История возникновения и сущность Центрального Банка России

В рамках этой функции ЦБ:

·       определяет курс национальной валюты;

·       регулирует международные расчеты;

·       контролирует движение валютных ценностей внутри страны и за границей;

·       сотрудничает с ЦБ других стран;

·       представляет страну в международных валютно-кредитных соглашениях;

·       проводит операции по управлению золотовалютными резервами, которые представляют собой официальные запасы иностранной валюты, находящиеся на счетах ЦБ, а также в банках за рубежом, или вложенные в иностранные ценные бумаги и служат обеспечением стабильности национальной валюты; наибольший удельный вес составляет та валюта, которая на данный момент времени наиболее устойчива. 

 

3.6. Функция Банка банков.

В рамках функции банка банков ЦБ:

·       хранит обязательные резервы коммерческих банков;

·       устанавливает норму обязательных резервов;

·       оказывает кредитную поддержку коммерческим банкам;

·       организует межбанковские расчеты и служит расчетным центром банковской системы, то есть регулирует платежную систему страны;

·       осуществляет надзор и контроль над коммерческими банками (выдает лицензии, проверяет отчетность, осуществляет ревизии, осуществляет контроль за соблюдением норм банковских операций). 

 

3.7. Функция Банка Правительства.

Выполняя функцию банка правительства, ЦБ выступает как кассир, кредитор и консультант:

·       как кассир – осуществляет прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности по исполнению бюджета. В основу исполнения бюджета заложен принцип единства кассы: все государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в ЦБ, затем используются для осуществления государственных расходов;

·       как кредитор – кредитует правительство, используя два вида государственного займа: внутренний, который размещается внутри страны, и внешний, который использует ресурсы иностранных денежных рынков, а также участвует в погашении государственных займов;

·       консультирует министерство финансов по вопросам размещения и погашения государственных займов, выбора даты эмиссии и определения целесообразного уровня доходности государственных ценных бумаг.  

 

3.8. Управление международными  резервами.

Одной из функций Центрального банка является управление международными резервами.

Задачами Банка России в процессе управления международными резервами являются:

·       определение структуры международных резервов:

§       по видам валют,

§       по срочности размещения,

§       по доходности инструментов размещения средств;

·       определение минимальных и максимальных объемов резервов.

Необходимость определения  Банком России предельных норм международных  резервов состоит в следующем. Поскольку  международные резервы – это  резервы государства «про запас», то существовало мнение, что  чем больше в стране золотовалютных резервов, тем лучше, и что много их не бывает.

Однако золотовалютные резервы  являются национальным богатством особого  рода. Их особенность заключается  в том, что много этих резервов быть не может, поскольку национальная экономика должна питаться, а не аккумулировать денежные средства в  руках государства. Таким образом, нельзя все богатство или его  значительную часть направить в  резервы, поскольку экономика может  умереть на горах золота и иностранной  валюты.

Поэтому Центральный банк, проводя политику управления международными резервами, имеет два ограничения. Первое заключается в том, чтобы  экономическая мощь страны не оказалась  омертвленной в золотовалютных резервах, которые в этом случае будут висеть тяжелым камнем на шее у государства. Второе – беспечное  отношение к золотовалютным резервам, их расточительная трата, отсутствие заботы об их восстановлении и умножении подвергают страну большим рискам и в военной, и в экономической, и в политической сферах. В этой связи нахождение оптимального соотношения между накоплением и использованием золотовалютных резервов имеет большое экономическое и социальное значение.

Для определения минимального необходимого объема золотовалютных резервов Банк России применяет несколько  критериев:

1.       величина международных резервов должен быть достаточной для покрытия объема трехмесячного импорта товаров и услуг;

2.       объем золотовалютных резервов должен быть достаточным для  одновременного покрытия трехмесячного импорта и годового объема выплат по внешнему долгу (критерий Редди);

3.       резервы должны превосходить официальный и официально гарантированный краткосрочный долг (критерий Гринспэна);

4.       объем резервов достаточен, если он позволяет обходиться без внешних заимствований в течение одного года («расширенный» критерий, или критерий Гвидотти);

5.       резервы должны быть достаточными для предупреждения резких девальваций и ревальвации национальной валюты («широкий» критерий);

6.       резервы должны быть достаточными для покрытия государством в случае кризиса потребностей частного сектора в средствах для уплаты внешних долгов («максималистский» критерий).

