Анализ деятельности банка на примере "Россельхозбанка"

 

Кредитование розничных  клиентов

 

   В условиях складывающейся экономической ситуации Банк продолжил развитие розничных программ кредитования.

За 2008 год физическим лицам  выдано около 203 тысяч кредитов на сумму 30,5 млрд. рублей.

За рассматриваемый период розничный кредитный портфель увеличился на 13,4 млрд. рублей и на 01.01.2009 его  размер составил 57,7 млрд. рублей.

 

 

 

   Анализ распределения кредитов населению по федеральным округам показывает, что наиболее активно развивалось кредитование в Приволжском, Южном и Сибирском округах, на их долю приходится 78% всего кредитного портфеля населения.

   Наиболее востребованным кредитным продуктом у населения является кредит, предоставляемый гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство. За 2008 год было заключено около 127 тыс. кредитных договоров. Объем кредитных вложений в 2008 году составил 20 млрд. рублей. За весь период работы в данном направлении к 01.01.2009 Банком заключено около 419 тыс. кредитных договоров на общую сумму 61,6 млрд. рублей.

Наиболее активно в 2008 году развивалось кредитование данного  направления в Приволжском, Южном, Сибирском и Центральном федеральных  округах.

 

Привлечение средств корпоративных  клиентов

 

   Клиентами Банка по состоянию на 01.01.2009 являются свыше 150,5 тыс. юридических лиц (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество клиентов возросло на 36,4%).

 

 

   Остатки денежных средств на расчетных счетах юридических лиц за 2008 год увеличились на 2,8 млрд. рублей или 8,7%. Незначительный, на первый взгляд, прирост связан с тем, что остатки на расчетных счетах на 01.01.2008 сложились в размере 32,4 млрд. руб. за счет разового поступления значительного объема средств (15,9 млрд.руб.) на счета бюджетополучателей для специального финансирования в Чеченском Региональном филиале.

   Доля средств на расчетных и текущих счетах юридических лиц, привлеченных региональными филиалами, – 93,3%, головным офисом Банка – 6,7%.

Фактический объем депозитов  юридических лиц в целом по Банку на 01.01.2009 составил 64 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с началом  года на 31,3 млрд. рублей или 96%.

 

 

 

 

Привлечение средств населения

 

   Фактический объем средств по депозитам и текущим счетам физических лиц на 01.01.2009 года составил 49,12 млрд. рублей, рост за 2008 год составил 91,44% или 23,46 млрд. рублей.

 

 

   В 2008 году были структурированы и организованы три сделки с ING Bank N.V., Нидерланды по связанному финансированию клиентов Банка на сумму 170 млн. долларов США, две сделки с BRED Banque Populaire, Франция на сумму 5 млн. и 880 тыс. долларов США, три сделки с банком «ВестЛБ Восток» (ЗАО) на сумму 750, 100 и 1500 млн. рублей, подписано соглашение с ЗАО «Банк Интеза» на сумму 100 млн. руб.

   Благодаря присвоенным Банку высоким рейтингам, международной аудированной отчетности и правильному позиционированию на международном финансовом рынке, заимствования были произведены без обеспечения.

   В рамках развития сотрудничества в области связанного финансирования были заключены рамочное кредитное соглашение с банком UBS AG с лимитом задолженности до 30 млн. швейцарских франков, а также генеральное соглашение об общих условиях совершения сделок по финансированию торговых операций с банком «ВестЛБ Восток» (ЗАО).

Заключено 7 соглашений о  торговом займе с компанией Cargill на общую сумму более 42,5 млн. долларов США для кредитования торговой деятельности клиентов Банка, 2 соглашения об организации  финансирования с компанией Bunge на общую  сумму 15 млн. долларов США.

Подписано трехстороннее кредитное  соглашение с корпорацией «Дир Кредит», США и Эксимбанком США с  лимитом задолженности 92,3 млн. долларов США. Кроме того, для связанного кредитования клиентов Банка заключено 15 соглашений на общую сумму 48,2 млн. Евро, 70,8 млн. долларов США и 9,5 млн. швейцарских  франков, а также 40 соглашений в виде финансовых условий на общую сумму 50,8 млн. Евро и 14,2 млн. долларов США. Банком достигнуты договоренности с иностранными финансовыми институтами об организации финансирования экспортно- импортных операций клиентов АПК без обеспечения на условиях ниже, чем по другим инструментам.

 

 

Операции с денежной наличностью

 

   Операции Банка с наличной валютой на протяжении 2008 года продолжали динамично развиваться.

   За отчетный период обороты наличной иностранной валюты составили 374,6 млн. долларов США и 194 млн. евро, что превышает показатели прошлого года на 116% и 423%.

   Обороты денежной наличности в рублевом эквиваленте за 2008 год увеличились на 75,3%, а доходы от операций – на 86,4%.

 

 

 

 

¹ Банковское дело/ Под ред. В.И. Колесникова и Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика

² Инвестиционно-финансовый портфель/ Отв. Ред. Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин.

³ Галанов В.А., Басов А.И. Рынок ценных бумаг: Учебник.- М.: Финансы и статистика

⁴ Инвестиционно-финансовый портфель/ Отв. Ред. Ю.Б. Рубин, В.И. Солдаткин.

⁵ По данным формы отчетности 0409807 «Отчет о прибылях и убытках». Доходы по операциям с ценными бумагами и иностранной валютой отражены за минусом расходов по данным операциям.