Формы и функции денег, их современная эволюция

     При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. Товары все в большей степени получают общественное признание не столько через деньги, сколько непосредственно в процессе производства.

     В связи с тем что «кредитные деньги — это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитал, то выполнение функции меры стоимости ими осуществляется не только в сфере обмена, но и в сфере производства»³. Это означает, что при капитализме цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства. На рынке же происходит ее окончательная корректировка. Цена товара в таких условиях зависит от двух факторов: стоимости банкноты, которая определяется стоимостью реализуемых товаров, и количеством банкнот в обращении; соотношения спроса и предложения на данный товар на рынке.

     При обращении неразменных кредитных  денег цена находит подтверждение  непосредственно в товарах, а  не в золоте. Поэтому цена есть форма  проявления менового отношения данного  товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу. 

     2. 2 Функция денег  как средства обращения 

       Товарное обращение включает два изменения форм стоимости: продажу одного товара и куплю другого. В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене двух товаров: Т—Д—Т.

     Отличие товарного обращения от непосредственного  обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря  чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарного обмена.

     Однако  если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Данное обстоятельство ведет к усугублению противоречий обмена, так как возникающий разрыв между куплей и продажей товаров в одном звене вызывает подобный разрыв в других звеньях, что создает возможность появления экономических кризисов. Базой экономических кризисов являются структурные сдвиги в производстве и реализации общественного продукта.

     Особенность функции денег как средства обращения  заключается в том, что эту функцию выполняют, во-первых, реальные, или наличные, деньги, а во-вторых, знаки стоимости — бумажные и кредитные деньги. В настоящее время, когда золото демонетизируется, функцию средства обращения выполняют кредитные деньги. Причем они функционируют и как покупательное средство, и как средство платежа: метаморфоза Т—Д—Т не прерывается во времени, если обращение товаров происходит на основе денег как покупательного средства; в то же время происходит разрыв между покупкой и продажей товаров, если деньги выступают как средство платежа.

     Формула Т—Д—Т соответствует простому товарному  производству, когда обращение товаров реализуется на основе денег как покупательного средства. Такой вывод вытекает не только из факта количественного превалирования сделок, где деньги употребляются не как средство платежа ,а как покупательное средство. Товар «деньги», по существу, не приспособлен к самостоятельному выполнению функции платежа, поскольку функция платежа предполагает в качестве необходимого условия принуждение, гарантию, доверие.

     Совершенно  иное положение складывается при капиталистическом товарном производстве. Здесь доминирует формула Д—Т—Д, где деньги, как правило, является средством обращения капитала , а не товаров.

     Хотя  функция платежного средства присуща  кредитным деньгам, а функция покупательного средства —денежному товару, это не значит, что каждая из форм денег не может выполнять обе функции. И все же главное различие между металлическими и кредитными деньгами кроется в том, что первые опосредствуют движение товара, а вторые — движение капитала. 

     2. 3 Функция денег  как средства образования  сокровищ, накоплений  и сбережений  

     Функцию сокровища выполняют полноценные  и реальные деньги — золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать две метаморфозы в товарообмене Т—Д—Т. В данном случае за продажей товара не следует купля другого товара, а деньги выпадают из обращения и превращаются в «золотую куколку», т.е. сокровище⁴.

     В докапиталистических формациях  существовала «наивная форма накопления богатства», когда извлеченные из обращения золото и серебро хранились  в чулках, сундуках, кубышках, закапывались в землю. В условиях металлического денежного обращения функция сокровища выполняла важную экономическую роль — стихийного регулятора закона денежного обращения.

     С ростом товарного производства превращение  денег в сокровище становится необходимым условием регулярного возобновления воспроизводства. Стремление к получению наибольшей прибыли заставляет предпринимателей не хранить деньги как мертвое сокровище, а пускать их в оборот.

     В условиях металлического денежного  обращения центральные эмиссионные банки были обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения как запасы размена банкнот на золото и международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из внутреннего и международного оборота.

     Хранение  золотого запаса связано с золотым  фетишем, когда еще в средние века меркантилисты доказывали, что основой экономической политики является накопление благородных металлов в стране. Вплоть до середины XX в. считалось, что престиж нации определяется величиной золотого запаса. В сентябре 1949 г. США сосредоточили у себя 75% всех золотых резервов капиталистического мира (около 21,6 тыс. т).

     Рассматривая  золото, как надежную гарантию сбережений золотой фетиш продолжает существовать и в сознании частных лиц. Золотые запасы обеспечивают доверие к национальным валютам, используемым сейчас в международных платежах.

     В настоящее время золото продолжает осуществлять функцию сокровища и наряду с кредитными деньгами используется государством для создания централизованных золотовалютных резервов. Например, золотовалютные резервы Российской Федерации представлены в Приложении В.

