Функция денег и их роль в оптимизации денежного обращения

Важно понять, что представляют собой деньги как явление рыночной экономики. На каждом крупном историческом этапе развития общества формировалось особое мнение о деньгах как важнейшем элементе общественной жизни.

Что же такое деньги и  чем они реально являются в  жизни народов? Начиная с глубокой древности, люди пытались дать научный ответ на данный вопрос. С этой целью Аристотель - величайший мыслитель древности - науку о богатстве делил на две науки, в которые включал искусство накопления денег. Главным мотивом человеческой деятельности он считал алчность: "Индивид… движим лишь одним пороком - алчностью. Вот почему он попирает закон и мораль. Он просто хочет больше иметь - материальных благ, престижа и власти" [1, с.325].

Первоначально даже в экономической науке характеристики денег как многогранного общественного явления носили не столько научный, сколько описательный характер. Имеются и очень интересные определения: "Деньги - это только жир политического тела, избыток которого столь же часто мешает его активности, как часто недостаток влечет за собой болезнь. Подобно тому как жир облегчает движение мускулов, питает при недостатке продуктов питания, заполняет неровные впадины и украшает тело, так и деньги в государстве убыстряют его деятельность, питают продуктами, привезенными из-за границы во время неурожая в собственной стране, служат благодаря своей делимости для ведения отчетности и украшают общество в целом, хотя более специально - тех отдельных людей, которые имеют их в изобилии" [22, с.85].

Самая емкая формулировка денег как социального явления дана Ф.Достоевским. Он писал: "Деньги есть чеканенная свобода, а потому для человека, лишенного совершенно свободы, они дороже вдесятеро. Если они только брякают у него в кармане, он уже вполовину утешен, хотя бы и не мог их тратить" [9, с.6].

При значительном разнообразии теоретических и практических ответов  на вопрос, что такое деньги, все  сходятся в одном: деньги чрезвычайно  облегчают обмен товаров и платежи в обществе, основанном на разделении труда. Появление денег в таких условиях - общественная необходимость.

Происхождение денег относят  к 7-8 тысячелетию до н.э., когда у  первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Тогда рыночные отношения носили еще не утвердившийся характер, преобладал натуральный обмен. Пропорции устанавливались в зависимости от случайных обстоятельств.

По мере расширения обмена, особенно с возникновением общественного разделения труда между производителями продуктов в меновых операциях нарастали трудности. Бартер становится громоздким и неудобным. Владелец товара чтобы сохранить его стоимость и облегчить себе дальнейшие обменные операции, попытается обменять свое мясо на такой товар, который чаще всего встретить на рынке, который уже начал производиться как средство обмена.

У одного и того же народа в разные времена и у разных народов в одно и то же время существовали различные эквиваленты. Так, с выделением пастушеских племен в результате первого крупного общественного разделения труда орудием обмена был скот.

Со скотом связано происхождение  слова «капитал», означавшее в старогерманском языке богатство в виде большого количества голов скота у его собственника.

Северные народы применяли  в качестве первого товара для обмена мех. Меховые деньги были широко распространены в Монголии, на Тибете и в районе Памира.                                    

Меха служили одним  из главных предметов древнерусского торга с хазарами, арабами, Византией. Племена, населявшие берега теплых морей, использовали в качестве орудия обращения раковинные деньги. Насаженные на нитку в виде украшений, они служили первобытными деньгами в Древней Индии, Китае, Индокитае, на восточном побережье Африки, Цейлоне и Филиппинских островах. Раковинные деньги оказались самой устойчивой формой товарных денег. Они не претерпели никаких изменений, дожив до наших дней. Вплоть до ХХ в. Также средством платежа служили человеческие скальпы и черепа [5, с. 10-11].

