Министерство  образования и науки Российской Федерации

Сибирская академия финансов и банковского  дела 
 
 
 

Кафедра финансов и кредита 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

по дисциплине «Деньги,  кредит, банки»

Тема: «Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования» 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила                                                                               Руководитель

О.Е. Гаус                                                                                 канд. экон. наук, доцент

Группа ИПД  – 85а.у                                                               Л.Д.Медведева 

                                                                               

                                                                              

Новосибирск

2011

СОДЕРЖАНИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Введение

 

     Со  времен появления первых  банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство многих стран находится в процессе постоянных структурных изменений: перестраивается кредитная система, возникают новые виды финансово-кредитных институтов и операций, модифицируется  система взаимоотношений банков и финансово-кредитных институтов. Существенно меняется и деятельность банков: растет их самостоятельность и значение в экономике; расширяются функции; изыскиваются пути повышения эффективности банковского обслуживания клиентов; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития. Во всем этом немало важную роль играют центральные банки.

     Центральный банк – это ключевой  элемент финансово-кредитной системы  любого развитого государства,  выступающий проводником официальной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики. Она является чрезвычайно мощным, а потому необыкновенно опасным инструментом.

      Соответственно, без овладения методами деятельности центральных банков, инструментами денежно-кредитной политики невозможно достичь положительных результатов в экономики любого государства.

      Безусловно, тема данной работы  является актуальной для наших дней.  Она должна волновать и интересовать буквально каждого из нас, поскольку мы принимаем активное участие в развитии современной экономики, так или иначе, сталкиваемся с правилами, законами и обязательствами, установленными ЦБ.

На мой взгляд, каждый грамотный  образованный  и просто уважающий себя человек обязан знать правила, законы государства в котором он живет, а также быть осведомленным в области политики и экономики, которые являются основой развития общества.

     Основные цели моей работы заключаются в следующем: проанализировать сущность денежно-кредитного регулирования, выделить основные черты денежно-кредитной политики, определить место и значимость ЦБ в экономической системе. Для их достижения, я выдвинула следующие задачи: исследовать особенности деятельности БР, проанализировать цели денежно-кредитной политики, рассмотреть ее методы и инструменты, ознакомиться с основными направлениями единой государственной денежно-кредитной  политики. 
 
 

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

       1 Центральные банки

      1.1.     Общая характеристика центральных банков

  

     Главным звеном  банковской системы любого государства является центральный банк страны. В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, национальные, резервные, просто банк (например, Англии, России).

     Центральные банки возникли на  базе коммерческих банков, наделенных  правом эмиссии банкнот. Несмотря  на то, что первым банком, осуществившим эмиссию, был Банк Стокгольма, первым эмиссионным банком считается созданный в 1694 году Банк Англии, поскольку он начал выпускать банкноты и учитывать коммерческие векселя.

      Впоследствии кроме эмиссии банкнот  за центральными банками закрепилась  роль казначея государства, посредника между государством и коммерческими банками, проводника денежно-кредитной политики государства. Центральные банки, созданные на основе коммерческих банков, затем были национализированы. В настоящее время их капитал полностью или частично принадлежит государству.

      Создание центрального эмиссионного  банка было обусловлено процессами  концентрации и централизации  капитала, переходом к единым  национальным денежным системам.

      Во всех развитых странах действуют  законы, в которых  закреплены  задачи и функции центрального банка, а также определены инструменты и методы осуществления.  Основным правовым актом, регулирующим деятельность национального банка, служит закон о центральном банке страны. Он устанавливает организационно-правовой статус центрального банка, процедуру  назначения или выборов его руководящего состава, порядок взаимоотношений с государством и национальной банковской системой. Таким законом определяются полномочия центрального банка как эмиссионного центра страны и другие его обязанности.

      Для определения роли центрального  банка в экономических и политических  процессах в стране очень важна  степень его независимости. Под  экономической независимостью обычно  подразумевается возможность центрального  банка использовать  имеющиеся  в его распоряжении инструменты без существенных ограничений. Степень политической независимости центрального банка определяется уровнем самостоятельности в его отношениях с органами государственного  управления при выборе и проведении денежно-кредитной политики.

