Система рефинансирования банковского сектора

            - иметь достаточное обеспечение  по кредиту;

            - в полном объеме выполнять  обязательные резервные требования;

            - не допускать просроченную  задолженность   по  кредитам,  ранее

предоставленных  Банком  России,   и  процентам  по  ним,  а  также   другие

просроченные денежные обязательства перед Банком России в течение  последних

90 календарных  дней;

            - должен быть отнесен к 1-2 классификационным  группам (исходя из

критериев, установленных  письмом ЦБ РФ от 28.05.97г. № 457) на  последние  3

отчетные даты;

            - не допускать случаев ареста  денежных средств на корсчете  банка

в расчетных подразделениях Банка России в течение последних  90  календарных

дней.

          Залоговый портфель формируется  по принципу  отбора  ценных  бумаг,

учитываемых в  разделе «Блокировано Банком России», имеющих минимальный  срок

до погашения.  В  случае  равенства  сроков  до  погашения  отбирают  ценные

бумаги, имеющие  минимальную рыночную стоимость.

          Обеспечение кредита считается  достаточным, если рыночная стоимость

ценных  бумаг,  входящих  в   залоговый   портфель,   скорректированная   на

установленный Банком России поправочный  коэффициент,  равна  или  превышает

сумму  испрашиваемого  кредита,  включая  начисленные  проценты  за   период

пользования им. 

       Ломбардный кредит может предоставляться: 

      - по фиксированной процентной  ставке, величину  которой  устанавливает

Совет директоров.

      - на аукционной основе.  Комитет   Банка  России  по  денежно-кредитной

политике устанавливает  лимит  на  максимальный  объем  кредита  по  каждому

аукциону. 

      Ломбардные кредитные аукционы  проводятся: 

      - по «американскому способу», при  котором  заявки  удовлетворяются   по

процентным ставкам,  предлагаемым  банками  в  заявках,  которые  равны  или

превышают ставку  отсечения,  установленную  Банком  России  по  результатам

аукциона;

      - по «голландскому способу», при  котором все заявки удовлетворяются  по

ставке отсечения.

          По   итогам   проведения    аукциона   для     банков  ,    заявки

которых    удовлетворены    (полностью    или    частично)    уполномоченное

подразделение  Банка  России  подготавливает  и  направляет  в   Депозитарий

поручения «депо» на открытие разделов «Блокировано под  ломбардные  кредиты»,

а также на осуществление  депозитарных  переводов  в  них  ценных  бумаг  из

раздела «Блокировано под кредитный аукцион Банка  России»  и  соответственно

на закрытие разделов «Блокировано под кредитный  аукцион  Банка  России»  на

счета депо банков. В Экономическое Управление ГУ (НБ) Центрального банка  РФ

передается сообщение  о предоставлении ломбардного кредита  банкам.

            Расчетное подразделение ГУ(НБ) Центрального  банка  РФ  зачисляет

сумму предоставленного ломбардного кредита на корсчет  коммерческого банка. 

      Погашение ломбардного кредита  и уплата процентов по нему  производится

путем  направления  банком-заемщиком  двух  поручений  (одного   на   уплату

процентов, другого- на погашение кредита) на  списание  средств  с  корсчета

банка в расчетное  подразделение   ГУ   (НБ)   Центрального   банка  РФ  (  в

электронном    виде  или  на  бумажном  носителе  ).   В   первую    очередь

уплачиваются проценты по кредиту, затем- сумма основного  долга. 

         При неисполнении (ненадлежащем  исполнении) банком  обязательств  по

возврату  кредита  отсрочка  платежа  не  производится  ,  и   Банк   России

реализует  заложенные  ценные  бумаги.  Залог  выставляется  на  продажу  на

следующий  рабочий  день  после  установленного  срока  погашения   кредита.

Реализация залога производится на ОРЦБ в  течение  четырех  торговых  сессий

подряд.

          Банк России вправе  реализовать   только  часть  заложенных  ценных

бумаг, если сумма  выручки от их  реализации  достаточна  для  удовлетворения

всей суммы  требований    Центрального   банка   РФ   .   При    этом   Банк

России  самостоятельно    производит    выбор    конкретных      видов     и

выпусков заложенных ценных бумаг.

           За   счет   выручки   от  реализации  заложенных  ценных  бумаг  в

первую  очередь  возмещаются  расходы   Банка   России,   связанные   с   их

реализацией,  затем  погашается   задолженность   банка   по   процентам   и

задолженность по кредиту в сумме основного  долга,  в  последнюю  очередь  –

сумма неустойки (пени). Пеня     начисляется    на    сумму    просроченного

долга   за каждый календарный   день   просрочки   в  размере   0,3   ставки

рефинансирования, деленной на фактическое число дней  в  текущем  году  (365

или 366).

