Центральные банки и основы их деятельности

«Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег»./3,ст. 41/ При продаже иностранной валюты коммерческим банкам повышается курс национальной валюты и уменьшается денежная база в результате сокращения резервов банков.

Валютные интервенции являются составной частью валютной политики центрального банка. Ее влияние проявляется в стимулировании экспорта или импорта капитала. Так, снижение курса рубля выгодно экспортерам: обменивая выручку в иностранной валюте, они получают большую сумму в рублях, то есть имеют дополнительную выгоду. Импортерам это невыгодно, так как для них необходимая для покупки товаров за границей иностранная валюта становится дороже. Направление желаемого движения капиталов зависит от приоритета политики центрального банка в данной экономической ситуации, что может выражаться либо в стимулировании товарного экспорта (демпинговая политика), либо в поддержании курса национальной валюты по отношению к иностранной. /6,7,8,9,10,11/

Согласно российскому законодательству, Банк России является органом валютного контроля, устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. /2, ст. 22/ Органы валютного контроля и их должностные лица в пределах своей компетенции и в соответствии с законодательством Российской Федерации имеют право:

-   проводить проверки соблюдения резидентами и нерезидентами актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования;

-   проводить проверки полноты и достоверности учета и отчетности по валютным операциям резидентов и нерезидентов;

-   запрашивать и получать документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций, открытием и ведением счетов;

-   выдавать предписания об устранении выявленных нарушений актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования;

-   применять установленные законодательством Российской Федерации меры ответственности за нарушение актов валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования./2/

Политика валютного курса Банка России в 2010-2012 годах будет направлена на сглаживание существенных колебаний курса рубля к корзине основных мировых валют. В этот период Банк России видит своей задачей создание условий для реализации модели денежно-кредитной политики на основе инфляционного таргетирования при постепенном сокращении прямого вмешательства в процессы курсообразования. При этом параметры курсообразования при переходе к новой модели денежно-кредитной политики будут определяться с учетом задач по сдерживанию инфляции и обеспечению условий для диверсификации экономики./5/

Выбор и сочетание инструментов денежно-кредитного регулирования зависит, прежде всего, от задач, которые решает центральный банк в определенный отрезок времени. В условиях формирующихся финансовых рынков и относительной закрытости национальных экономик наиболее результативными являются прямые методы вмешательства центрального банка в денежно-кредитную сферу: административное регулирование кредитных и депозитных ставок коммерческих банков, установление предельных размеров кредитования их клиентов, изменение уровня минимальных резервов. По мере развития финансовых рынков наблюдается переход к рыночным методам регулирования денежной массы: операциям на открытом рынке, изменению уровня официальной ставки процента.

Центральный банк использует процентную ставку, чтобы на срок, как правило, до двух лет обеспечить уровень инфляции, отвечающий критерию неинфляционного экономического роста. Центробанки предпочитают плавно изменять процентные ставки, поскольку это непосредственно влияет на стабильность финансового рынка. Так, сдерживание роста процентных ставок ограничивает рост тарифных ставок, а тем самым и инфляционное давление. Взявшие на вооружение инфляционное таргетирование денежно-кредитной политики Центробанки публикуют анализ инфляции, ее прогнозы, раскрывают меры долгосрочной политики, преследующие цель неинфляционного экономического роста. Другой метод близок подходу «учета всех факторов» в ФРС США и рассматривается как скрытое таргетирование инфляции. ФРС имеет двойной мандат, согласно которому она должна учитывать развитие как инфляции, так и занятости. /14/

2

Заключение

В данной работе были рассмотрены основы деятельности центральных банков, их роль в банковской системе государства, значение в развитии экономики и инструменты воздействия на нее.

Центральный банк – необходимый и главный элемент в современной двухуровневой банковской системе. Активно институт центральных банков начал проявляться в национальных банковских системах на рубеже XIX – XX вв.

Центральный банк – общественный денежно-кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах. Он является посредником между обществом, государством и экономическими субъектами. Относительная независимость центрального банка обеспечивает возможности достижения главных целей, которые ставятся перед ним как основным регулятором банковской системы страны и проводником денежно-кредитной политики, а именно:

-   обеспечение эффективного функционирования и развития банковской системы страны, минимизация рисков, в том числе банковских;

-   создание благоприятных условий экономического роста национального хозяйства за счет эффективной организации и регулирования совокупного денежного оборота и платежной системы, обеспечения устойчивости национальной валюты, эффективного управления инфляционными процессами.

Для достижения этих целей центральные банки всех стран выполняют следующие основные функции:

-   монопольная эмиссия банкнот;

-   разработка и проведение денежно-кредитной политики;

-   банк банков;

-   банкир правительства.

