Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях

|855,5                                                                   |

|1 598,1                                                                 |

|5,3                                                                     |

|15,0                                                                    |

|                                                                        |

|01.07.2003                                                              |

|2 626,8                                                                 |

|917,0                                                                   |

|1 709,8                                                                 |

|7,1                                                                     |

|23,1                                                                    |

|                                                                        |

|01.08.2003                                                              |

|2 647,1                                                                 |

|940,9                                                                   |

|1 706,2                                                                 |

|0,8                                                                     |

|24,0                                                                    |

|                                                                        |

|01.09.2003                                                              |

|2 704,8                                                                 |

|966,3                                                                   |

|1 738,5                                                                 |

|2,2                                                                     |

|26,7                                                                    |

|                                                                        |

|01.10.2003                                                              |

|2 752,8                                                                 |

|957,1                                                                   |

|1 795,7                                                                 |

|1,8                                                                     |

|29,0                                                                    |

|                                                                        |

|01.11.2003                                                              |

|2 761,8                                                                 |

|975,8                                                                   |

|1 786,0                                                                 |

|0,3                                                                     |

|29,4                                                                    |

|                                                                        |

|01.12.2003                                                              |

|2 843,7                                                                 |

|1 002,1                                                                 |

|1 841,6                                                                 |

|3,0                                                                     |

|33,2                                                                    |

|                                                                        |

|01.01.2004                                                              |

|3 212,7                                                                 |

|1 147,0                                                                 |

|2 065,6                                                                 |

|13,0                                                                    |

|50,5                                                                    |

|                                                                        |

|1 Денежная масса представляет  собой объем наличных денег  в обращении    |

|(вне банков) и остатков средств  в национальной валюте на счетах         |

|нефинансовых организаций и  физических лиц, являющихся резидентами  РФ.   |

 

 

      Платежная система  – это совокупность инструментов  и  методов,  которые

применяются в хозяйстве для  перевода денег и  осуществления  расчетов  между

юридическими  и физическими  лицами. Она  находится  под  общим  руководством

Центрального  банка  РФ,  который   в   соответствии   с   законодательством

обеспечивает ее эффективность, стабильность, надежность и безопасность.

      Центральный банк  РФ занимает особое место в  платежной системе  России.

Банк России, являясь оператором собственной платежной системы,  координирует

и  регулирует  расчетные  отношения  в   России,   осуществляет   мониторинг

деятельности частных  платежных  систем,  определяя  основные  положения  их

функционирования,  устанавливает   правила,   формы,   сроки   и   стандарты

осуществления безналичных расчетов. Кроме того,  Банк  России  разрабатывает

порядок   составления    и    представления    статистической    отчетности,

характеризующей   платежную   систему   России,   с   целью   повышения   ее

прозрачности.  К  правовой  базе  регулирования  платежной  системы   России

относятся  Гражданский  кодекс  Российской  Федерации,  Федеральные   законы

Российской Федерации, основными  из которых являются  Федеральные  законы  «О

Центральном банке  Российской  Федерации  (Банке  России)»  и  «О  банках  и

банковской  деятельности»,  а  также  принятые   в   соответствии   с   ними

нормативные акты  Банка  России.  В  2002  году  утверждена  новая  редакция

Положения Банка России «О безналичных  расчетах в Российской Федерации»  № 2-

П,   в   которой   уточнен   порядок   расчетов   платежными   требованиями,

оплачиваемыми  с  акцептом,  а  также  дано  определение  окончательности  и

безотзывности  платежей,  которое  позволит   исключить   финансовые   риски

участников и обеспечить  еще  более  высокую  степень  надежности  платежной

системы.  В  целях   совершенствования   организации   наличного   денежного

обращения и регулирования расчетов наличными деньгами  в  2002  году  Банком

России совместно с Министерством  Российской Федерации по  налогам  и  сборам

давались разъяснения, касающиеся установленного  Банком  России  предельного

размера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами.

      Структура платежной  системы России приведена на  рис. 1

      [pic]

 

 

 

.     Клиентами Банка  России являются кредитные организации   и  их  филиалы,

которым  открыты  корреспондентские  счета  (субсчета)   в   Банке   России.

