Банковский кредит и его роль в рыночной экономике

      улучшение качества оценки кредитоспособности заемщика;

      кредитный мониторинг, целью которого является раннее предотвращение проблемных кредитов и раннее их выявление;

      улучшение процесса принятия решения в результате более эффективной организации информационного обеспечения и подбора кадров для кредитного процесса;

      ужесточение требований по выдаче кредитов;

      сокращение количества необеспеченных кредитов.

Причины и следствия возникновения просроченной задолженности ограничиваются не только банковским сектором. Здесь немаловажную роль играет:

      рост благосостояния и улучшение условий жизни населения;

      создание благоприятных условий ведения бизнеса;

      инновационное развитие и повышение конкурентоспособности экономики.

В настоящее время кредитный рынок республики Беларусь отстает по своему развитию от аналогичных структур Западных стран и даже России, но он перенимает прогрессивные тенденции, которые можно применять при сложившейся в стране экономической ситуации.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики,  государства и населения, а также особенностями методов, с помощью которых эти результаты достигаются. Что касается методов, то они в значительной степени обуславливаются возвратностью кредита и, как правило, платным предоставлением средств. Это повышает ответственность и  усиливает заинтересованность участников кредитных   операций, побуждая их к целесообразному предоставлению и использованию заемных средств.

Отмеченные особенности  и,  в  частности,  возвратность,  срочность  и платность способствуют повышению роли кредита в экономии ресурсов.

Проявление сущности кредита чаще всего воспринимается как его функция. Кредит выполняет две основные функции: перераспределительную, замещение действительных денег кредитными операциями.

Представление о кредите не может быть полным без раскрытия его законов. Законы кредита проявляются, прежде всего, как законы его движения. Законы движения кредита имеют большое практическое значение. Не соблюдение их требований может отрицательно повлиять на денежный оборот, снизить роль кредита в экономике.

Нарушение закона возвратности кредита приводит к дестабилизации денежного обращения, к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков банков, которые стали банкротами. Отсутствие дисбаланса между ресурсами, вовлекаемыми в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денежной единицы.

Нарушение закона сохранения ссуженной стоимости приводит к девальвации ресурсов кредитора, снижению размера реальных стоимостей, предоставляемых в порядке финансовой помощи экономике. Знание и соблюдение законов кредита является наиболее важной задачей государства и банков в регулировании экономики страны.

Кредит является важ­ным инструментом платежа. Для удовлетво­рения разнообразных потребностей заемщика, существуют различные виды кредита. Вид кредита - это более детальная его характеристика по организационно-экономическим признакам, используемая для классификации кредитов. Единых мировых стандартов при их классификации не существует. В каждой стране есть свои особен­ности.

Роль кредита характеризуется результатами его применения для экономики населения и государства в целом.

Анализируя тенденции развития кредитной системы в РБ, необходимо отметить, что многие стороны деятельности кредитно-финансовых учреждений и развитие кредитной системы в целом в республике нуждается в дальнейшем совершенствовании. Мировой финансовый кризис негативно отразился на развитии, как отдельных отраслей народного хозяйства, так и на экономику страны в целом. Для преодоления последствий финансового кризиса в стране, необходимо развитие промышленных отраслей, которые смогут производить качественную и конкурентоспособную продукцию. Для этого нужны значительные инвестиции. Анализ ситуации позволяет сделать вывод, что в условиях переходного периода реальным источником инвестиций должен стать долгосрочный банковский кредит. Только с его помощью сегодня можно привлечь достаточно значительные денежные ресурсы.

В связи с напряженным финансовым состоянием в РБ повышаются банковские риски, связанные с кредитованием, что в свою очередь влияет на проблемную и просроченную задолженность банков.

Основные рычаги управления кредитным риском лежат в сфере внутренней политики банков. Самыми основными из них являются: диверсификация портфеля ссуд, анализ кредитоспособности и финансового состояния заемщика, квалификация персонала.

Итак, для решения поставленных задач, необходим комплексный подход с привлечением законодательных и исполнительных органов страны.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:

1. Гражданский кодекс Российской федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 06.04.2011)

2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 15.11.2010, с изм. 07.02.2011) "О банках и банковской деятельности"

3. Вострикова Л.Г. Финансовое право: Учебник. М.: Юстицинформ, 2005. 376 с.

4. Горбунова О.Н., Грачева Е.Ю. и др. Финансовое право: Учебник / отв. Ред Е.Ю. Грачева, Г.П. Толстопятенко. М.: ТК Велби, изд-во Проспект, 2003. 329 с.

5. Дойников И.В. Предпринимательское право. М.: ПРИОР, 1998. 183 с.;

6. Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования// Финансы и кредит. 2002. №1(91), 2-6 с.

7. Кузьмин В.Ф. Хозяйственное право: Учебник / Под ред. В.В. Лаптева. М.: Юрид. лит., 1999. с. 338.

8. Лаврушин О.И., Деньги, кредит, банки: Учебник / О.И. Лаврушин. М.: Кнорус, 2010. 320 с.

9. Соломин С.К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. М.: Юстицинформ, 2009. 288 с.

10. Алымов Ю.М., О Стратегии развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2011–2015 годы / Ю.М.Алымов //  Банковский вестник. март 2011. №7 (516). 72 с.

11. Мовсумов К.Р. Мониторинг кредитов малому бизнесу: игра на опережение // Банковское кредитование. 2010. N 5. 60 – 73 с.

12. Прокопович П.П., Итоги выполнения основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за 2010 г. и задачи банковской системы по их реализации в 2011 г. / П.П. ПРОКОПОВИЧ //  Банковский вестник. февраль 2011. №4 (513), 72 c.

13. Сайт Национального банка Республики Беларусь [«электронный ресурс] / http://www.nbrb.by

14. Железняков В. Проблемная задолженность частного сектора в иностранной валюте с начала года выросла в 5 раз [Электронный ресурс] / В. Железняков Режим доступа: http://select.by/content/view/2744/764/

31