Для определения реальной доходности вложений используется уравнение И. Фишера:

,  
где  
– номинальная ставка доходности за период t (в долях);  
– реальная ставка доходности без учета инфляции за период t (в долях);  
i– темп инфляции за период t (в долях).

Отсюда следует, что:  
.  
(3.59%)

Таким образом, если деньги инвестируются под 50% годовых, то при прогнозируемых темпах инфляции, реальный доход составит только 3.59%. Следовательно, при предлагаемой коммерческим банком процентной ставке вкладчик сможет обеспечить сохранность своих сбережений от обесценивания и плюс небольшой доход от сделанного вклада.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача №2

Определить, соответствует ли реальное количество денег в обращении действительной потребности в них. Сделать вывод о нехватке / избытке денежных средств в экономике и о последствиях, возможных в данной ситуации. Какие могут возникнуть сложности при использовании формулы К. Маркса на практике? Как определяется действительная потребность в деньгах в РФ?

 

Показатели	Сумма,   млрд. руб.
Стоимость проданных в кредит товаров	496,3
Сумма выплаченного государственного долга	1342,4
Задолженность предприятий железнодорожного транспорта бюджету	371,3
Стоимость оказанных услуг	1180,4
Стоимость произведенных и реализованных товаров	1514,0
Задолженность государства перед предприятиями железнодорожного транспорта	640,7
Наличные деньги	13,7
Вклады до востребования и остатки средств на срочных счетах	4,4

 

Решение:  
Действительная потребность в деньгах в РФ определяется при помощи формулы К. Маркса с учетом функции денег как средства платежа:  
,  
где  
 – количество денег, необходимое в качестве средства обращения и платежа;  
К – сумма цен товаров, проданных в кредит;  
П – сумма платежей по долговым обязательствам, срок погашения которых наступил;

В – сумма взаимопогашающихся расчетов;  
О – среднее число оборотов денег как средства обращения и платежа.

Функцию средства платежа деньги выполняют во всех случаях, когда нет непосредственного обмена товара на деньги. В функции средства платежа деньги используются при возникновении кредитных отношений, в случае авансовых платежей, а также при реализации товаров на условиях предоплаты.  
При использовании формулы К. Маркса на практике могут возникнуть некоторые сложности, т.к. закон денежного обращения дает лишь правильную оценку зависимости потребности оборота в деньгах, но ее недостаточно для расчета такой потребности. Причина таких осложнений кроется в нечеткости границ между наличным денежным обращением и безналичным оборотом. Поэтому данная теория не может быть использована для конкретного расчета необходимого количества денег в обращении, но она может быть полезна при определении факторов, влияющих на денежное обращение, а также при осуществлении государственного регулирования денежного обращения.  На основе имеющихся данных рассчитаем показатель скорости обращения денег по формуле:  
,  
где  
       М2 – наличные деньги и объем средств на банковских счетах;  
       ВВП – стоимость произведенных в стране товаров и услуг за определенный период.

 
 
        Таким образом, в среднем 1 млрд. руб. обслуживает около 149 сделок по реализации товаров в стране за рассматриваемый период.  
Рассчитаем действительную потребность в деньгах, используя формулу К. Маркса:  

Таким образом, действительная потребность в деньгах больше, чем объем денежной массы: 21,29 и 18,1 млрд. руб. Т.к. масштабы эмиссии меньше потребностей экономики страны в денежных средствах, то наблюдается «охлаждение» экономики, нехватка денежных средств, которая может сопровождаться снижением деловой активности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Банки выполняют разнообразные функции и вступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни. Они занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов, то есть банки имеют исключительное право осуществлять в совокупности все виды банковских операций.

Исходя из чего, первый раздел работы посвящен исследованию активно-пассивных операций банка, при этом были показаны пути зарождения, развития и становления основных банковских операций, дана классификационная характеристика активно-пассивных банковских операций на современном этапе банковской деятельности.

На современном этапе развития экономики банковский сектор переживает период роста, как ответ на мероприятия по борьбе с последствиями кризиса. Темп роста активов кредитных организаций РФ превышает темп роста активов кредитных организаций во многих развитых странах мира. банк финансы кредит депозит

Анализ показал, что в Российской Федерации в настоящее время прослеживается четкая тенденция к расширению спектра проводимых банковских операций, внедрению новых разработок, а также увеличению объемных показателей по данным операциям.

В банковскую практику активно внедряются современные информационные технологии. Для расширения спектра предоставляемых услуг и наращивания объемов реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт. Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений. Появилась возможность управления своим счетом в on-line режиме посредством возможностей интернета, исключая, таким образом, проблему эффективности человеческих ресурсов, как представителей банков.

На сегодняшний день стратегическим направлением развития банковской сферы и банковских операций является решение такой задачи, как расширение состава и качества банковских услуг и приближение их к уровню развитых европейских банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ в ред. федер. закона от 27 декабря 2009 года N 352-ФЗ// СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301; Российская газета. – 2009. – № 252.
2. Банковские операции: Учеб. пособие / С.И. Пупликов, М.А. Коноплицкая, С.С. Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И. Пупликова. - Мн.: Выш. шк., 2003. - 351с.
3. О рынке ценных бумаг: федер. закон от 22.04.1996№ 39-ФЗв ред. федер. закона 4 октября 2010 года № 264-ФЗ // Российская газета. – 2010. – № 228.
4. Банковское дело: учебник для вузов / Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А.; Под ред. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. - М.: Финансы и статистика, 2005. - 591с.
5. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В.; Под ред. Жукова Е.Ф. -М.: ЮНИТИ, 2001. - 622с.
6. Рынок ценных бумаг: учебник для вузов / под ред. В.А. Галанова, А.И. Басова. – Изд. 2-е, перераб. и доп. – Москва: Финансы и статистика, 2003. – 447 с.