Кредитный договор

Выполнила:

Васильева Дарья,

группа БД – 13/11 - 2

•   Кредитный договор — договор между кредитором и заёмщиком, в соответствии с которым банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 

ГК РФ статья 819

 

•   1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
•   2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

 

Ссудный счет

 

•   Любой заемщик сталкивался с понятием «ссудный счет». Такой счет открывается банком на имя клиента, которому предоставлен кредит. Делается это для удобства учета, на ссудном счете отражаются все операции по выданному кредиту: перечисление денег заемщику, ежемесячные платежи по кредиту. На дебите этого счета фиксируется выдача кредита, на кредите — его погашение. На ссудный счет банк переводит сумму кредита, на него же заемщик переводит ежемесячные платы по кредиту.

•    Таблица 1. «Движение средств по ссудному счету»

 

Дебет	Кредит
Выдача кредита	Погашение кредита
Задолженность по кредиту

•   Такой счет характеризуется следующими особенностями: Открывается на имя заемщика в соответствии с кредитном договором, заключенным между ним и банком; у одного клиента может быть открыто сразу несколько ссудных счетов, по каждому полученному кредиту; является не самостоятельной, а сопутствующей банковской услугой, которую банк оказывает заемщику при выдаче кредита; создается банком для учета выданных и возвращаемых средств. В дебете записывается имеющаяся задолженность клиента перед банком, в кредите — погашение (ежемесячные выплаты) клиентом этой задолженности; заемщик, являющийся физическим лицом, не обязан платить за открытие ссудного счета. С юридических лиц может взиматься плата и за открытие, и за ведение такого счета.

•   Существуют следующие виды ссудных счетов:
•   Простой (для учета разовой ссуды);
•   Специальный (по нему предусмотрено регулярное предоставление средств и их погашение);
•   Контокоррентный (активно-пассивный счет, его дебет используется как ссудный счет, а кредит — как расчетный);
•   Контокоррент — это единый счет, с дебета которого производятся практически все платежи (расчет с поставщиками и контрагентами, заработная плата сотрудникам, платежи в бюджет). В кредит счета зачисляется выручка предприятия от реализации продукции или оказания услуг, платежи от покупателей продукции или должников. То есть весь платежный оборот предприятия концентрируется на контокорренте.

Документы для открытия ссудного счета

 

•   Комплект документов, которые клиент предоставляет в банк для открытия ссудного счета, регламентируется положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» ЦБ РФ.
•   Вся документация делится на три группы:  
    1 группа. Документация, подтверждающая юридическую правомочность заемщика: учредительный договор, устав, свидетельство о регистрации, сведения о назначении руководства, контракты и лицензии на поставку продукции;
•   2 группа. Документация, характеризующая экономическое состояние клиента и материальную гарантированность возврата кредита: бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, прогноз денежных потоков, выписки из лицевых счетов (в рублях и валюте), бизнес-план, технико-экономическое обоснование, гарантии, поручительства и прочее;
•   3 группа. Кредитная документация: кредитный договор, договор о залоге, карточка образцов подписей и печатей.

 

Обычная схема предоставления кредита юридическому лицу следующая:

 

•   
     В банк обращается уполномоченный представитель фирмы с заявлением о выдаче кредита. К заявлению прилагается комплект документов, перечень которых устанавливает сам банк. Чаще всего с коммерческой фирмы требуют: нотариальные копии учредительных документов, а также документов, подтверждающих государственную регистрацию фирмы и постановку на налоговый учет; технико-экономическое обоснование кредитуемого проекта; бухгалтерские балансы; данные об оборотах по расчетным счетам организации; лицензии; документы, подтверждающие назначение руководителя на должность; документы для оформления обеспечения исполнения обязательств. Банк рассматривает документы, а заявка проходит согласование в юридическом отделе и в отделе безопасности. Затем документы рассматривают на кредитном комитете. В случае положительного решения оформляют кредитный договор, который подписывает и заемщик. 
  

Основные условия кредитного договора

 

  
 
1. Кредитный договор в обязательном порядке должен содержать следующие основные условия бюджетного кредита:  
1) цель предоставления;

  
2) размер;

  
3) валюту;

  
4) срок;

  
5) период освоения;  
6) ставку вознаграждения.  
2. Основные условия бюджетного кредита и категория заемщиков устанавливаются решением кредитора.  
3. В кредитный договор включаются дополнительные условия, в том числе определяющие способ предоставления бюджетного кредита, график погашения и обслуживания бюджетного кредита, способы обеспечения исполнения обязательств по бюджетному кредиту. 
 

Список литературы:

 

• 1. Гражданский Кодекс РФ
• 2. Энциклопедия Кирилла и Мефодия
• 3. Энциклопедия « Сам себе юрист»
• 4. Сайт www.yandex.ru