Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях

   - разработка и утверждение  правил ведения кассовых операций  в  народном

     хозяйстве.

    Для   осуществления   эмиссионно-кассового   регулирования,   кассового

обслуживания кредитных организаций, а  также  предприятий  и  организаций  в

главных территориальных управлениях  Центрального  банка,  расчетно-кассовых

центрах имеются  оборотные  кассы  по  приему  и  выдаче  наличных  денег  и

резервные фонды денежных билетов  и монет.

    Резервные фонды денежных  билетов и монет – это запасы  не  выпущенных  в

обращение денежных билетов и монет  в  хранилищах  Центрального  банка.  Эти

фонды создаются по распоряжению Центрального  банка,  который  устанавливает

их величину исходя из  размера  оборотной  кассы,  объема  налично-денежного

оборота, условий хранения и т.д.

    В коммерческих банках  создание таких фондов не предусмотрено,  так как у

них имеются операционные  кассы.  С  1  июня  1997  г.  коммерческим  банкам

установлен  лимит  минимально   допустимого   остатка   наличных   денег   в

операционной кассе на конец  дня для обеспечения своевременной  выдачи  денег

со счетов юридических лиц независимо от их организационно-правовой формы,  а

также со счетов по вкладам граждан.

    В 2002 году в целом  по Российской Федерации наличный  денежный  оборот,

проходящий через кассы учреждений Банка России и кредитных организаций,  под

воздействием, главным образом, роста  номинальных денежных доходов  населения

и потребительских цен увеличился за год на 32,5%,  что  на  5,9  процентного

пункта ниже роста в 2001 году. Среднедневной  оборот наличных денег  составил

32,2 млрд. рублей и возрос на 8 млрд. рублей. За счет  собственных   кассовых

ресурсов учреждения Банка России и кредитные  организации  обеспечили  96,1%

потребности клиентов в наличных деньгах.  В целом  по  Российской  Федерации

за 2002 год выпущено в обращение  наличных денег на 8,3% больше, чем  за  2001

год. Рост выпуска наличных  денег  в  обращение  обусловлен  увеличением  на

29,4% выплат на заработную плату   в  связи  с  ростом  минимального  размера

оплаты труда, индексацией пенсий, ростом выдач наличных денег со  счетов  по

вкладам граждан. (граф. 1)

    График 1.

[pic]

    Безналичный оборот —  движение стоимости  без   участия  наличных  денег:

перечисление  денежных  средств  по  счетам  кредитных   учреждении,   зачет

взаимных  требовании.  Развитие  кредитной  системы  и   появление   средств

клиентов на  счетах  в  банках  и  других  кредитных  учреждении  привели  к

возникновению  такого  обращения.  Именно   широкое   развитие   безналичных

расчетов  обусловило  необходимость  установления  связей  между  банками  и

превращения их в банковскую систему. Безналичный платежный оборот  в  России

составляет более 60 %, а в экономически развитых странах – 90%.  Безналичный

оборот осуществляется  с  помощью  чеков,  векселей,  кредитных  карточек  и

других кредитных инструментов.

    Безналичный денежный  оборот охватывает расчеты между:

      -       предприятиями,   учреждениями,   организациями   разных   форм

   собственности, имеющими  счета в кредитных учреждениях;

      -     юридическими  лицами и кредитными  учреждениями  по  получению  и

   возврату кредита;

      -     юридическими  лицами и населением по  выплате   заработной  платы,

   доходов по ценным бумагам;

      -     физическими  и юридическими лицами с казной  государства по оплате

   налогов,  сборов  и   других  обязательных  платежей,  а  также  получению

   бюджетных средств.

   Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров   в  стране,  уровня

цен,   звенности   расчетов,   а   также   размера    распределительных    и

перераспределительных отношений, осуществляемых  через  финансовую  систему.

Безналичное  обращение  имеет  важное  экономическое  значение  в  ускорении

оборачиваемости  оборотных  средств,  сокращении  наличных  денег,  снижении

издержек обращения.

   В Российской Федерации  форма безналичных расчетов определяется  правилами

Банка России, действующими в соответствии с  законодательством.  Определено,

что расчеты предприятий всех форм собственности по  своим  обязательствам  с

другими предприятиями, а также  между юридическими лицами  и  физическими  за

товарно-материальные  ценности  производятся,  как  правило,  в  безналичном

порядке через учреждения банка.

