Экономические основы банковской системы РФ

Ожидается, что объем вкладов населения вырастет примерно на 20-25%, но во второй половине года рост будет идти более медленными темпами.

В связи с явной убыточностью этого вида сбережений россияне начнут больше тратить.

Что касается кредитования, то его рост явно будет далек от официального прогноза 25%, в том числе из-за увеличения налоговой нагрузки на бизнес и дефицита качественных заемщиков. Розничное кредитование при этом будет расти быстрее корпоративного.

В целом рост объемов кредитования на 12-15% за год уже можно будет считать удачным.

Лучше всех будут и в 2011 году чувствовать себя госбанки –Сбербанки банки группы ВТБ. В 2010 году они получили отличную прибыль, и смогут направить ее на свое развитие.

Центральный Банк РФ, вероятно, усилит ответственность владельцев и топ-менеджеров проблемных банков за финансовые махинации и вывод активов.

Слишком велик оказался ущерб клиентам, который возмещается, в том числе, и за счет Агентства по страхованию вкладов.

В целом в наступившем году хочется порекомендовать читателям особенно вдумчиво подходить к выбору, как банка-партнера, так и направления вложения своих средств.

Ведь мелкие неприятные сюрпризы еще вполне возможны.

 

3.3 Кредитный портфель банковской системы РФ к 2015 году

 

Кредитный портфель банковской системы РФ к 2015 году может составить 45,5 трлн рублей, говорится в проекте резолюции 11-го Всероссийского банковского форума, который проходит в Нижнем Новгороде 26—27 августа, передает Прайм-ТАСС.

По прогнозам в этом году кредитный портфель банков составит 19,9 трлн рублей. Планируется, что совокупные активы российских банков увеличатся с 29,4 трлн в 2010 году до 60,1 трлн в 2015-м, собственный капитал — с 4,6 трлн до 10,1 трлн, депозиты физических лиц — с 7,5 трлн до 15,5 трлн, средства организаций — с 9,3 трлн до 21,7 трлн. Анализ ситуации показывает, что в ближайшие 3—5 лет банковской системе РФ для успешного развития предстоит решить ряд проблем, говорится в проекте резолюции. В частности, для развития финансовых показателей необходимо минимизировать негативное влияние «плохих» кредитов, погасить привлеченные во время острой фазы кризиса дорогие ресурсы, увеличить капитал, создать оптимальную структуру ресурсной базы, приспособиться к высокой волатильности на мировых финансовых рынках, в особенности на валютном.

В настоящее время банковская система не оправилась от последствий финансового кризиса. Рост кредитного портфеля идет гораздо меньшими темпами, чем ожидалось ранее. За шесть месяцев года кредитный портфель банковской системы РФ увеличился на 2,6%, при этом объем просроченной задолженности увеличился с начала года на 8,8%, резервы на возможные потери по ссудам выросли на 9,3%.

Вместе с тем намечается смена кризисного тренда: после снижения объем кредитования, который наблюдался в течение кризиса, а также в I квартале, во II квартале этого года объем кредитов, выданных нефинансовым организациям и физическим лицам, в апреле вырос на 2%, в мае — на 2,6%, в июне — на 2%. При этом в июне впервые уменьшилась совокупная величина просроченной задолженности — с 1,109 трлн до 1,104 трлн рублей.

Заключение

Теперь в соответствии с поставленными целями и задачами подведем основные итоги нашей работы.

Сегодня, когда банки все активнее выдвигаются на центральное место в управлении экономикой, на роль ведущих координаторов экономических процессов, все настоятельнее встает проблема создания эффективной структуры коммерческих банков, формирования сильного банковского центра, как проводника единой денежно-кредитной, эмиссионной и валютной политики.

В Российской Федерации банковская система, представляет собой двухуровневую структуру, верхний уровень которой представлен Центральным банком Российской Федерации, а нижний — коммерческими банками, а также филиалами и представительствами иностранных банков.

Центральный банк России представляет собой верхний, надзорный уровень кредитной системы России.

Банк России как орган банковского регулирования и банковского надзора обязан обеспечивать поддержание стабильности банковской системы РФ и защиту интересов вкладчиков и кредиторов – это является главной целью банковского регулирования и надзора.

Для совершенствования российской банковской системы требуют своего решения следующие проблемы:

- реструктуризация всей  банковской системы страны с целью увеличения банковского капитала, повышения качественной базы обслуживания клиентов;

-рекапитализация банков  и принципиальный поворот в  из взаимоотношениях со сферой  материального производства, что  создаст прочную экономическую среду для развития банковского бизнеса на здоровой основе;

-повышение внимания банков  к ограничению рыночных рисков;

-восстановление доверия  к банковской системе всех  слоев населения России.

Реализация этих и других мер позволит восстановить деятельность банковской системы и создать условия для активизации ее работы с реальным сектором экономики, повысить ответственность руководителей и собственников банков за результаты своей деятельности по управлению банком.

Банки являются неотъемлемым элементом современной экономической системы. Сущность банковского дела состоит в извлечении дохода из распоряжения временно свободными денежными средствами. Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной системой экономического общества. Без них не может существовать современное общество, так, как именно банки, являясь  центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов.

Подводя итог, можно сделать вывод о том, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика.

 

 

Список использованных источников

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 15 июля 2002г. - №28. - Ст. 2790.
2. Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ // Собрание законодательства Российской Федерации. - 29 декабря 2003г. - N 52. – Ст. 2390
3. Конституция РФ. – М., 2005. – 40 с. – (Б–ка российского законодательства)
4. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая, вторая и третья с изм. и доп. на 1 марта 2005. –М., Проспект., 2005. – 446 с.
5. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86–ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г., 18 июня, 18 июля 2005 г.). // Собрание законодательства Российской Федерации от 15 июля 2002 г., N 28, ст. 2790,
6. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177–ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029.
7. Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109–И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России от 20 февраля 2004 г. N 15.