В мире существовали разные «экзотические» деньги. Так на острове Ява, который входит в группу Каролинских островов, до сих пор находятся в обращении феи. Они представляют собой каменные круги, с отверстием в центре, очень напоминающие мельничные жернова. Диаметр таких «монет» достигает порой нескольких метров, а масса – до тонны. После заключения торговой сделки продавец помечает фею своим знаком, стирая знак прежнего владельца.

Во времена Юлия Цезаря в качестве денег использовали рабов. Так одна рабыня приравнивалась к трем коровам, шести телятам, двенадцати овцам.

В ходе развития товарного производства случайный обмен становится регулярным.

Простая форма стоимости  переходит в полную или развернутую, когда из общей массы товаров выделился один, наиболее часто обмениваемый товар.

С ростом товарного  производства наиболее часто обмениваемый товар становится средством взаимного обмена всех других товаров друг на друга. Постепенно роль всеобщего стоимостного эквивалента монополизируется определенным товаром, который становится деньгами. Всеобщая форма стоимости превращается в денежную.

Между многочисленными  видами эквивалентов шла длительная борьба. По мере увеличения общественного богатства роль всеобщего эквивалента закрепляется за благородными металлами (серебром, золотом), которые были обречены выполнять роль денежного материала в течение длительного периода человеческой истории.

Металлы не сразу  вытеснили все предшествующие формы денег. Очень долго металлические деньги сохраняли товарную форму.  Серебряные и золотые деньги имели форму колец, ожерелий, брусков, золотого песка. В XIII веке до н.э. им стали придавать форму брусков с определенным весом металла. По этой причине наименование многих денежных единиц тождественно с названием весовых единиц: фунт стерлингов, ливр (полфунта), марка (полфунта). В результате дальнейшего развития рыночных отношений из металла начинают чеканить монеты – денежные знаки, имеющие установленные законом форму и весовое содержание. Самая практичная форма монеты – круглая, хотя встречались самые разнообразные формы: квадратная, семиугольная, восьмигранник. Первым кто изобразил свой профиль на монете был Александр Македонский.

Монеты из природного сплава золота и серебра впервые появляются в государстве Лидия в VII веке до н.э. Какие же свойства благородных металлов обусловили столь широкое признание их в качестве всеобщего стоимостного эквивалента?

• Во-первых, благородные металлы достаточно прочны по отношению к истиранию, не ржавеют, долго сохраняют свой вид.
• Во-вторых, они имеют почти один и тот же состав. Из них очень легко делать стандартные денежные элементы – монеты.
• В-третьих, золото и серебро достаточно трудно фальсифицировать.
• В-четвертых, они обладают легкой делимостью. Из них легко можно было создавать образцы различных денежных номиналов.
• В-пятых, носитель должен быть достаточно редок и сложен в получении. И, в то же время, денежный носитель не должен быть слишком редок, ведь нужен определенный объем денег. Для золота уровень его редкости был оптимальным.
• В-шестых, носитель информации не должен иметь собственной потребительской стоимости. Желательно, чтобы его нельзя было использовать для иных целей.

Таким образом, в процессе эволюции товарного обмена выделяется особый, абсолютно ликвидный товар, используемый в качестве всеобщего эквивалента стоимости – денег. Этим товаром становятся золото и серебро – ранняя форма металлических денег. Золотые и серебряные деньги возникали практически во всех мировых цивилизациях. Можно даже сказать, что во многом цивилизация возникла и расширилась вместе с расширением и укреплением золото-денежного обращения.

История всемирного денежного обращения позволяет раскрыть все основные этапы и причины эволюция многообразных форм денег.

Филогенетический анализ происхождения денег включает в  себя следующие моменты:

• выделение специфических этапов эволюции хозяйственной системы;
• определение движущих сил процесса эволюции денег;
• выявление конкретных товаров, которые исторически функционировали в качестве денег в разных странах и у разных народов мира;
• раскрытие таких свойств денежных товаров, которые позволили им выдвинуться в ходе естественного отбора, стать общепризнанным посредником совершения сделок;
• характеристика конкретно-исторических вопросов государственной регламентации денежного обращения [9, с.8].

