Понятие, признаки и виды кредитных организаций

Запрещаются действия финансовой организации, занимающей доминирующее положение на рынке финансовых услуг, затрудняющие доступ на рынок финансовых услуг другим финансовым организациям и (или) оказывающие негативное влияние на общие условия предоставления финансовых услуг на рынке финансовых услуг, в том числе такие, как:

включение в договор  дискриминационных условий, которые  ставят финансовую организацию в  неравное положение по сравнению  с другими финансовыми организациями;

согласие заключить договор лишь при условии внесения в него положений, в которых финансовая организация не заинтересована;

установление при заключении договора необоснованно высокой (низкой) цены на предоставляемую финансовую услугу⁶

Государственный контроль за концентрацией капитала.

концентрация  капитала на рынке финансовых услуг - слияние, присоединение финансовых организаций, приобретение ими активов или акций (долей в уставном капитале) друг друга, а также приобретение третьими лицами активов или акций (долей в уставном капитале) финансовой организации;⁷

 Государственный контроль осуществляется  в случаях:

1. приобретения юридическим или физическим лицом (группой лиц) более 20 процентов акций (долей в уставном капитале), активов, величина активов превышает величину, установленную Правительством. Приобретение может быть результатом одной или нескольких сделок.
2. приобретение прав, позволяющих определять условия осуществления финансовой организацией ее предпринимательской деятельности или осуществлять функции ее исполнительного органа. Основанием приобретения могут быть договор о доверительном управлении, договор о совместной деятельности, договор поручения и  т.п.
3. создание финансовой, изменение уставного капитала, слияние, присоединение финансовых организаций.⁸

3.1.Формы недобросовестной конкуренции

На финансовом рынке  при оказании услуг всегда будет  конкуренция, её отсутствие будет означать монополизацию рынка. Конституция  РФ⁹ не допускает экономической деятельности направленной на монополизацию и недобросовестную конкуренцию.  

конкуренция на рынке финансовых услуг - состязательность между финансовыми организациями, при которой их самостоятельные действия эффективно ограничивают возможность каждой из них односторонне воздействовать на общие условия предоставления финансовых услуг на рынке финансовых услуг;

недобросовестная  конкуренция на рынке финансовых услуг - действия финансовых организаций, направленные на приобретение преимуществ при осуществлении предпринимательской деятельности, противоречащие законодательству Российской Федерации и обычаям делового оборота и причинившие или могущие причинить убытки другим финансовым организациям - конкурентам на рынке финансовых услуг либо нанести ущерб их деловой репутации; ¹⁰

Формы недобросовестной конкуренции:

1. распространение ложных, неточных или искаженных сведений, способных причинить убытки другой кредитной организации либо нанести ущерб  ее деловой репутации;
2. некорректное сравнение финансовой организаций предоставляемых ею банковских услуг с банковскими услугами, предоставляемыми другими кредитными организациями;
3. получение, использование и разглашение информации, составляющею служебную или коммерческую тайну, без согласия её владельца, если такие сведения не предусмотрены законодательством РФ;¹¹

Один из способов  недобросовестной конкуренции это проведение «недобросовестной рекламы»¹² финансовых в том числе банковских услуг связанных с пользованием денежных средств юридических и физических лиц, а также ценных бумаг, при этом не допускается:

• приводить в рекламе количественную информацию, не имеющую непосредственного отношения к рекламируемым услугам или ценным бумагам;
• гарантировать размеры дивидендов по простым  именным акциям;
• рекламировать ценные бумаги до регистрации проспектов их эмиссий;
• предоставлять любого вида гарантии, обещания или предложения о будущей эффективности деятельности, в том числе путем объявления роста курсовой стоимости ценных бумаг;
• умалчивать хотя об одном из условий договора, если в рекламе сообщается об условиях договора;

 

 

4.Решение задачи

 

Желание гражданина Габидулина не совпадает с его возможностями в данной задаче.

В соответствии с Федеральным законом «О НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ (БАНКРОТСТВЕ) КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ » от 25 февраля 1999 года N 40-ФЗ  (в ред. - Федерального закона от 02.01.2000 N 6-ФЗ)

 

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом обладают:  
   1) кредитная организация - должник (далее - кредитная организация);  
    2) кредитор кредитной организации, включая граждан, имеющих право требования к кредитной организации по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета;  
    3) Банк России;  
    4) прокурор - в случаях, предусмотренных Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)"  
    5) налоговый или иной уполномоченный в соответствии с федеральным законом орган - по уплате обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды; ¹³ 

Гражданин   Габидулин относится к числу таких лиц, но порядок действий:

 