            Сумма    выручки     от     реализации     ценных      бумаг   ,

оставшаяся  после   удовлетворения     всех     требований   Банка   России,

перечисляется  на  корсчет  банка.  Если  выручка   от   реализации   залога

недостаточна для  покрытия всех требований   Центрального    банка   РФ,   то

производится списание средств с корсчета   банка  на  основании   инкассового

 поручения    уполномоченного учреждения Банка  России. 
 
 

                            Кредиты « овернайт ». 

      Краткосрочные (корректирующие) кредиты  предоставляются,  как  правило,

для   корректировки    финансового   положения   банка   в  том    случае  ,

если финансовые   проблемы возникли в результате следующих  обстоятельств: 

      - резкого, непредсказуемого уменьшения  депозитов;

      - возникновения временных трудностей  при получении кредитов из  обычных

источников;

      - повышенного    спроса    на    банковские    кредиты    в    периоды

кредитного «голода»;

      -  особых   обстоятельств  ,  оказывающих   влияние   на    финансовое

состояние банка.

      Корректирующие  кредиты  запрещается   использовать  для  осуществления

спекулятивных  операций  или  финансирования  сомнительных инвестиций:

      например      на     приобретение     ценных     бумаг,      погашение

задолженности частным  кредиторам и др. подобные кредиты  предоставляются  под

гарантию  ценных  бумаг,   преимущественно   государственных.   Иногда   они

называются «кредитами на оговоренный срок»  (например,  в  Италии,  где  они

могут быть получены на срок от 1 до  22  дней  для  покрытия  непредвиденных

потребностей в  финансовых ресурсах).

      Особое    место   в   практике    центральных    банков     занимают

      Сверхкраткосрочные  однодневные   кредиты,  выдаваемые  для  ежедневной

корректировки  банковских  балансов.   Данный  вид  кредитов   относится   к

дорогостоящим,  поскольку  однодневные  кредиты  предоставляются  по   более

высоким процентным ставкам.

      Кредиты «овернайт» предоставляются  Банком России, начиная  с  19  июня

1998 г.  Это   обеспеченные   кредиты ,   пришедшие    на    смену     ранее

предоставляемым однодневным расчетным кредитам.  Получить  их  могут  банки,

расположенные  в  регионах  с  современной  расчетной  системой,   ког.торая

позволяет осуществлять расчеты с учетом поступлений  текущего  операционного

дня. Предоставляется  кредит  путем   списания  средств  с корсчета банка  по

платежным документам при отсутствии или  недостаточности  средств  на  счете

банка в расчетном  подразделении Банка России.

      Целью   кредитов  «овернайт»   является   обеспечение   бесперебойного

функционирования  системы расчетов. Для завершения банком  расчетов  в  конце

операционного дня  на корсчет банка зачисляется  сумма  кредита  и  проводится

списание  средств  по  неисполненным  платежным  документам.  Такие  кредиты

предоставляются банкам, с которыми подписан Генеральный  кредитный  договор,

предусматривающий право на получение кредита «овернайт».

      Основания для предоставления  кредита:

      - наличие в конце операционного  дня неисполненных платежных  документов

и  /или  наличие  непогашенного   внутридневного   кредита   (т.е.   наличие

дебетового сальдо по корсчету банка в расчетном  подразделенииБанка России  в

пределах установленного лимита рефинансирования)

      - наличие у банка  на  момент  предоставления  кредита  ценных  бумаг,

учитываемых  в  разделе  «Блокировано  Банком  России»  своего  счета  депо,

стоимость  которых  достаточна  для  получения  определенной  суммы  кредита

«овернайт» с  учетом начисленных процентов по нему.

      Заявления банка на получение  кредита не требуется. Инициатором   выдачи

кредита «овернайт» является Банк  России.  При  этом  банк  должен  отвечать

критериям,  установленным  для  банков,  получающих  кредиты,   обеспеченные

залогом ценных бумаг.

      Кредиты  «овернайт»  предоставляются   на  срок  от  начала  проведения

кредитной операции ( с даты зачисления денежных средств  на  корсчет  банка)

до ее завершения (до даты погашения кредита и уплаты процентов по нему).

      Документами, подтверждающими факт  предоставления Банком России  кредита

«овернайт» являются:

      - выписки по корреспондентскому  и ссудному счетам данного  банка,

      - оформленное и подписанное Банком  России Извещение.

      Размер  процентных  ставок  по  кредитам  «овернайт»   устанавливается

Советом директоров Банка России и официально публикуется  в  «Вестнике  Банка

России».

      В 1998г. резко возросла подвижность  рыночных ставок и, соответственно,

оперативность реагирования  отдельных  инструментов  рефинансирования.  Так,

Банк России оперативно принимал решения, менявшие не только уровень  ставок,

но и  их  соотношения,  изменял  режим  установления  отдельных  ставок:  он