Свои функции Центральный  банк осуществляет через пассивные  и активные банковские операции.

Пассивными называются операции, с помощью которых образуются банковские ресурсы.

К основным пассивным операциям  центральных банков относятся:

·       эмиссия банкнот;

·       прием средств коммерческих банков и казначейства;

·       операции по образованию собственного капитала.

Активными называются операции по размещению банковских ресурсов: учетно-ссудные операции, вложения в ценные бумаги, операции с золотом и иностранной валютой.

 
4 Полномочия и ответственность  Банка России

В соответствии со ст. 3 Закона «О Центральном банке РФ» у  Банка России 3 цели деятельности:

1.       защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

2.       развитие и укрепление банковской системы РФ;

3.       обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов (платежей).

Преследуя указанные цели, Банк России решает целую совокупность задач. Для реализации целей своей  деятельности и соответствующих  задач Банк России, в частности, имеет  право:

·       издавать нормативные акты, обязательные как для федеральных органов власти, власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, так и для всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции (т.е. по всем вопросам, связанным с проведением банковских операций) и не урегулированным непосредственно в федеральных законах;

·       участвовать в разработке экономической политики Правительства РФ.

·       хранить у себя средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, если иное не установлено федеральными законами. Банк России без взимания комиссионных осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а также операции обслуживания государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ.

·       устанавливать:

1.       процентные ставки по своим операциям.

2.       нормативы, обязательные для кредитных организаций, в том числе нормативы резервных требований;

3.       обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, правила, формы, сроки и стандарты безналичных расчетов (платежей), бухгалтерского учета, составления и представления отчетности;

·       запрашивать и получать в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров ЦБ, у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;

·       предъявлять квалификационные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам кредитных организаций;

·       регулировать общий объем кредитов, выдаваемых кредитным организациям;

·       проводить с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством РФ, в частности, следующие операции (они должны служить достижению законодательных целей деятельности ЦБ), в том числе на комиссионных началах:

1.       выдавать кредиты на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено в законе о федеральном бюджете;

2.       покупать и продавать чеки, векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроком погашения не более 6 месяцев;

3.       покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

4.       покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более 1 года;

5.       покупать и продавать иностранную валюту, платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

6.       покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные валютные ценности;

7.       проводить расчетные (платежные), кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8.       выдавать гарантии и поручительства;

9.       проводить операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

10.   выставлять чеки и векселя в любой валюте.

При этом обеспечением для  кредитов Банка России могут выступать: драгоценные металлы в различной  форме; иностранная валюта; векселя  со сроками погашения до 6 месяцев; государственные ценные бумаги; в  случаях, установленных Советом  директоров ЦБ, - другие ценности, а  также гарантии и поручительства;

·       осуществлять банковское обслуживание представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами;

·       представлять интересы РФ во взаимоотношениях с центральными банками других государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях;

·       выдавать разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, проводить аккредитацию представительств кредитных организаций других государств на территории РФ, открывать свои представительства в других государствах;

·       устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю;

·       организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль;

·       вести постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями законодательства, нормативных актов Банка России, в том числе установленных ими обязательных нормативов;

·       проводить проверки кредитных организаций и их филиалов, направлять им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, применять в необходимых случаях к нарушителям предусмотренные законом меры воздействия, вплоть до отзыва у них лицензий;

·       анализировать деятельность кредитных организаций с целью выявления ситуаций, угрожающих законным интересам кредиторов (вкладчиков), стабильности банковской системы в целом.

Банк России не может:

·       входить в капиталы кредитных организаций, если иное не установлено федеральным законом (но может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств);

·       давать кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (за исключением случаев, когда это предусматривается в законе о федеральном бюджете), давать кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов;

·       вести банковские операции с юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями (не имеющими лицензии на банковские операции), и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в Законе;

·       осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций. 

 

 
Заключение.

Роль Центрального Банка  в развитии рыночной экономики выражается в денежном авансировании расширенного воспроизводства посредством обеспечения  потребностей народного хозяйства  в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.