Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях

и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных  знаков.

За Центральным банком  Российской  Федерации  закреплено  исключительное

право осуществлять эмиссию наличных денег, организацию  их  обращения  и

изъятия из обращения на территории Российской Федерации. Закон  разделил

полномочия Правительства РФ и  ЦБ в области изготовления денежных знаков.

Центральный банк несет ответственность  лишь за планирование  объемов  их

производства. В целях организации  наличного денежного обращения  на  него

возложены следующие функции:

     -   прогнозирование   и   организация   производства   банкнот   и

       металлических  монет;

     - создание резервных  фондов банкнот и монет;

     - определение правил  хранения,  перевозки  и   инкассации  наличных

       денег;

     - установление признаков  платежности  денежных  знаков  и  порядка

       замены и уничтожения  денежных знаков;

     - утверждение  правил  ведения  кассовых  операций  для  кредитных

       организаций. ( табл. 1)

    Таблица 1.

|Сумма, количество и удельный  вес банкнот и монеты, находящихся  в        |

|обращении, по эмиссионному  балансу                                      |

 

|[pic]                                                                   |

|                                                                        |

|Банкноты                                                                |

|Монета                                                                  |

|Итого                                                                   |

|                                                                        |

|Сумма (млн. руб.)                                                       |

|1 218 981,80                                                            |

|8821,50                                                                 |

|1 227 803,30                                                            |

|                                                                        |

|Kоличество экземпляров (млн.)                                           |

|4088,50                                                                 |

|18 277,50                                                               |

|22 366,00                                                               |

|                                                                        |

|Удельный вес по сумме (%)                                               |

|99,28                                                                   |

|0,72                                                                    |

|100,00                                                                  |

|                                                                        |

|Удельный вес по купюрам (%)                                             |

|18,28                                                                   |

|81,72                                                                   |

|100,00                                                                  |

|                                                                        |

|Изменение с 1.01.2003 (млн. руб.)                                       |

|409 428,10                                                              |

|1846,60                                                                 |

|411 274,70                                                              |

|                                                                        |

|Изменение с 1.01.2003 (%)                                               |

|50,57                                                                   |

|26,47                                                                   |

|50,37                                                                   |

|                                                                        |

 

      Совет директоров  Банка России принимает решение  о выпуске в  обращение

новых банкнот и монет и об изъятии старых,  утверждает  номиналы  и  образцы

новых денежных знаков. При этом описание новых денежных  знаков  публикуется

в средствах массовой информации. Решение по  этим  вопросам  направляется  в

Правительство РФ в  порядке  предварительного  информирования.  Коммерческие

банки также участвуют в  эмиссионном  процессе.  Они  выпускают  безналичные

деньги в процессе кредитования, а при  погашении  ссуды  происходит  изъятие

денег из оборота.

   Денежное регулирование  представляет собой комплекс  мер  государственного

воздействия  по  достижению  соответствия   количества   денег   объективным

потребностям   экономического   развития.   Для   упорядочивания   денежного

обращения  Центральный  Банк  применяет  следующие  инструменты  денежно   -

кредитного регулирования:

   -  ставки учетного процента (дисконтную политику);

      -     нормы  обязательных резервов кредитных  учреждений;

        -   операции  на открытом рынке;

        -   регламентацию  экономических нормативов для  кредитных  учреждений

     и др.

 

                       2. Денежное обращение в России

 

                       2.1 Понятие денежного обращения

      В Федеральном  законе «О Центральном банке  Российской Федерации  (Банке

России)» установлены правовые основы функционирования денежной  системы  РФ,

задачи,  функции  и  полномочия  Банка  России   в   организации   денежного

обращения.

      Денежное обращение  – это движение денег  во  внутреннем  экономическом

обороте  страны,  в  системе  внешнеэкономических  связей,  в   наличной   и

безналичной  форме  обслуживающее  реализацию  товаров  и  услуг,  а   также

нетоварные платежи в хозяйстве. Сменяя форму  стоимости  (товар  на  деньги,

деньги на  товар),  деньги  находятся  в  постоянном  движении  между  тремя

субъектами:  физическими  лицами,  хозяйствующими  субъектами   и   органами

государственной власти.

      Общественное  разделение  труда  и  развитие  товарного   производства

являются объективной основой  денежного обращения.

      Началу движения  денег предшествует их концентрация  у  субъектов.  Они

сосредоточиваются в  кошельках  населения,  в  кассах  юридических  лиц,  на

счетах в  кредитных  учреждениях,  в  казне  государства.  Чтобы  зародилось

движение денег, необходимо возникновение  потребности в деньгах  у  одной  из

двух сторон. Спрос на деньги  возникает  при  осуществлении  сделок,  деньги

нужны для обращения, платежей за товары  и  услуги.  Их  объем  определяется

номинальным  валовым  внутренним  продуктом.  Чем  больше   общая   денежная

стоимость товаров  и  услуг,  тем  больше  требуется  денег  для  заключения

сделок. Спрос на деньги предъявляют  и для накопления,  которое  выступает  в

разных формах: вкладах в кредитных  учреждениях, ценных бумагах,  официальных

государственных запасах.

