История возникновения страхования в России

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ФГБОУ ВПО «Уральский государственный экономический  университет»

Центр дистанционного образования

Кафедра «Национальная  экономика»

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 

История возникновения и развития страхования в России

 

По дисциплине: Страхование

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Екатеринбург

2013г.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………4

1. Зарождение страхования……………………………………………………6

2. История развития  страхования в России в дореволюционное  время 

(до 1917 года)…………………………………………………………………..10

3. Особенности страхования  в СССР в довоенные годы……………………17

4. Страхование в СССР  в послевоенные годы………………………………20

5. Организация страхового  дела в РФ……………………………………….22

Заключение……………………………………………………………………..27

Список литературы…………………………………………………………….29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Страхование — важнейший  элемент рыночной инфраструктуры, неотъемлемый компонент экономической и социальной сферы. Оно непосредственно затрагивает  интересы субъектов предпринимательской  деятельности и граждан, обеспечивая защиту их имущественных интересов путем возмещения ущерба, возникшего в результате действия различных неблагоприятных факторов и при некоторых других обстоятельствах.

Задачи повышения конкурентоспособности, устойчивости и безопасности современной отечественной экономики обусловливает необходимость реформирования системы страхования на основе обобщения и осмысления исторического пути его зарождения, становления и развития в России. Необходимость анализа эволюции рынка страхования вызвана и целесообразностью использования опыта преодоления различных проблем в сфере страхования, возникающих в период экономических реформ.

Результаты многочисленных исследований, посвященных изучению особенностей системы страхования  в России, позволяют выявить основные направления институциональной организации страховых отношений. На современном этапе развития рыночных отношений, несомненно, важен опыт становления и развития страхования в дореволюционной России применительно к процессу реформирования современного страхового рынка и законодательства, системы органов управления и регулирования им.

Система институтов страхования  в большей степени освещалась в учебных изданиях по гражданскому и финансовому праву. Системный  анализ состояния страховых отношений различных исторических периодов в частности был проведен В.В. Шаховым и др.

Отдельные вопросы развития страховых институтов и отношений  в этот период изучаются в рамках общей истории государственных  и хозяйственных учреждений, теории финансов и государственного регулирования, теории и истории права и государства.

Целью нашей работы дать характеристику развития страхового института  в историческом контексте. Реализация поставленной цели обусловила необходимость  решения следующих основных задач:

- раскрыть сущность и особенности возникновения института страхования;

- дать периодизацию  этапов развития страхового дела  в дореволюционной и советской  России;

- выявить природу и  специфику процесса становления  страхования в современной России.

Контрольная работа написана на основе учебных пособий и материалов периодической печати.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ЗАРОЖДЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ

 

Страхование принадлежит  к числу наиболее старых и устойчивых форм хозяйственной жизни, уходящих своими корнями в далёкую историю. По своей сути страхование представляет собой создание целевых фондов денежных средств, предназначенных для защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц от неожиданно наступивших, случайных по своей природе несчастий, сопровождающихся ущербами. Возмещение ущербов при страховании осуществляется за счет резервов, созданных из страховых взносов страхователей.

Первоначальные формы  страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом  обществе были добровольные соглашения, в которых можно различить черты современного договора страхования. Страхование имеет длительную историю, на протяжении которой оно из некоммерческого эволюционировало в коммерческий тип.

История страхования  в России – это предмет изучения и анализа возможностей использования  прежней российской и существующей мировой практики в специфических современных условиях. Безусловно, прежде всего надо рассматривать то позитивное, что можно закреплять и развивать. Но «отрицательный результат – тоже результат», так как позволяет следующим поколениям избежать направления, выявившегося как неудачное или ошибочное. Поэтому история российского страхования со всеми ее противоречиями и нереализованными начинаниями – наше общее достояние.

Первые отголоски зарождения страховых отношений на Руси можно встретить в памятнике древнерусского права - «Русской Правде», где имеет место такие законы, в которых можно наблюдать появление страхования личной безопасности и собственности.

