Ипотечное жилищное кредитование

    Ведомственное же регулирование процедуры реализации заложенного имущества затягивает реализацию предмета ипотеки и способствует целому ряду нарушений законных прав и интересов ипотечного кредитора.

    Представляется необходимым закрепить порядок отбора указанных уполномоченных организаций и требований к ним на уровне нормативно-правового акта Правительства РФ, а также издать ряд документов, четко и подробно расписывающих процедуру реализации предмета ипотеки.

    Как результат, внесение предлагаемых изменений и дополнений в действующее законодательство, направленных на обеспечение прав кредиторов, безусловно, вызовет рост заинтересованности банков в наращивании объемов ипотечного жилищного кредитования, в том числе и кредитования жилищного строительства.

8. С принятием поправок к Закону «Об ипотечных ценных бумагах» банки надеются получить финансовый инструмент секьюритизации и приступить к выпуску ипотечных облигаций. Однако в погоне за клиентами нередко страдает качество ипотечных портфелей, возникает недобросовестная конкуренция, что приводит к подрыву доверия к банковской системе в целом и ипотечному кредитованию в частности. Таким образом, необходимо ввести стандартизацию и рейтингование ипотечных портфелей.

     Становление ипотечного жилищного кредитования предусматривает решение ряда фундаментальных задач:

• совершенствование законодательной и нормативной базы для реализации механизма данного вида кредитования и эффективного функционирования первичного и вторичного рынков ипотечных кредитов;
• создание и внедрение механизма, обеспечивающего приток долгосрочных внебюджетных финансовых ресурсов на рынок ипотечных жилищных кредитов;
• налоговое стимулирование граждан получающих ипотечные кредиты, кредиторов и инвесторов, обеспечивающих рефинансирование;
• создание равных условий для свободной конкуренции между субъектами рынка ипотечных жилищных кредитов;
• создание механизма социальной защиты заёмщиков от неправомерных действий кредиторов и их социальной адаптации при процедуре выселения в случае невозможности погашения ипотечного кредита.

     Решение этих задач предусматривает: ориентацию ипотечного кредитования на ту категорию  населения, которая нуждается в  небольшом ипотечном кредите, что  позволит обеспечить кредитами большое  количество заёмщиков (доля населения, нуждающегося в небольших ипотечных кредитах, составляет не менее трети желающих улучшить свои жилищные условия), а также возможность оплаты нового жилья за счёт продажи имеющегося в собственности жилья.

    Перечисленные актуальные проблемы российской ипотеки, разумеется, не исчерпывают всего спектра.

    Кардинально изменить ситуацию может только рост объема возводимого жилья. Без увеличения объемов нового строительства и снижения административных барьеров на строительном рынке невозможно сделать жилье доступным, иначе рост цен будет всегда опережать платежеспособный спрос. 
 

Заключение 

    Проанализировав программы ипотечного жилищного  кредитования, предоставляемые банками  г. Бор с учетом поставленных  цели и задач, можно сделать вывод: для семьи со средними доходами оптимальной  программой является «Кредит ипотечный» Борского отделения № 4335 Волго-Вятского банка Сбербанка России.

    Для решения поставленной проблемы в  своей работе я рассматривала  семью, которая имеет средний  доход и желает получить ипотечный  кредит сроком на 10 лет на покупку жилья в новостройке под залог приобретаемого жилья. Семья подобрала двухкомнатную квартиру в строящемся доме в центре г. Бор. Стоимость квартиры 1 700 000 руб. Воспользовавшись программой «Кредит на недвижимость» Сбербанка России семья заплатит 2 669 068,493 руб. Сумма по программе «Кредит ипотечный» Сбербанка России составит 2 631 773,973 руб.

    Молодой семья не является: оба супруга  уже достигли тридцатилетнего возраста.  Поэтому программу Сбербанка  России «Молодая семья», предназначенную  для молодой семьи, я исключаю из рассмотрения.

    «Кредит на покупку построенного жилья» и  «Кредит на покупку жилья в  новостройке», предоставляемые НБД - банком для этой семьи не подходят: первый кредит предназначен для вторичного рынка жилья, а второй выдается под залог имеющейся недвижимости. Эта семья хотела бы приобрести жилье в новостройке под залог приобретаемого жилья.

Список использованной литературы 

     1) Гражданский кодекс Российской  Федерации (2 часть) от 20. 01. 1996 №  14 - ФЗ. 

    2) Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16. 07. 1998 № 102 - ФЗ.

   3) Постановление Правительства РФ  «О мерах по развитию системы  ипотечного жилищного кредитования  в РФ» от 11. 01. 2000 № 28.

   4) Морозова Ж. А. Ипотека сегодня: правовые, жилищные, залоговые, кредитные, налоговые, страховые и другие аспекты//Библиотечка «Российской Газеты». 2010. Вып. № 15.

  5) Рогожина Н.Н. Как получить ипотечный жилищный кредит. – М., 2006.

  6) www. nnb.ru.

  7) www. vvb. sbrf. ru.