      Денежное  обращение   соединяет  в   себе   как   основные   сущностные

характеристики денег, так  и  механизмы,  способы  использования  денег  для

содействия экономическому и социальному  развитию страны.

    Роль денежного обращения,  его  правильная  организация   проявляются  в

следующих моментах:

     - отлаженность хозяйственного  оборота и платежно-расчетной  системы;

     - способность обеспечивать  сбалансированность спроса и  предложения  на

       товарном рынке,  не допускать дефицита товаров;

     - характер и степень  влияния денежной массы на  рост цен и инфляцию;

     - хронический  недостаток  денежных  средств  у  субъектов   рынка  для

       своевременной  выплаты заработной платы   и  финансирования  оборотных

       средств.

    Центральный банк  РФ  осуществляет  межбанковские   расчеты  через  свои

учреждения.  В  его  систему  входит  центральный  аппарат,  территориальные

учреждения,  расчетно-кассовые  центры,  вычислительные  центры  и   пр.   В

настоящее время в России функционируют  1333  расчетных  кассовых  центра  и

других учреждений,  осуществляющих  расчетное  обслуживание  2208  кредитных

организаций, 6045 филиалов этих организаций, а также  счетов  бюджетов  всех

уровней  и  государственных  внебюджетных   фондов,   органов   федерального

казначейства  и  других   юридических   лиц   в   случаях,   предусмотренных

законодательством.

    Кассовое обслуживание  – одна из важнейших функций  банков. Банк является

начальным и конечным пунктом  движения  денег,  обеспечивающих  товарообмен.

Наличные деньги  попадают  в  сферу  обращения  из  банка  в  форме  выплаты

заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в  виде

выручки.  Сфера  денежного  обращения  подлежит  регулированию   и   жесткой

регламентации со стороны государства, основные  аспекты  которых  закреплены

законодательно  («Порядок  ведения  кассовых  операций»).   Согласно   этому

Порядку  банковская  система  является  не  только  организатором   налично-

денежного обращения, но  и контролером  данного процесса.

    Зачисление денежной  выручки на счета в банке  и выдача наличных  средств

на  различные  цели  определяются  как   кассовые   операции,   которые   по

балансовому результату и по назначению делятся  на  приходные  и  расходные.

Каждому предприятию определяется  предельная  величина  наличных  средств  в

кассе – лимит остатка кассы  и норма расходования наличных денег  из  выручки.

Эти  кассовые  нормативы   позволяют   рационально   организовать   денежное

обращение, исключить встречные  перевозки денег  и  обеспечить  своевременные

расчеты наличными. Одновременно с  нормативами  банк  утверждает  порядок  и

срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

 

                             2.2 Денежный оборот

 

      Из процесса денежного  обращения возможно вычленение  понятия  денежного

оборота. Денежный оборот есть  проявление  сущности  денег  в  их  движении.

Денежный оборот охватывает процессы распределения и  обмена.  На  его  объем

оказывают   влияние   стадии   производства   и   потребления.    Длительный

производственный  процесс,  требующий  повышенного  объема  производственных

запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

    Основным  принципом   организации  денежного  оборота   является  целевое

использование наличных денежных средств.

    Налично–денежный  оборот   –  это  движение  наличных  денег  в   сфере

обращения и выполнения ими функций  средства платежа  и  средства  обращения.

Оно  обслуживается  банкнотами,  разменной  монетой  и  бумажными   деньгами

(казначейскими билетами).

    Наличные деньги используются: для кругооборота  товаров   и  услуг;  для

расчетов по выплате заработной платы и  приравненных  к  ней  платежей;  для

оплаты ценных бумаг и выплат  дохода  по  ним;  для  платежей  населения  за

коммунальные услуги и т.д.

    На 1 января 2000 года из  всех находящихся в обращении  наличных денег  в

сумме 289,8 млрд. рублей 23,2 млрд. рублей (8%) находилось в кассах  банков,

а остальные — вне банковской системы.

    Общая сумма наличных  денег в обращении на 1 января 2000 года  составила

266,6 млрд. рублей,  увеличившись  по  сравнению  с  1 января  1999 года  на

78,8 млрд.  рублей  (на 41,9%).  При   этом  за  1998 год  величина   данного

показателя возросла на 57,3 млрд. рублей, или на 43,9%

    Налично-денежный оборот  включает движение всей  налично-денежной  массы

за  определенный  период  времени  между  юридическими  лицами,  физическими

лицами и государственными органами. В настоящее время порядок  осуществления

налично-денежного оборота на территории РФ  регламентируется  Положением  «О

правилах организации наличного  денежного обращения на территории  Российской

Федерации», утвержденным Банком России 5 января 1998 г.

    В целях организации  наличного денежного оборота   на  территории  РФ  на

Банк России возложены следующие  обязательства:

   - прогнозирование  и   организация  производства,  перевозка   и  хранение

     банкнот и монет,  а также создание их резервных  фондов;

   - установление правил хранения, перевозки и  инкассации  наличных  денег

     для кредитных учреждений;

   - определение признаков  платежеспособности  денежных  знаков  и  порядка

     замены поврежденных  банкнот и монет, а также  их уничтожения;