Автор: Пользователь скрыл имя, 23 Февраля 2012 в 11:51, курсовая работа
Цель работы заключается в освоении понятия и сущности ипотечного кредитования, а также изучение основных этапов ипотечного кредитования.
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица (ИНН) копия, оригинал
- документы об образовании (аттестаты, дипломы и т.д.) копия, оригинал
- военный билет или водительские права копия, оригинал
- трудовая книжка заёмщика (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем
- справка с места основной работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ оригинал
- резюме организации - работодателя (в форме, установленной Банком) оригинал
- документы, предоставляемые, если они есть в наличии:
- свидетельство о браке, брачный контракт копия, оригинал
- свидетельство о рождении детей, паспорт для несовершеннолетних, достигших 14-летнего возраста копия, оригинал
- свидетельство о расторжении брака копия, оригинал
- трудовой контракт с места дополнительной работы (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем
При требовании копии и оригинала, оригинал предоставляется для сверки.
- анкета заемщика
Список документов по приобретаемой квартире:
- паспорт продавца жилого помещения
- документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖКС и т.д.)
- справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация
- справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае дарения или наследства)
Заемщик/созаемщики могут предоставить в Банк документы по кредитуемому объекту недвижимости в течение 3 месяцев с даты регистрации банком заявления-анкеты. В этом случае банк рассчитает максимально возможный размер кредита исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков при условии, что впоследствии (после предоставления указанных выше документов) сумма кредита может быть скорректирована с учетом стоимости объекта недвижимости (работ по его реконструкции, ремонту, отделке).
Порядок выдачи
Выдача кредита на недвижимость и ипотечного кредита осуществляется:
- на приобретение объекта недвижимости - единовременно;
- на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) объекта недвижимости - в зависимости от порядка оплаты стоимости объекта недвижимости (производимых работ) - единовременно или частями.
Кредит «Ипотечный +» предоставляется в безналичном порядке с последующим перечислением кредитных средств по распоряжению заемщика/созаемщика на расчетный счет застройщика.
Условия выдачи
За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает банку единовременный платеж - до 4% от суммы кредита.
Информацию о конкретном размере указанного платежа можно получить в любом филиале Сбербанка России.
Погашение кредита и процентов
Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально, начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.
Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением основного долга.
По желанию заемщика/созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта недвижимости, не более чем на два года с даты заключения кредитного договора.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита на недвижимость и ипотечному кредиту:
- в течение 18 рабочих дней с даты предоставления заемщиком/созаемщиками полного пакета документов;
- в течение 7 рабочих дней с даты предоставления первичного пакета документов, если документы по кредитуемому объекту недвижимости будут предоставлены заемщиком/созаемщиками в течение 3 месяцев с даты регистрации заявления-анкеты.
По Кредиту «Ипотечный +» в течение 12 рабочих дней с даты предоставления заемщиком/созаемщиками полного пакета документов.
Заключение
Приобретение жилья в кредит является распространенной практикой во многих странах мира. Выплаты по кредиту, отложенные на много лет, включающие в текущие расходы, дают возможность эффективно планировать семейный бюджет и направлять часть средств на другие долгосрочные цели: крупные покупки, образование детей, путешествия…
В данной работе были рассмотрены: развитие и эволюционное становление ипотечного кредитования, его модели и механизмы, а также перспективы развития ипотечного кредитования; возможность в короткий срок стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру; возможность оплачивать собственную квартиру, а не арендовать чужую недвижимость, в то время, как проценты по кредиту сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру; возможность зарегистрироваться (прописаться) в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту, заемщику и членам его семьи; выгодное вложение средств; возможность досрочного погашения кредита.
Но пока в этой области остается множество нерешенных проблем, сдерживающих развитие ипотечного кредитования в России (законодательство ограничивает ликвидность залога, и у кредитора нет уверенности, что его права в случае дефолта заёмщика не будут нарушены; фонд временного проживания отсутствует, рынок жилья не развит, предложение квартир ограничено; консервативная система оценки платёжеспособности потенциальных заёмщиков, в частности при кредитовании по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, учитывают только официальный заработок; отсутствие развитой филиальной сети; высокие кредитные и процентные риски; недостаточно высокий уровень доходов и отсутствие достаточных накоплений населения; экономическая нестабильность предприятий-работодателей; неразвитая инфраструктура ипотечного рынка и рынка жилья и колебания цен на нем), и при содействии государства их можно решить. Решение этих проблем приведёт к более быстрому внедрению ипотечного кредитования в России, и как следствие этого решить проблему обеспеченности жильём граждан РФ, нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Пока эти проблемы будут решаться можно выделить бюджетную модель ипотеки как перспективу развития ипотечного кредитования в России. Главной целью, которого является создание работающей системы обеспечения доступным по стоимости жильём российских граждан со средними доходами. Но пока в этой области остается множество нерешенных вопросов и государство должно создать институт ипотеки и условия надежного эффективного функционирования всей системы ипотечного кредитования. Необходимо провести институциональные реформы и создать правовое поле в целях стимулирования ипотечного рынка. Ипотека является мощным инструментом экономического развития, решающим не только социальную задачу - обеспечение граждан жильем, но и стимулирующим все смежные отрасли экономики.
Таким образом, ипотечное кредитование в России интенсивно развивается. Ипотека в условиях рынка набирает обороты, интерес к ней со стороны банков, инвесторов и населения довольно высок. Создаются новые ипотечные программы, которые удовлетворяют интересы населения со средними доходами.
43