История возникновения и сущность Центрального Банка России

Поскольку в процессе деятельности коммерческого банка затрагиваются  имущественные и иные экономические  интересы широкого круга предприятий, организаций, граждан, которые являются его акционерами, вкладчиками, кредиторами, государство в лице Центрального банка России, давшего лицензию (разрешение) на деятельность коммерческого банка  и тем самым в определенной мере поручившись за законность, правомерность  и надежность его работы осуществляет надзор за его деятельностью, состоянием ликвидности, финансовым положением с  использованием, как экономических, так и административных методов  управления.

Функции общего регулирования  деятельности каждого коммерческого  банка в рамках единой денежно - кредитной  системы сегодня возложены на ЦБ РФ.

При этом со стороны ЦБ РФ используются в первую очередь экономические  методы управления и только при их исчерпании (в отдельных случаях) административные. Организация взаимоотношений  ЦБ РФ с коммерческими банками  и методы регулирования деятельности последних предусмотрены соответствующие  банковским законодательством. Так, с  учетом складывающейся ситуации в экономике  ЦБ РФ регулирует деятельность коммерческих банков посредством использования  такого комплекса экономических  методов, как:

·       изменение норм обязательных резервов, размещаемых коммерческими банками в ЦБ РФ;

·       изменение объема кредитов, предоставляемых ЦБ РФ коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам;

·       проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

ЦБ РФ, изменяя нормы  обязательных резервов, оказывает влияние  на кредитную политику коммерческих банков и состояние денежной массы  в обращении. Так, например, уменьшение нормы обязательных резервов позволяет  коммерческим банкам в более полной мере использовать сформированные ими  кредитные ресурсы, т. е. увеличить  кредитные вложения в народное хозяйство. Однако следует учитывать, что такая  политика ведет к росту денежной массы в обращении и в условиях спада производства вызывает инфляционные процессы.

Экономические отношения  между ЦБ РФ и коммерческими банками  и регулирование деятельности последних  могут возникать и осуществляться в результате предоставления в распоряжение этих банков централизованных кредитных  ресурсов для целей последующего предоставления ссуд хозяйственным  организациям. Так, когда кредитные  ресурсы отдельных коммерческих банков, мобилизованные ими на местах, недостаточны, а возможности получения  кредитов у других коммерческих банков исчерпаны, ЦБ РФ может предоставлять  таким банкам ссуды на условиях кредитного договора. При этом ЦБ РФ оказывает  воздействие экономическими методами на кредитную и процентную политику, проводимую коммерческими банками  по отношению к своим заемщикам.

Список используемой литературы:  

1.                  Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // «Российская газета», №237, 25.12.1993г.

2.                  Банковское дело: учебник / Под ред. Г.Н.Белоглазовой.

3.                  Банковское дело: учебник / Под. ред. О.И.Лаврушина. – 6-е изд.

4.                  Бакетов Н.В. Денежно-кредитное регулирование: основные ориентиры // Финансы и кредит. – 2008.-№2

5.                  Веселов А.И. Система рефинансирования Банка России: тенденции, проблемы и пути решения // Финансы и кредит. – 2008.-№27

6.                  Вишневский А.А. Банковское право. Краткий курс лекций

7.                  Котляров М.А, Статус Центрального Банка России как элемента эффективного регулирования банковской деятельности // Финансы и кредит.-2008№11

8.                  Свиридов О.Ю. Деньги, кредит, банки: Экспресс-справочник для студентов вузов. – М.: ИКЦ «МарТ»; Ростов н/Д, 2005.

7