«Русская Правда» придавала  большое значение закреплению и  защите права феодальной собственности на землю, хотя в какой-то мере защищала и отдельные интересы крестьян от грубых форм феодального произвола, но лишь для того, чтобы не спровоцировать крестьянские выступления против феодалов.

Вот некоторые пункты законов из «Русской правды», касающиеся собственности:

«Кто умышленно зарежет  чужого коня или другую скотину, платить  за это 12 гривен в Казну, а хозяину  – гривну».

«Вор за ладь (судно) платит 60 кун в казну, а хозяину за морскую – 3 гривны, за строганную – гривну, за чёлн – 8 кун, за набатную – 2 гривны, в том случае, если не может возвратить украденное»

«За покражу сена и  дров вор должен платить 9 кун в  Казну, а хозяину за каждый воз  по 2 ногаты» 

Преобладающим видом  наказания преступнику по «Русской Правде» было денежное взыскание в пользу потерпевшей стороне. «Если кто убьёт княжеского мужа, совершив на него нападение, и убийца не будет пойман, то платит за него 80 гривен та округа, где найден убитый. Если же убит простой человек, то округа платит 40 гривен»

«Если убийство совершено не умышленно, а в ссоре и на пиру при людях, то убийца выплачивает виру также с помощью округи» «если кто откажется от участия в уплате дикой виры, тому округа не помогает в уплате за него самого, и он сам за себя тогда платит»

В статьях 6 и 8 «Русской правды» прослеживаются все элементы договора страхования гражданской ответственности, полагая, что при непреднамеренном убийстве Дика Вира является результатом предварительного страхового договора и обязательна не для всех, а лишь для тех и в пользу тех, кто путём этого договора вступи в такое взаимное страховое общество.

Весь свой исторический путь Русское государство вынуждено  было отражать нескончаемые набеги и  нашествия на свои земли. Русь с 1240г. по 1562г. участвовала в трёхстах войнах и нашествиях. С 16 по 20 век за 525 лет Россия была в войне 329 лет. Много русичей оказывалось захваченными и увезёнными в полон с последующей продажей в рабство. Предотвратить такую продажу или освободить из рабства мог выкуп, который законодательно регулировался 72-й главой «Стоглава» (1551г.) «О искуплении пленных»

В «Стоглаве» рассматривались  три формы выкупа из плена. Во всех случаях выкуп финансировался их царской казны, но затрачиваемые  на него средства возвращались в виде ежегодной раскладки среди населения. Раскладка строилась на уравнительных началах. В последствие от системы последующей раскладки реально израсходованных на выкуп пленных сумм, совершился переход к регулярным платежам, образующим специальный фонд выкупа пленных. Такой порядок закреплён в Соборном Уложении (1649г.) царя Алексея Михайловича., которое предписывало в отличие от «Стоглава» в зависимости от социального положения плательщика три размера платежей. Минимальный размер – 3 деньги – был установлен для служилых людей, стрельцов, казаков, пушкарей и т.д., средний – 4 деньги – для крестьян и самый высокий – 8 денег – был установлен для городских и посадских жителей, а также крестьян, приписанных к церковным и монастырским вотчинам.

Многие авторы, исследуя сущность норм указанных актов, полагают, что организация финансирования выкупа пленных, несмотря на её налоговые формы, имела все существенные элементы государственного обязательного страхования на случай пленения. Они аргументируют свою позицию тем, что в сложившемся механизме выкупа пленных имели место и обязательные ежегодные, по твёрдым ставкам, страховые платежи, образующие специальный страховой фонд, и выдаваемые из этого фонда твёрдые страховые суммы, и государственный страховой орган в лице Посольского Приказа и распорядителя страховых средств.

Страхование в России до конца 18 века развивалось довольно медленно. Существовавшие потребности  в страховой защите рисков удовлетворялись  услугами иностранных страховых  компаний.