Многофилиальные  кредитные  организации  для  осуществления  расчетов  между

филиалами открывают  счета  межфилиальных  расчетов.  Межбанковские  расчеты

между кредитными организациями совершаются  через  корреспондентские  счета,

открываемые друг у друга. В расчетных  небанковских  кредитных  организациях

участниками расчетов являются как  кредитные организации, так  и  юридические

лица, не являющиеся  кредитными  организациями.  Клиентам  -  юридическим  и

физическим лицам - для осуществления  безналичных расчетов открываются  счета

в   кредитных   организациях,   а   в   отдельных   случаях,   установленных

законодательством, юридическим лицам  открываются счета в  учреждениях  Банка

России

      Участниками платежной  системы России являлись (данные  на  01.01.2003)

1172 учреждения Банка России, 1331 кредитная организация,  в   том  числе  41

расчетная  небанковская  кредитная  организация,  3326  филиалов   кредитных

организаций. Кроме того, расчетное  обслуживание клиентов  осуществляли  6387

дополнительных офисов кредитных  организаций. Участниками  платежной  системы

России открыто клиентам (резидентам и нерезидентам)  271,4  млн.  банковских

счетов в валюте Российской Федерации, в  том  числе  юридическим  лицам,  не

являющимся кредитными организациями, - 4,2 млн.  счетов  (1,6%),  физическим

лицам - 267,2 млн. счетов (98,4%), из которых  большинство счетов -  90,1%  -

в Сберегательном банке Российской Федерации. Количество банковских счетов  в

расчете  на  одного  жителя  в  среднем  по  России  составило  1,9   счета.

Участниками  платежной  системы  России  открыто  клиентам   (резидентам   и

нерезидентам) 271,4 млн. банковских счетов в валюте Российской Федерации,  в

том числе юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями,  -  4,2

млн. счетов (1,6%),  физическим  лицам  -  267,2  млн.  счетов  (98,4%),  из

которых большинство счетов -  90,1%  -  в  Сберегательном  банке  Российской

Федерации. Количество  банковских  счетов  в  расчете  на  одного  жителя  в

среднем по России составило 1,9 счета. В  среднем  по  Российской  Федерации

количество жителей,  приходящихся  на  одного  участника  платежной  системы

России, составило 24,7 тысячи человек, а количество юридических лиц  -  660.

В  то  же  время,  с  учетом  дополнительных  офисов,  открытых   кредитными

организациями (филиалами), данные показатели соответственно  составили  11,8

тысяч жителей и 315 юридических  лиц. В 2002 году платежной  системой  России

проведено 737,9 миллионов платежей на сумму 130,1 трлн.  рублей.  Увеличение

по сравнению с 2001 годом объема платежей составило 22,0%, что  выше  уровня

инфляции в стране. Это, а  также  количественный  рост  платежей  на  16,5%,

явилось следствием подъема деловой  активности  хозяйствующих  субъектов.  В

2002  году  практически  не  изменилось  соотношение  безналичных   платежей,

проведенных платежной системой Банка  России и частными платежными  системами

в платежной системе страны (рисунок 2).

[pic]

[pic]

      Параллельно  с   активным  развитием  платежной   системы  Банка  России

значительными темпами развиваются  частные платежные системы,  что  позволяет

кредитным  организациям  и  их  клиентам  осуществлять   выбор   оптимальных

вариантов  проведения  платежей  с  целью  повышения  их   оперативности   и

сокращения издержек.  Частные  платежные  системы  динамично  развиваются  и

ориентируются  на  внедрение  современных  технологий  обработки   расчетных

документов,  предоставление  максимально  полных  и  качественных  расчетных

услуг с целью привлечения клиентов. В общем  количестве  и  объеме  платежей

через  частные  платежные  системы  наибольший  удельный   вес   (65,0%   по

количеству и 56,9% по объему)  составляют  платежи  через  системы  расчетов

между клиентами  одного  подразделения  кредитной  организации  (филиала)  и

платежи,  проведенные  между  подразделениями  одной  кредитной  организации

(29,9%  по  количеству  и  22,6%   по   объему),   что   свидетельствует   о

совершенствовании  кредитными  организациями  собственных  систем  расчетов,

позволяющих обслуживаемым ими  хозяйствующим субъектам  осуществлять  расчеты

более эффективно.

      Доля платежей, проведенных   через  корреспондентские   счета  кредитных

организаций, открытые в других кредитных  организациях,  составила  4,5%  по

количеству и 19,1% по объему  платежей.  Вместе  с  тем,  по  ним  сложились

наибольшие темпы  роста  136,7%  по  количеству  и  137,0%  по  объему,  что

превышает темпы роста платежей, проведенных через платежную  систему  России,

которые составили 116,5% по количеству и  122,0%  по  объему.  Удельный  вес

платежей, проведенных через расчетные  небанковские кредитные организации,  в

общей структуре платежей через  частные платежные системы  составил  0,6%  по

количеству и 1,4% по объему (рисунок 3).

Рисунок  3.  Соотношение  платежей,  проведенных  через  частные   платежные

системы

      [pic]

      [pic]

      Через платежную  систему России с использованием  электронной технологии

проведено 72,3% от общего количества  платежей  и  84,0%  от  общего  объема

платежей,  с   использованием   бумажной   технологии   -   27,7   и   16,0%

соответственно.  Если  в  межбанковских  расчетах  преобладают   электронные

платежи,  то  в  системах  расчетов  между  клиентами  одного  подразделения