Научная литература

1. Ананьев Д. Н. Банковский сектор России: итоги и перспективы развития / Д. Н. Ананьев // Деньги и кредит ––2009. –– № 3. –– С. 3–8.
2. Андрюшин С. А. Состояние банковского сектора и антикризисные меры правительства России / С. А. Андрюшин // ЭКО Всероссийский экономический журнал –– 2009.––№ 4. –– С. 39–52.
3. Аскинадзи В.М. Инвестиционные стратегии банков. Монография (Серия «Академическая серия»). –М., Маркет ДС Корпорейшн. –2004. –106 с.
4. Аскинадзи В.М. Инвестиционные стратегии банков. Монография (Серия «Академическая серия»). – М., Маркет ДС Корпорейшн. –2004. –106 с.
5. Белоглазова Г.Н. Банковское дело: учеб. / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П.
6. Братко А.Г. Банковское право России. – М.: Право, 2007. – 340 с.
7. Братко А.Г. Специфика нормативных актов Банка России // Право и экономика. - 2006 - №7. C. 45-56
8. Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой, И.Ю. Коробова, А.Ф. Рябова и др. – М.: Экономист, 2004.
9. Баско В.Н., Писанова Л.Н. Банки и предприятия: информационный обмен и сотрудничество // Деньги и кредит. № 11. 2003. C. 35 – 40.
10. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник для ВУЗов. – М.: Логос, 2001. – 344 с.
11. Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П., Савинская Н.А. и др. Банковское дело: Учебник для ВУЗов. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 481 с.
12. Болдырев Ю. Ю. Глобальный экономический кризис и его проекция на Россию / Ю. Ю. Болдырев // Труд и социальные отношения –– 2009. –– № 3. –– С. 13–20.
13. Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций. – М.: Юристъ, 2004. – 270 с.
14. Воронин С. Государственное регулирование экономики и мировой финансовый кризис / С. Воронин // Общество и экономика –– 2009. –– № 1. –– С. 71– 83.
15. Голубев С.А. Банк России и конституционный контроль // ЮРИСТ – 2004. - № С. 87-97.
16. Деньги, кредит, банки. Учебник / Под редакцией Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006. – 620 с.
17. Евпланов А. Россияне поверили банкам. // Российская бизнес–газета. 17.01.2006.
18. Игнатьев С. М. Выступление на XVII съезде Ассоциаций российских банков / С.М. Игнатьев // Деньги и кредит –– 2006. –– № 4. –– С. 11–14.
19. Ерпылева Н.Ю. Банковское регулирование и надзор: новеллы российского законодательства // Законодательство и экономика. – 2005. - №3. – С. 15-35.
20. Калантырский Д.Я. Пути совершенствования правового регулирования банковского надзора в Российской Федерации // Юридическая работа в кредитной организации – №1 - 2006 г.
21. Правовое регулирование банковской деятельности в РФ. Место ЦБ РФ в банковской системе РФ. Учебное пособие // Авторский коллектив. М.: Allpravo, 2007. – 280 с.
22. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // Материалы ЦБ РФ от 11.02.2004 г.
23. Тютюнник А.В., Турбанов А.В.  Банковское дело. – СПб: Финансы и статистика, 2005. – 608 с.
24. Шатковская Т. Развитие региональных рынков банковских услуг в 2005-2009 годах// Банковское дела №12 за 2007 год
25. Кроливецкой. –– М.: Финансы и статистика, 2007. –– 592 с.
26. Кашин В. А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Кашин // Банковское дело –– 2009. –– № 2. –– С. 10–13.
27. Кузнецова В. В. Состояние банковского сектора и антикризисные меры правительства России / В. В. Кузнецова // ЭКО –– 2009. –– № 4. –– С. 39–52.
28. Лебедев А. Россия –– 2020: развитие банковской системы / А. Лебедев // Проблемы теории и практики управления –– 2008. –– № 8. –– С. 18–23.
29. Однажды в Америке. Истоки и последствия финансового кризиса 2007–2008 гг. // Маркетолог –– 2008. –– № 10. –– С. 7–12.
30. Осадчий М. Национальный банковский сектор: итоги года, тенденции и прогнозы / М. Осадчий // Рынок ценных бумаг –– 2008. –– № 2. –– С. 32–36.
31. www.cbr.ru
32. Кашин В.И.: У разбитого корыта. О проекте закона о федеральном бюджете на 2009-й, 2010-й, 2011-й и 2012 годы [Электронный ресурс] / В.И. Кашин. (11.11.2008).
33. Кашин В. А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Кашин // Банковское дело –– 2009. –– №2. –– С. 10–13.
34. Кашин В.И.: У разбитого корыта. О проекте закона о федеральном бюджете на 2009-й, 2010-й, 2011-й и 2012 годы. [Электронный ресурс] / В.И. Кашин. – (11.11.2008).  
35. http://www.bankir.ru
36. http://www.credit.ru/
37. www.bank24.ru
38. http://www.deloitte.com
39. http://analytics.interfax.ru/bankfin.html-Еженедельный информационно-аналитический бюллетень "Банки и Финансы"
40. www.cbr.ru

 

 

 

1  См.:. Лаврушин О.И. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ. – М.: “Финансы и статистика”, 2001. С. 27.

2 См:. Основы банковской деятельности в Российской Федерации: под ред. проф. Семенюты О.Г., - Ростов-на-Дону., Феникс.2001.С.51

 

3  См.: Федеральный закон о бухгалтерском учете.