2. Лица, указанные в  подпунктах 1, 2, 4, 5 пункта 1 настоящей  статьи, имеют право направить в Банки России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций при наступлении признаков ее банкротства, указанных в статье 2 настоящего Федерального закона, с приложением документов, доказывающих наличие денежных обязательств кредитной организации и их размер, которые установлены в соответствии с требованиями статьи 4 Федерального закона "О несостоятельности(банкротстве)".  
    3. Лица, указанные в подпунктах 1, 2, 4, 5 пункта 1 настоящей статьи, направившие в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев после направления указанного заявления вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.¹⁴

 

2.По условию задачи   гражданин   Габидулин должен  согласно ст. 2 п.п.2 , ожидать в течение одного месяца удовлетворения по своему требованию в банке на выдачу своего вклада и сумма вклада не превышает одну тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных Федеральным законом(ст.36), даже если бы сумма превышала одну тысячу минимальных размеров оплаты труда  то гражданин   Габидулин должен первоначально направить(по истечение одного месяца) в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций,  а в случае неполучения ответа Банка России по истечении двух месяцев  направить указанное заявление в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Дело о банкротстве  может быть возбуждено арбитражным  судом только после отзыва у кредитной  организации лицензии на осуществление  банковских операций на основании заявления  лиц, указанных в статье 35 настоящего Федерального закона, если требования к кредитной организации в совокупности составляют не менее одной тысячи минимальных размеров оплаты труда, установленных Федеральным законом, и если эти требования не исполняются в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения¹⁵.

При получении в месячный срок заключения Банка России о нецелесообразности отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций заявление о признании ее банкротом возвращается кредитору.  
  При неполучении указанного выше заключения Банка России в месячный срок арбитражный суд возвращает кредитору его заявление о признании кредитной организации банкротом.

В этом случае лицо, направившее  в Банк России заявление об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, вправе требовать в арбитражном суде возмещения Банком России убытков, причиненных непринятием Банком России решения об отзыве у кредитной организации указанной лицензии либо непринятием Банком России решений, предусмотренных настоящим Федеральным законом и отнесенных к компетенции Банка России, об осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации.¹⁶

 

 

3. Арбитражный суд откажет гражданину Габидулину в принятие заявления о признании банка несостоятельным (банкротом) в соответствии  ст.2 п.п. 2 и ст.36 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40 от 25.02.99

 

1. Под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации  понимается признанная арбитражным  судом ее неспособность удовлетворить  требования кредиторов по денежным  обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (далее - банкротство).  
 2. Кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение одного месяца с момента наступления даты их исполнения.¹⁷

СПИСОК  ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

ИСТОЧНИКИ

 

1. Конституция РФ – правовая база «Консультант+»
2. Федеральный закон «О рекламе» от 18.07.1995 - правовая база «Консультант+»
3. Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.) – правовая база «Консультант +»
4. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40 от25.02.99 (ред. - Федерального закона от 02.01.2000 N 6-ФЗ)- правовая база «Консультант+»
5. Федеральный закон «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» № 117 от 23.06.99  - правовая база «Консультант+»

 

ИСЛЕДОВАНИЯ

 

1. Подпорин Ю., Безналичные расчеты под защитой.//Экономика и жизнь - №19 май 2001 г.
2. Банковское право Российской Федерации. Особенная часть:В 2 т./отв. Ред. Г.А. Тосунян – М.:Юристь,2001 г.
3. Мехряков В.Д., Методологические основы конкуренции на региональном рынке финансовых услуг. //Банковское дело - №7,2000 г.

¹ Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. N 17-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР 
"О банках и банковской деятельности в РСФСР" (с изменениями от 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г.) ст.1, п.п.1 – правовая база «Консультант +»

² ФЗ  от 03.02.1996 №17 ст.1, п.п.2– правовая база «Консультант +»

³ ФЗ  от 03.02.1996 №17 ст.1, п.п.3– правовая база «Консультант +»

⁴ ФЗ  от 03.02.1996 №17 ст.36, п.п.2– правовая база «Консультант +»

⁵ ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» № 117 от 23.06.99 ст.3 - правовая база «Консультант+»

⁶ ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» № 117 от 23.06.99 ст.5- правовая база «Консультант+»

⁷ ФЗ №117 от 23.06.99. ст.3

⁸ ФЗ №117 от 23.06.99 ст.16

⁹ Конституция РФ ст.34 ч.2 - правовая база «Консультант+»

¹⁰ ФЗ «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» № 117 от 23.06.99 ст.3 - правовая база «Консультант+»

¹¹ ФЗ №117 от 23.06.99 ст. 15 - правовая база «Консультант+»

¹² ФЗ «О рекламе» от 18.07.1995 ст.17- правовая база «Консультант+»

¹³ ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40 от25.02.99 ст.35 п.1- правовая база «Консультант+»

¹⁴ ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40 от25.02.99 ст.35 п.2,3-

правовая  база «Консультант+»

¹⁵ ФЗ №117 от 23.06.99 ст.36

¹⁶ ФЗ №117 от 23.06.99 ст.35

¹⁷ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40 от25.02.99 ст.2-правовая база «Консультант+»