       Среди множества объективных  факторов оценки независимости  центральных банков можно выделить  пять важнейших:

• участие государства в капитале центрального банка и распределении прибыли;
• процедура назначения руководства банка;
• степень отражения в законодательстве целей и задач центрального банка;
• права государства на вмешательство в денежно-кредитную политику;
• правила, регулирующие возможность прямого и косвенного финансирования государственных расходов центральным банком страны

2. Цели, задачи и функции ЦБ

 

     Центральные банки являются регулирующим  звеном в банковской системе,  поэтому основные цели их деятельности  – укрепление денежного обращения,  защита и обеспечение устойчивости  национальной денежной единицы  и ее курса по отношению  к иностранным валютам, развитие и укрепление банковской системы страны, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

     Традиционно центральный банк  должен решать пять основных  задач – он призван быть:

• эмиссионным центром страны, т. е пользоваться монопольными правами на выпуск банкнот;
• органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т. е проводить денежно-кредитную и валютную политику;
• «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранить их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом; предоставлять им кредиты; осуществлять контроль и надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;
• банкиром правительства, т. е поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золотовалютные резервы;
• главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

     К основным функциям, осуществляемым  подавляющим большинством центральных  банков, целесообразно отнести регулирующую, контролирующую и обслуживающую.  Все остальные являются дополнительными.

     К регулирующей функции относятся:  регулирование денежной массы  в обращении и управление совокупным  денежным оборотом; денежно-кредитное регулировании, разработка и проведение государственной денежно-кредитной политики.

     Контролирующая функция тесно связана с регулирующей и осуществляется путем контроля и надзора за работой кредитной системы. Эта функция включает определение соответствия требованиям к качественному составу банковской системы, т. е процедуру допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок.

    Обслуживающая функция включает  в себя выполнение роли финансового  агента правительства и создание  научно-исследовательского, информационно-статистического  центра.

     Центральный банк, собирая, анализируя и публикуя объективную информацию о ситуации  в денежно-кредитной сфере, может оперативно реагировать на глобальные и локальные экономические процессы. От достоверности оценки информации зависит выбор направлений денежно-кредитной политики в целом.

     Информационно-исследовательская деятельность предполагает также консультирование. В порядке информационного обмена, а также с целью проведения консультаций центральные банки организуют встречи, конференции, в том числе на международном уровне.

    Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого не требует достижение поставленной цели или решение какой-то определенной задачи.

   1.3. Разработка денежно-кредитной политики Банком России

 

     В соответствии с нормами Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных  направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год. Предварительно проект представляется Президенту РФ и Правительству РФ.

    Государственная Дума рассматривает   основные направления денежно-кредитной политики и принимает соответствующее решение не позднее принятия федерального закона о федеральном бюджете на предстоящий год. Тем самым достигается единство целей проведения денежно-кредитной и финансовой политики.

     При формировании концепции и определении целевых ориентиров денежно-кредитной политики Банк России исходит из результатов анализа развития экономики за предшествующий период и прогноза развития на предстоящий, программы социально-экономического развития  России на средне срочную перспективу и текущих задач, содержащихся в проекте  федерального бюджета. Поэтому документ, в котором отражены основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год, включает следующие разделы.

1. концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики.
2. краткая характеристика состояния экономики.
3. прогноз достижения текущих целей денежно-кредитной политики.
4. количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики в текущем году и прогноз возможности их достижения с помощью определенных мероприятий или корректировки целей.
5. многовариантный прогноз развития экономики России на предстоящий год.
6. прогноз основных показателей платежного баланса на предстоящий год.
7. целевые ориентиры собственно денежно-кредитной политики на предстоящий год с указанием интервальных ориентиров инфляции, денежной базы, денежной массы, изменения золотовалютных резервов.
8. показатели денежной программы на предстоящий год. В денежной программе приводятся, прежде всего, показатели по денежной базе и источника ее формирования: за счет чистых внутренних активов органов денежно-кредитного регулирования, включая чистый кредит правительству и чистый кредит банкам, и счет чистых международных резервов денежно-кредитного регулирования.
9. варианты применения инструментов и методов денежно-кредитной политики для постижения целевых ориентиров.
10. план мероприятий Банка России по совершенствованию банковской системы Российской Федерации, банковского надзора, финансовых рынков, платежной системы.