     Кредитные деньги в настоящее время становятся средством накопления и сбережений в связи с прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения. Они по своей природе, как и денежный капитал, представляемый ими, не являются сокровищем

     Следовательно, особенность кредитных денег  как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если деньги не оседают в сундуках, то в этой функции кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Но главное — кредитные деньги выполняют функцию накопления прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму. Накопление капитала в виде кредитных денег требуется и в движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

     Накоплению  краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости.

     В эпоху становления и развития капитализма такого рода накопления осуществляются в ряде стран на уровне государственной политики. 

     2. 4 Функция денег  как средства платежа 

     Функция денег как средства платежа  возникла в связи с развитием кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве. В этой функции деньги используются при:

• продаже товаров в кредит, необходимость которой связана с неодинаковыми условиями производства и реализации товаров;
• уплате налогов и сборов;
• выплате заработной платы рабочим и служащим.

     Следовательно, деньги в функции средства платежа имеют свою специфическую форму движения, отличную от формы движения денег как средства обращения, что можно изобразить следующим образом:

     Т—Д—Т — функция денег как средство обращения,

     ТО—ОД — функция денег как средство платежа.

     Видно, что если при функционировании денег как средства обращения имеет место встречное движение денег и товаров то при их использовании в качестве средства платежа в этом движении  имеется разрыв. Покупая товар в кредит, должник дает продавцу вексель, т.е. долговое обязательство, которое будет окончательно оплачено лишь через определенный срок (3—6 мес.).

     В условиях развитого товарного хозяйства  деньги в функции средства платежа  объединяют многих товаропроизводителей, в связи, с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к развитию кризисных явлений и массовому банкротству товаровладельцев. Чтобы не возникли негативные явления, вводится система предуведомленных платежей, которая основана на автоматическом зачислении на счет клиента заработной платы, пенсий и других денежных выплат, списание средств для оплаты коммунальных расходов, квартирной платы и различных взносов.

     В результате применения системы предуведомленных платежей сокращается использование наличных денег.

     Введение  электронных денег способствует ускорению платежей, сокращению издержек обращения и повышению рентабельности предприятий.

     Эта система особенно быстрыми темпами  внедрялась в механизм платежных отношений в США. Федеральная резервная система вместе с казначейством разработала и внедрила данную систему на общенациональном уровне. Модернизирована коммуникационная сеть для межбанковских переводов — вместо разрозненных каналов функционирует единая сеть, состоящая из 14 связанных между собой коммуникационных процессов и охватывающая все депозитные учреждения США. Основными элементами данной системы являются автоматизированные расчетные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пункте покупки.

     На  базе электронных денег возникли кредитные карточки. Они помогают синхронизировать расходы и доходы, уменьшая тем самым необходимость в хранении наличных и чековых вкладов, они способствуют также сокращению платежей наличными деньгами.

     Порядок использования кредитной карточки заключается в следующем. Потребитель получает от специальной кампании-эмитента или банка пластиковую карточку, на которой указаны присвоенный номер счета и секретный код для опознания владельца. В момент покупки товара или оказания услуг карточка предъявляется в учреждении, которое входит в данную систему платежа (торговые точки, отели, бензоколонки, рестораны и т.д.). Продавец выписывает счет за проданные товары (услуги) с указанием даты покупки, фамилии, номера карточки и т.д., покупатель подписывает счет. Затем счет пересылается в банк, который немедленно оплачивает его, а затем инкассирует долг с покупателя. Раз в месяц покупателю присылается общий счет, который может быть оплачен в течение льготного периода (25—30 дней). Покупатель может также пролонгировать платеж, при этом он получает кредит, за который уплачивает высокий процент — 1,5% в месяц, или 18% в год.

     Таким образом, значение кредитных карточек заключается в том, что их применение сужает сферу использования наличных денег и чеков, является мощным стимулом в реализации товаров и устранении кризисных явлений в экономике. 

     2. 5 Функция мировых  денег 

     Функционирование  мировых денег возникла в докапиталистических формациях, но получила полное развитие с созданием мирового рынка. На этом рынке деньги выступают в виде не монет, а слитков золота (995 пробы). Парижским соглашением 1867 г. единственной формой мировых денег было признано золото.

     Мировые деньги имеют троякое назначение и служат: всеобщим платежным средством; всеобщим покупательным средством; материализацией общественного богатства. В качестве международного платежного средства деньги выступают при расчетах по международным балансам по платежному балансу. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными (например, при неурожае — покупка зерна, сахара и других продовольственных товаров). В качестве материализации общественного богатства деньги являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую при взимании контрибуций, репараций или предоставлении займов.