   Выбор тех или иных  безналичных расчетов зависит  от уровня  экономического

развития  страны.  Самой  распространенной  формой  безналичных  расчетов  в

России в настоящее время  являются платежные поручения(77,1% по количеству  и

90,6% по объему платежей): с их  помощью ведутся  расчеты   с  поставщиками  и

подрядчиками в  случае  предоплаты,  с  органами  страхового  и  пенсионного

фонда, при налоговых и иных платежах.

   В  зависимости  от  экономического  содержания   различают   две   группы

безналичного обращения: по товарным операциям и  финансовым  обязательствам.

К первой группе относятся безналичные  расчеты за товары и услуги, ко  второй

— платежи в бюджет (налог на  прибыль,  налог  на  добавленную  стоимость  и

другие обязательные платежи)  и  внебюджетные  фонды,  погашение  банковских

ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

   В структуре безналичных  платежей значительную часть   составляют  платежи,

проведенные платежной системой Банка  России: 47,6% по количеству и 58,7%  по

объему  платежей.  Постоянно  высокий  уровень  платежей,  проводимых  через

платежную систему Банка России, обусловлен эффективным  и  бесперебойным  ее

функционированием, а также тем, что использование  для  расчетов  кредитными

организациями средств, размещенных  на счетах в Центральном банке  Российской

Федерации,  имеющих  нулевой  кредитный  риск,  минимизирует  их  финансовые

риски.

   Между налично-денежным  и безналичным оборотом  существуют  взаимосвязь  и

взаимозависимость: деньги постоянно  переходят из  одной  сферы  обращения  в

другую, наличные деньги меняют форму  на  счета  в  кредитном  учреждении  и

обратно. Безналичный оборот возникает  при внесении наличных денег на счет  в

кредитном учреждении, следовательно,  безналичное  обращение  немыслимо  при

отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента  при

снятии их со счета в кредитном  учреждении.  В 2002 году темпы роста  объемов

наличного  денежного  оборота  (132,5%)  были  выше  темпов  роста   объемов

безналичных платежей (122%).

   Таким образом, наличное  и безналичное обращение образует  общий  денежный

оборот страны, в котором действуют  единые деньги одного наименования.

                            3. Платежная система

      Изменение объема  денежной массы  в  обращении   и  состояние  денежного

обращения в целом во многом зависят  от уровня развития платежной  системы  и

скорости обращения денег.

      При  оценке  спроса  на  деньги  в  1998  г.  Банк   России   учитывал

долгосрочную  тенденцию  показателей  скорости  обращения  денег.  По   мере

стабилизации  покупательной  способности  национальной  валюты,  ограничения

темпов  снижения  обменного  курса  рубля  происходили   снижение   скорости

обращения и рост спроса на деньги. (табл. 2)

Таблица 2

|Денежная масса (национальное  определение) в 2003 году                   |

|(млрд. руб.)                                                            |

|                                                                        |

|                                                                        |

|                                                                        |

|Денежная масса 1                                                        |

|Темпы прироста денежной массы, %                                        |

|                                                                        |

|                                                                        |

|Всего                                                                   |

|в том числе                                                             |

|к предыдущему                                                           |

|месяцу                                                                  |

|к 01.01.2003                                                            |

|                                                                        |

|                                                                        |

|                                                                        |

|наличные деньги                                                         |

|                                                                        |

|безналичные                                                             |

|средства                                                                |

|                                                                        |

|                                                                        |

|                                                                        |

|01.01.2003                                                              |

|2 134,5                                                                 |

|763,2                                                                   |

|1 371,2                                                                 |

|9,5                                                                     |

|—                                                                       |

|                                                                        |

|01.02.2003                                                              |

|2 042,4                                                                 |

|708,9                                                                   |

|1 333,4                                                                 |

|-4,3                                                                    |

|-4,3                                                                    |

|                                                                        |

|01.03.2003                                                              |

|2 125,4                                                                 |

|730,8                                                                   |

|1 394,5                                                                 |

|4,1                                                                     |

|-0,4                                                                    |

|                                                                        |

|01.04.2003                                                              |

|2 226,4                                                                 |

|749,5                                                                   |

|1 476,9                                                                 |

|4,8                                                                     |

|4,3                                                                     |

|                                                                        |

|01.05.2003                                                              |

|2 330,9                                                                 |

|822,3                                                                   |

|1 508,6                                                                 |

|4,7                                                                     |

|9,2                                                                     |

|                                                                        |

|01.06.2003                                                              |

|2 453,7                                                                 |