Центральный банк РФ, его роль в регулировании банковской системы РФ

     В этих полномочиях Банка России проявляются  его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами.

     Взаимодействуя  с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности.

     Банк  России также вправе обслуживать  клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.

     Банк  России не имеет права:

1. осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
2. приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 выше указанного Федерального закона;
3. осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
4. заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
5. пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть сделано по решению Совета директоров.
6. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете.
7. Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

     Банк  России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.

2. Организация регулирования банковской системы РФ 

      Центральный банк РФ — главный орган банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, установленных ими обязательных нормативов. Главными целями банковского регулирования и банковского надзора выступают:

• поддержание стабильности банковской системы РФ;
• защита интересов вкладчиков и кредиторов.

     Для осуществления своих функций  банковского регулирования и  банковского надзора ЦБ РФ проводит:

•   проверки кредитных организаций (их филиалов);
•   направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

     В рамках банковского регулирования  и банковского надзора ЦБ РФ устанавливает  обязательные для кредитных организаций  и банковских групп правила:

•   проведения банковских операций;
•   бухгалтерского учета и отчетности;
•   организации внутреннего контроля;
•   составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом устанавливаемые ЦБ РФ правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

      Для осуществления своих функций  ЦБ РФ в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право:

    • запрашивать и получать у кредитных  организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;

    • устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления информации об их деятельности, которая необходима для составления консолидированной  отчетности;

    • запрашивать и получать необходимую  информацию на безвозмездной основе у федеральных органов исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц - для составления  банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для анализа экономической ситуации. Поступившая от юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

      ЦБ  РФ публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.

      Регулирующие  и надзорные функции ЦБ РФ осуществляются через действующий на постоянной основе орган — Комитет банковского  надзора, объединяющий структурные  подразделения ЦБ РФ, обеспечивающие выполнение его надзорных функций. Структура Комитета банковского надзора утверждается Советом директоров, а его руководитель назначается Председателем ЦБ РФ из числа членов Совета директоров.

      В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций ЦБ РФ может устанавливать следующие обязательные нормативы:

•   предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации;
•   максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (являющихся по отношению друг к другу зависимыми или основными и дочерними) — устанавливается в процентах от размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы) и не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);
•   максимальный размер крупных кредитных рисков. Устанавливается как выраженное в процентах отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Крупный кредитный риск — сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Максимальный размер крупных кредитных рисков не может превышать 800% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);
• нормативы ликвидности кредитной организации. В целях контроля за состоянием  ликвидности  банка, то есть его способности обеспечить своевременное и  полное выполнение  своих денежных и иных обязательств, устанавливаются нормативы мгновенной, текущей, долгосрочной ликвидности,   которые определяются  как  отношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов, других факторов.
• нормативы достаточности собственных средств (капитала) банка (H1)

 регулирует (ограничивает) риск несостоятельности   банка и определяет

требования  по минимальной величине собственных  средств  (капитала) банка, необходимых  для  покрытия  кредитного  и  рыночного   рисков.   Норматив достаточности  собственных  средств  (капитала)  банка  определяется  как отношение  размера  собственных  средств  (капитала)  банка  и суммы  его активов,  взвешенных  по  уровню  риска. Минимально    допустимое   числовое   значение   норматива H1 устанавливается в зависимости от размера  собственных  средств (капитала) банка:

1. для банков с размером собственных средств (капитала) не менее суммы, эквивалентной 5 млн. евро - 10 процентов;
2. для банков с размером собственных средств (капитала)  менее  суммы, эквивалентной 5 млн. евро - 11 процентов.
•   размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков.
• минимальный размер резервов, создаваемых под риски. ЦБ РФ определяет порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов) кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных, процентных и иных финансовых рисков;
•   нормативы использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц. Определяются как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы). Размер норматива использования собственных средств (капитала) кредитной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц не может превышать 25% размера собственных средств (капитала) кредитной организации (банковской группы);
•   норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой) своим участникам (акционерам) Н9.1 регулирует  (ограничивает)  кредитный риск  банка в отношении участников (акционеров) банка и определяет максимальное отношение размера кредитов, банковских  гарантий и  поручительств,  предоставленных  банком своим участникам (акционерам) к собственным  средствам  (капиталу) банка. Максимально   допустимое   числовое   значение  норматива  Н9.1 устанавливается в размере 50 процентов
•   норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) регулирует (ограничивает)  совокупный  кредитный  риск банка  в отношении всех   инсайдеров,  к  которым   относятся  физические  лица,   способные воздействовать на принятие решения о выдаче кредита банком.  Норматив  Н10.1 определяет  максимальное  отношение  совокупной

суммы  кредитных  требований  к  инсайдерам   к   собственным   средствам

(капиталу) банка. Максимально   допустимое  числовое  значение  норматива  Н10.1 устанавливается в размере 3 процентов.

      Банк  России проводит аудит кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные федеральным законом санкции по отношению к нарушителям. Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторскими организациями. При осуществлении функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе проводить более одной проверки кредитной организации по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации. Проведение Банком России повторной проверки кредитной организации по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала) за уже проверенный период разрешается по следующим основаниям:

– если такая  проверка проводится в связи с  реорганизацией или ликвидацией  кредитной организации;

– по мотивированному  решению Совета директоров. Такое  решение Совета директоров может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации.

      В случае неисполнения в установленный  Банком России срок предписаний об устранении нарушений, выявленных в  деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения  или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе[1, с.40]:

1) взыскать с  кредитной организации штраф  в размере до 1 процента размера  оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать  от кредитной организации:

– осуществления  мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том  числе изменения структуры ее активов; 
– замены руководителей кредитной организации; 
– осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на  срок до шести месяцев установленные  для кредитной организации обязательные  нормативы;

4) ввести запрет  на осуществление кредитной организацией  отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить  временную администрацию по управлению  кредитной организацией на срок  до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;

6) ввести запрет  на осуществление реорганизации  кредитной организации, если в  результате ее проведения возникнут  основания для применения мер  по предупреждению банкротства  кредитной организации, предусмотренные  Федеральным законом "О несостоятельности  (банкротстве) кредитных организаций";

7) предложить  учредителям (участникам) кредитной  организации, которые самостоятельно  или в силу существующего между  ними соглашения, либо участия  в капитале друг друга, либо  иных способов прямого или  косвенного взаимодействия имеют  возможность оказывать влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации, предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала) кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных нормативов;