Центральный банк реализует свои функции посредством выполнения различных банковских операций, как характерных для коммерческих банков, так и специфичных. Активные операции направлены на размещение средств банка. Пассивные операции направлены на привлечение средств.

Одна из важнейших функций центральных банков – функция «банка для банкиров» - является довольно многоплановой. Кредитные организации являются клиентами центрального банка, который хранит их обязательные резервы, контролирует и координирует их внутреннюю и зарубежную деятельность, выступает кредитором последней инстанции для испытывающих затруднения коммерческих банков. Банковский надзор и регулирование могут осуществлять как центральные банки, так и другой орган, уполномоченный государством. Поднадзорными кредитными институтами считаются все банковские и небанковские национальные кредитные организации, банковские группы, а также иностранные банки, осуществляющие операции в данной стране. Объектом надзора в современных условиях являются: процессы вступления (выхода) кредитных организаций в банковскую среду; текущая деятельность и управление ею; состояние учета и отчетности кредитных организаций.

ЦБ осуществляет регулирование денежной массы в обращении, управляет совокупным денежным оборотом, занимается разработкой и проведением государственной денежно-кредитной политики. Можно выделить следующие конечные цели денежно-кредитной политики: достижение стабильности уровня цен, высокого уровня занятости, равновесия внешнеторгового обмена и экономического роста. Выбор и сочетание инструментов денежно-кредитного регулирования зависит, прежде всего, от задач, которые решает центральный банк в определенный отрезок времени.

Таким образом, центральный банк – важнейшее звено в банковской системе страны, от организации его деятельности, применяемых им мер зависит во многом состояние экономики и развитие всех сфер финансово-кредитной системы страны.

Итак, в ходе проведенных исследований цель курсовой работы выполнена, поставленные задачи решены.

2

Список использованных источников

1.      О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 // Консультант Плюс : Высшая Школа [Электронный ресурс] / АО «Консультант Плюс». – М., 2009.

2.      О валютном регулировании и валютном контроле : Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ // Консультант Плюс : Высшая Школа [Электронный ресурс] / АО «Консультант Плюс». – М., 2009.

3. О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ // Консультант Плюс : Высшая Школа [Электронный ресурс] / АО «Консультант Плюс». – М., 2009.
4. О территориальных учреждениях Банка России : положение от 29.07.98 N 46-П // Режим доступа : http://www.lawrussia.ru/.
5. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2010 год и период 2011 и 2012 годов // Режим доступа : http://www.cbr.ru
6. Алехин Б.И. Кредитно-денежная политика : учеб. пособие для вузов (спец. 060400 "Финансы и кредит") / Алехин Б.И. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2004 .- 135с. : ил., табл.
7. Виноградов Дмитрий Владимирович. Финансово-денежная экономика.: учеб. пособие для вузов / Виноградов Дмитрий Владимирович, Дорошенко М.Е. - Предм. указ.: с. 819-828. - М. : ГУ ВШЭ, 2009 .- 863с.
8. Деньги, кредит, банки.: учеб. для вузов (спец. экон.) ; под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М. : Юрайт, 2009 .- 624с. : ил., табл.
9. Деньги. Кредит. Банки : учеб. для вузов; под ред. О.И. Лаврушина. - М. : Финансы и статистика, 2004 .- 464с. : ил.
10. Национальные банковские системы.: учеб. для вузов (спец. экон.) ; под общ. ред. В.И. Рыбина. - М. : ИНФРА-М, 2009 .- 528с.
11. Перепеченко Владимир Петрович. Деньги. Кредит. Банки.: учеб. пособие для вузов (спец. экон.) / Перепеченко Владимир Петрович. - М. : Экономика, 2008 .- 152с. : ил., табл.
12. Фетисов Глеб Геннадьевич. Организация деятельности центрального банка.: учеб. для вузов (спец. "Финансы и кредит") / Фетисов Глеб Геннадьевич, Лаврушин Олег Иванович, Мамонова Ината Дмитриевна; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. - М. : КноРус, 2008 .- 432с.
13. Семенов С. К. Деньги: эмиссия, ее сущность и процедуры / Семенов С. К.; С. К. Семенов // Финансы и кредит. - 2007. - N 9 - С. 36-42. - Библиогр. в сносках.
14. Варьяш И.Ю. Тонкая настройка / Варьяш И.Ю. // Банковское дело. - 2007. - N 2 - С.6-11: рис.
15. Официальный сайт Банка России // Режим доступа : http://cbr.ru/
16. Официальный сайт Европейского центрального банка // Режим доступа : http://www.ecb.int/
17. Электронный ресурс : http://vdollarah.ru/
18. Энциклопедия // Режим доступа : http://ru.wikipedia.org/

Приложение А

(справочное)

Структурный анализ годового баланса Банка России

На 1 января 2010 г., в млн. руб.