В целях филогенетического  исследования происхождения денег  выделяются два этапа в развитии хозяйственной системы общества: бартерная экономика и денежная экономика.

Бартерная экономика  характеризуется тем, что в ней  осуществляются прямой товарообмен, одна полезная вещь непосредственно обменивается на другую полезную вещь.

Выделяют два вида бартерных сделок: чистый бартер и торговый бартер. Чистый бартер представляет собой обмен одного единичного товара на другой единичный товар. Торговый бартер - регулярный прямой товарообмен.

Прямые товарообменные операции имеют свои плюсы и минусы. В современных условиях во многих странах, несмотря на доминирование денежных расчетов и законодательные призывы осуществлять все расчеты только с помощью так называемых "живых" денег, прямые обмены товара на товар сохраняются. В чем же причина?

• Во-первых, в условиях инфляции бумажные деньги способны практически полностью утрачивать связь с товарным миром, которому они обязаны своим происхождением. Исчезает объект, товарная основа денег - нет и его тени, денег бумажных.                            
• Во-вторых, бартерный обмен товара на товар, услуги на услугу может иметь свои выгоды, позволяет не только "уходить" от налогов, но и сокращать издержки на совершение товарообменных операций, поэтому сохраняется в наше время.
• В-третьих, в условиях политических и экономических потрясений, войн, гражданских конфликтов, денежных реформ население в роли денег начинает использовать наиболее ходовые товары.
• В-четвертых, своеобразными формами бартера являются клиринговая деятельность, взаимозачеты, которые используются не только на уровне фирм, но и на рынке ценных бумаг при расчетах между государствами в виде так называемого валютного клиринга.

Поскольку у  бартера имеется множество недостатков, люди прибегают к использованию  различных посредников для упрощения  обмена.

Происходит  переход к денежной экономике. В  условиях денежной экономики обмен товаров осуществляется опосредованно, через деньги.

Движущими силами эволюции денег являются: рост товарного  производства вширь и вглубь; умножение капитала во всех формах, увеличение объемов товарных сделок. В результате появляются новые виды и формы денег, происходят изменения в национальных и международных денежных системах.

Товарное производство растет вширь за счет вытеснения архаичных  экономических форм и натурального хозяйства и вглубь за счет разделения труда. Каждое новое крупное общественное разделение труда приводило к росту производства, умножению видов созидаемых товаров и преобразованиям в сфере обмена. В результате происходила эволюция товаров, играющих роль посредника при обмене. Ее направленность состояла в естественном отборе таких товаров, которые обладают лучшей делимостью, большей однородностью и иными чертами, которые укрепляют два фундаментальных свойства денег, состоящие в ликвидности и общепризнанности.

Каждый из товаров - предшественников золота - в качестве денег имел свои достоинства и недостатки. Скот нельзя делить на части; однако деньги в виде скота проявляют способность к самовозрастанию, они размножаются сами по себе в силу естественной природы. Табак и меха при длительном хранении подвержены естественной порче, теряют свои качества.

В чем причины, по которым именно золото в итоге  социального отбора заняло монопольное  положение и стало денежным материалом? Это сегодня монеты изготовляются из никеля, алюминия, палладия и платины. А древнему человеку было известно не так уж и много металлов. К ним относились золото, серебро, медь, железо, олово и свинец.

Драгоценные металлы  обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента. Это: однородность, делимость, безотходность, портативность, удобство транспортировки, сохраняемость, универсальное средство накопления, сокровище.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами.

Обобщая все  требования к свойствам денег  с позиции филогенетического  подхода, можно дать следующее определение  денег: деньги - это общепризнанное максимально ликвидное богатство.

Биметаллизм (золото, серебро) сохранялся вплоть до конца XIX века. Однако, в Европе XVIII-XIX вв. золотые и серебряные монеты ходили в обороте, платежах, и прочих операциях уже наряду с бумажными деньгами.