Центральные банки

Такие кредиты  могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в  центральном банке, в этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые на специальные  счета, а также вклады казначейства (средства госбюджета). Таким образом особенностью пассивных операций центральных банков состоит в том, что источником образования их ресурсов служат преимущественно не собственные капиталы и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот.

Источником ресурсов центральных банков так же служат депозиты государства и коммерческих банков. Депозитные операции отражают обязательства центрального банка к государственным органам страны (средства министерства финансов, казначейства), а также к отечественным и иностранным банкам. До 40% совокупных пассивов центральных банков формируется посредством размещения депозитов коммерческих банков в форме отчислений согласно нормам обязательных резервных требований. Часть средств коммерческие банки обязаны хранить в виде кассовых резервов. Корреспондентский счет коммерческого банка в центральном банке равнозначен по своей ликвидности денежной наличности. Как правило коммерческие банки имеют определенный остаток на своем корреспондентском счете в центральном банке, который становится сосредоточением денежных резервов коммерческих банков. Центральный банк не уплачивает процентов по депозитам, однако бесплатно осуществляет расчетные операции .На долю собственного капитала обычно приходится не более 4%  пассив ЦБ. Так же источником средств может быть привлечение средств из-за границы. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков. В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

Привлеченные  кредиты . Эти операции отражают кредитование, осуществляемое МВФ (специальные права  заимствования в рамках МВФ), иностранными банками (займы международных кредитно-финансовых организаций и других центральных  банков).Структура пассивов центрального банка в пострановом разрезе представлена в таблице 

Таб. 1   Структура пассивов центральных банков

Вопрос 3

Активные  операции Центральных  банков

Активными операциями называются операции по размещению банковских ресурсов. К основным активным операциям центрального банка относятся:

      - учетно-ссудные операции;

      - вложения в государственные ценные  бумаги;

      - операции с золотом и иностранной  валютой.

       Учетно-ссудные  операции представлены двумя видами:

• ссуды коммерческим банкам и государству под залог векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг;
• учетные операции – покупка центральным банком векселей у государства и банков.

Учетно-ссудные - купля/продажа и учет государственных  и коммерческих векселей и обязательств. Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам.

       Покупка векселей у коммерческих банков называется переучетом, так как при этом происходит вторичный учет, вторичная покупка  векселей, которые коммерческие банки  купили у своих клиентов. Разница  между суммой, которую центральный  банк платит коммерческому банку  при покупке векселя, и суммой, которая будет получена с должника по векселю при наступлении срока  его погашения, образует доход банка.

       Ставка, по которой центральный банк предоставляет  ссуды коммерческим банкам и переучитывает  их векселя, называется официальной  учетной ставкой, или учетной  ставкой центрального банка. Банковские инвестиции – это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные ценные бумаги. Покупка центральным банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства.

Вложения  в государственные  ценные бумаги могут осуществляться банком с различными целями.

      Во-первых, покупка центральными банками государственных  облигаций служит главной и даже единственной формой кредитования правительства  для покрытия бюджетного дефицита.[3.217] Прямое кредитование государства практически отсутствует или ограничено законом.

      Второй  целью покупки центральным банком государственных облигаций является регулирование ликвидности банковской системы и управление государственным  долгом в ходе проведения денежно-кредитной  политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки, в частности, используют операции типа РЕПО, т.е. покупая у банков государственные  ценные бумаги, одновременно берут  на себя обязательство обратной последующей  продажи этих бумаг через определенный срок по заранее фиксированной цене .

Таб. 2 Структура активов центральных банков

 

Как и в любом  балансе, активы Центрального банка  должны быть равны пассивам. Операции центральных банков отражаются в их балансах.

Ниже  приведен баланс Центрального банка  РФ 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

     Подводя итоги проведенной работе необходимо еще раз отметить, что центральные банки являются мощнейшим центром кредитной системы стран. В настоящее время центральный банк служит центром всей кредитной системы, деятельность центральных банков приобретает огромное значение, поскольку от их эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых они осуществляют свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке. В современных банковских системах центральный банк занимает особое место.

     По  результатам проведенной работы мною были сделаны следующие выводы: Все центральные банки имеют сходные функции, применяют сопоставимые инструменты регулирования.

     Роль центральных банков в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня.

     Главными  задачами, стоящими перед всеми центральными банками, является поддержание покупательной  способности национальной денежной единицы и стабильности кредитно-банковской системы страны

  В сложный период мирового финансового кризиса резко возросла необходимость международного согласования кредитно-денежной и валютной политики и деятельности центральных банков по всему миру. 
 
 
 

Список  использованной литературы:

1. Федеральный Закон от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». (в редакции)

2. Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». (в редакции)

3.Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/Е.Ф.Жуков, Л.М. Максимова,

А.В. Печникова  и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова.-2-е  изд., перераб. И доп.-М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2003.

4.Финансы.  Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов/Под. Ред. Г.Б. Поляка.-М.:ЮНИТИ-ДАНА,2-е изд.2003.

5.Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум:  Учеб. пособие для вузов/Под ред.  Проф. Е.Ф. Жукова.- М, :ЮНИТИ-ДАНА

6 Банковское дело: Учебник для студентов вузов, обучающихся на экономических специальностях/под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. -М.:ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2006

7. Деньги, кредит, банки: Методические указания по выполнению контрольной работы для студентов 4 курса- М. :ВЗФЭИ, 2006

8. Симановский А.Ю. Надзорная и контрольная функции Банка России: краткий экскурс // «Деньги и кредит». 2005. № 5

9. Улюкаев  А.В. «Денежно- кредитная политика  Банка России, актуальные аспекты»  Деньги и кредит  2006 №5

10. «Об  изменении концепции развития  банковского сектора России»  Банковское дело 2006 № 10

11. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации: http://www.cbr.ru