Центральные банки

ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

Уфимский  филиал 
 
 
 
 

Контрольная работа

по дисциплине «Деньги. Кредит. Банки»

на  тему    «Центральные банки»

Вариант 14 
 
 
 
 

Выполнила:

студентка 4курс 4 поток 

Лаптева С.М

№  зачетной книжки:

07ФФД41323 
 

УФА 2008 

Содержание

Введение                                                                                                              3

1 Цели, формы  организации и функции центральных  банков                       4                  

2 Пассивные операции  центральных банков                                                   16

3 Активные операции  центральных банков     19

Заключение                                        23

Список использованной литературы                                                                 24 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

          Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений во всех странах мира. Ключевую роль в процессе функционирования и развития банковской системы играет центральный банк страны. В связи с этим обусловлена актуальность написания контрольной работы по теме« Центральные банки» Центральных банки, являются основными проводниками денежно-кредитной политики, осуществляемой в разных странах. В первом вопросе контрольной работы был дан общий анализ функционирования центральных банков. Выявлены цели и задачи, которые выполняет центральный банк. Определены формы организации центральных банков. Приведены примеры. 

               Во втором вопросе работы было подробно раскрыто содержание пассивных операций центральных банков-операций по формированию банковских ресурсов.

             В третьем вопросе был раскрыто понятие и содержание активных операций центральных банков, приведен баланс активов и пассивов Центрального банка Российской Федерации на 2008 год. Так же в этом вопросе была затронута тема мирового финансового кризиса и роли центральных банков в нем. 
 
 
 
 
 

Вопрос 1

Цели, формы организации  и функции центральных  банков

               Нормальное функционирование экономики каждой страны зависит от множества факторов. Одним из главных является функционирование банковской системы. Банковская система представляет собой совокупность различных банков. В зависимости от взаимосвязей банков, характера выполняемых ими функций различают  несколько  типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

          Банковские системы разных стран, и их организационная структура зависит от многих факторов (объективных и субъективных), к числу которых на ряду с историческими, национальными традициями следует отнести так же степень развития товарно - денежных отношений в стране, общий уровень роста экономики, способы регулирования денежного обращения (прямой и косвенный) и других. Как было сказано история развития банковского дела знает такой тип банковской системы, как одноуровневая. По этому типу была построена банковская система СССР и многих других социалистических стран. Банковская система СССР складывалась из трех государственных банков (Госбанк, Стройбанк, Банк для внешней торговли) и системы государственных трудовых сберегательных касс. Одноуровневый вариант построения банковской системы может быть в случаях, когда в стране еще нет центрального банка,  в стране есть только центральный банк; или    центральный банк выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками. Первый случай соответствует ранним этапам развития банковского дела, когда банки (и другие кредитные организации) без какой-либо координации их деятельности могли выполнять любые принятые в то время операции, вплоть до эмиссии своих денежных знаков.

       В настоящее время в большинстве стран с рыночной экономикой существует двухуровневая структура банковской системы, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит из трех элементов:

1 Центрального банка,

2 Коммерческих банков

3. Учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности.[3,204]

Рис.1 Структура  банковской системы 

         Первый центральный банк - шведский «Риксбанк» -был создан в 1668 г.,в 1694 г. был учрежден Банк Англии, Однако они не обладали исключительным правом на эмиссию денежных знаков и их функции отличались от функций современных центральных банков. Центральные банки современного типа были созданы лишь в XIX столетии. Центральные эмиссионные банки создавались двумя путями: на базе крупнейших коммерческих банков, в которых с развитием кредитной системы происходила концентрация банкнотной эмиссии (Банк Англии основан в 1694 г.), и путем образования центрального эмиссионного банка государством (федерально-резервные банки  в США созданы в 1913 г.). Создание центральных эмиссионных банков было обусловлено процессами концентрации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. В настоящее время практически во всех странах имеются центральные банки, однако, между ними есть существенные различия обусловленные особенностями политического и финансово-экономического развития страны[4,382]

     Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы. Центральные банки являются юридическими лицами. Правовой статус центральных банков развитых стран закреплен в правовых актах: законах о центральных банках и их уставах, законах о банковской и кредитной деятельности, в валютном законодательстве. Как правило, основным правовым актом, регулирующим деятельность центрального банка, является Закон о центральном банке, в котором определяются его организационно-правовой статус, функции, процедура назначения высшего руководящего состава, взаимоотношения с государством и национальной банковской системой. Данный закон устанавливает полномочия центрального банка как эмиссионного института страны.

    Формы организации центральных  банков.

    С  точки зрения собственности на капитал  центральные банки бывают:

    - государственные, капитал которых  принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия);

    - акционерные (США, Италия);

    - смешанные – акционерные общества, часть капитала которых принадлежит  государству (Япония, Бельгия).

      Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в Германии, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но не зависимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано с надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства. [3,205]Однако наиболее не зависимыми от государства являются ФРС США и Немецкий федеральный банк, хотя в США капитал федеральных резервных банков принадлежит банкам – членам ФРС, а в ФРГ – государству. Следовательно, 100%-ное участие государства в капитале центрального банка является больше вопросом престижа и традиций. Например, центральный банк Италии, хотя и находится в собственности банков и страховых компаний, является более зависимым от государственных органов. Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. В тоже время независимость ЦБ от правительства имеет  относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования  и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете, любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.  Доля собственности государства в капитале центрального банка является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике страны, которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы. 

    Цели Центральных банков:

• защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы;
• развитие и укрепление банковской системы;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности центрального банка.

В общем, Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе и призваны регулировать кредит и денежное обращение, обеспечивать устойчивость национальной денежной единицы и её курса, сглаживать перепады в уровне деловой активности, стимулировать рост национальной экономики.

       Функции Центральных банков

Успешное  выполнение задач центральным банком способствует быстрому развитию рыночной экономики. Таким образом, центральный  банк регулирует деятельность банковской системы в пределах прав и полномочий  и несёт ответственность перед  обществом за функционирование  банковской системы в целом. В  современных условиях центральные  банки выполняют функции:

• эмиссионный центр страны;
• банк банков;
• банк правительства;
• внешнеэкономическая функция;
• денежно-кредитная функция.

1. Функция эмиссионного  центра заключается в том, что центральный банк в настоящее время обладает монопольным правом на выпуск банкнот. Объемы эмиссии наличных денег регулируются банком с расчетом общих затрат его денежно-кредитной политики.  Значение функции эмиссионного центра несколько снижены, т.к. банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран. Однако, банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банковской эмиссии.[4,385]

2. Функция “банка  банков”. 

В отличие  от коммерческих банков центральный  банк не имеет дела непосредственно  с предпринимателями и населением. Особая роль центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главными его клиентами являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Коммерческие банки выступают как бы посредниками между экономикой и центральным банком.

      Обслуживание  коммерческих банков по пассивным операциям  заключается в том, что для  обеспечения своей ликвидности  банки хранят в центральном банке  часть своих денежных средств  в виде кассовых резервов. В большинстве  стран коммерческие банки обязаны  хранить часть своих кассовых резервов в центральном банке. Такие  резервы называются обязательными  банковскими резервами. Центральный  банк является для коммерческих банков кредитором последней инстанции. Он осуществляет кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг. Являясь «банком банков» центральный банк выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы страны.  В большинстве стран центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В ряде стран ( Австралия, Италия, Россия) надзорная и контрольная деятельность осуществляется исключительно центральным банком, в других( Германия, США, Франция)- центральным банком совместно с другими органами(казначейством, банковской комиссией(, а в некоторых государствах( Австрия, Канада, Норвегия)- не центральным банком, а иными органами