Первое страховое общество в России было создано в 1765г. в Риге и называлось «Рижское общество взаимного страхования от пожаров» В других российских городах в 18 веке страхования не существовало.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ В ДОРЕВОЛЮЦИОННОЕ ВРЕМЯ (до 1917года)

 

Страховое дело в России начало развиваться в конце XVIII в., т.е. значительно позже, чем в развитых европейских странах, которые с самого начала делали упор на морское страхование, в отличие от России, где первым и наиболее распространенным видом страхования было страхование от огня. В большинстве российских городов и деревень тогда не существовало и намеков на страхование. Хотя некоторые дома в Петербурге и были застрахованы, но они страховались за границей - в Англии. Экономические потребности в страховании за пределами натурального помещичьего хозяйства частично удовлетворялись услугами иностранных страховых обществ. Продажей страховых полисов занимались страховые агенты, выполнявшие посреднические функции от имени и по поручению таких обществ. Продажа страхового полиса как разновидность внешнеторговой сделки с иностранным контрагентом означала вывоз денег за рубеж, что отрицательно влияло на состояние платежного баланса страны в условиях хронического дефицита государственного бюджета. Именно этими причинами диктовалось введение государственной страховой монополии, которая мерами протекционистского характера отгораживала страну от проникновения иностранных страховщиков, преследуя одновременно чисто фискальные цели. Желая освободить Россию от иностранных страховщиков и наладить собственное страхование, правительство России предпринимало попытки к организации государственного страхования. При Екатерине II был сделан первый шаг в этом направлении. Манифест от 28 июня 1786 г. об организации Государственного заемного банка запрещал страховать имущество в иностранных страховых компаниях [13, c. 48].

Страховая операция заемного банка, распространявшаяся только на города, и обеспечивала страхованием лишь строения, принимаемые банками в качестве залога под выдаваемые ссуды. Для  этой цели тогда же при банке была открыта Страховая экспедиция - первая страховая организация в России. Механизм страхования был лишь простым придатком кредитной деятельности. Выдача кредитов со стороны Заемного банка без предварительного страхования объекта залога в Страховой экспедиции категорически запрещалась. Хотя в целом деятельность Страховой экспедиции по проводимым операциям носила безубыточный характер, казенно-бюрократическая процедура оформления договоров, искусственно ограниченная только объектами залога в государственном Заемном банке, существенным образом тормозила развитие страхования в стране. В 1822 г. к моменту закрытия Страховой экспедиции в ней оказались застрахованными всего 95 строений на сумму в 1,6 млн. руб. ассигнациями [10, c. 65] .

В 1797 г правительство  открыло Страховую контору при  Ассигнационном банке для страхования  товаров. Однако и это учреждение работало неэффективно и было закрыто  в 1805 г.

Были и попытки создать  систему взаимного страхования - под контролем государства и  по “Уставам столиц Петербурга и Москвы” (1798-1799 гг.). Страхование в столицах передавалось в ведение Ассекуранц-конторы, учреждаемой при Камеральном департаменте: эта контора принимала на страхование недвижимое имущество на случай пожара. Однако уставы так и не были введены в действие. Таким образом, принцип государственного страхования, господствовавший в первый период истории страхования в России, также не смог реализоваться.

Вместе с тем, в российском обществе стал складываться капитализм, и все настойчивее ощущалась необходимость перемен. Требовалось осуществить коренную перестройку организации страхового дела, как это происходило в Западной Европе. К этому времени, уже стоял вопрос о полной отмене государственной монополии на страховое дело и привлечения ресурсов частных инвесторов.

В 1827 г. бароном Штиглицем  и другими российскими предпринимателями  было учреждено «Российское страховое  от огня общество». Уставный капитал  общества составил 4 млн руб., а председателем  правления стал адмирал Н.С. Мордвинов, который убедил императора и его правительство в преимуществах частной формы страхового общества. Позднее общество было переименовано в «Первое российское страховое общество» [1, c. 35].

В 1835 г. было учреждено  первое в России страховое общество «Жизнь», которое стало заниматься личным страхованием. Следующий этап развития российского страхового рынка начался после отмены крепостного права в 1861 г. и проведения целого ряда экономических реформ в области земельных отношений, денежно-кредитной системы и др. Начался период бурного роста частного предпринимательства, в том числе и в страховании. В 1874 г. страховщики подписали тарифное соглашение, получившее название Страхового синдиката - первого монополистического объединения в России. Многообразие форм страховой защиты позволяло сохранять высокий уровень конкуренции на страховом рынке.