Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях

Переход Российской Федерации к собственной  денежной единице, неофициально именуемой российским рублем, занял около трех лет. Юридическое закрепление официальной денежной единицы РСФСР – рубля – произведено в декабре 1990 г. в законе «О Центральном банке РСФСР (Банке России)».

Денежные  знаки российского рубля были введены в обращение позднее  и поэтапно.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Право выбирать форму расчетов – наличную или безналичную – принадлежит  заинтересованным предприятиям, учреждениям, другим организациям, гражданам. Только в специально предусмотренных законодательством случаях форма расчетов должна быть четко определенной. Это, к примеру, выплата заработной платы, стипендий и пенсий, производимая в наличной форме.

Подчеркивая теснейшую связь обращения наличных и безналичных денег, законодательство оперирует категорией «денежная масса». Денежная масса – это денежные знаки, находящиеся в обращении; денежные средства на счетах и во вкладах юридических лиц и граждан; другие безусловные денежные обязательства банков.

Банк  России может устанавливать ориентиры  роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики (ст. 43 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

Исторически центральные банки создавались  для вполне определенных целей, а именно для финансирования государственного бюджета. Правительства всегда были заинтересованы в существовании специфического эмиссионного центра, который всегда мог бы профинансировать расходы, превышающие доходы от налоговых поступлений. Задачи и цели центрального (государственного) банка в условиях командно-административной экономики и централизованной монобанковской системы определялись его статусом государственного банка, находящегося в исключительной государственной собственности и являвшегося членом правительства с полным политическим и административным подчинением правительству.

Госбанк СССР помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности выполнял операции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных – сельскому хозяйству). В этой ситуации не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику с помощью тех инструментов, которые известны в странах с рыночной экономикой. В условиях рынка центральный банк должен в определенной степени быть не зависящим от государства, поскольку существует угроза того, что правительство для решения своих задач будет использовать ресурсы центрального банка, а это может привести к нарушению устойчивости денежной системы.

В России центральный банк (им является Центральный банк Российской Федерации – Банк России) использует экономико – математические модели функций спроса и предложения денег и дает оценку оптимальной на данном этапе емкости совокупного денежного оборота и потенциального предложения денег. Плановые показатели лимитов по объему выпуска наличных денег в обращение отдельно не устанавливаются. Центральный банк при осуществлении эмиссионных операций исходит из потребностей хозяйственного оборота и государства.

Функции центрального банка определяют характер организации эмиссионных операций, а именно Банк России:

▪ монопольно проводит эмиссию наличных денег;

▪ прогнозирует и организует производство, перевозку и хранение банкнот и монет;

▪ создает резервные фонды банкнот и монет;

▪ устанавливает правила хранения, перевозки, инкассации денег для кредитных организаций;

▪ устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения.

Федеральным законом «О Центральном банке  Российской Федерации» за ним закреплен  широкий набор инструментов: процентная ставка (по операциям Банка России); нормативы обязательных резервов для  коммерческих банков; операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия собственных облигаций.

Совокупность  государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита получила название денежно – кредитной (монетарной) политики. Основными ее целями являются обеспечение экономического роста, сдерживание инфляции и поддержание стабильности национальной валюты. Денежно – кредитную политику обычно проводят центральные банки.

В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить экономику путем роста денежной массы (в целях расширения кредита) или снижения ставки банковского процента.

Учетная (дисконтная) политика является старейшим методом кредитного регулирования: она активно применяется с середины 19 века. Возникновение этого метода было связано с превращением центрального банка в кредитора коммерческих банков.

Эффективность данного инструмента зависит от уровня развития денежно – кредитных отношений. В странах с достаточно высоким коэффициентом монетизации экономики, развитой банковской системой, с низкой инфляцией изменение ставки центрального банка на несколько процентных пунктов оказывает заметное воздействие на экономику.

В России функцию процентной ставки выполняет  ставка рефинансирования Банка России, т.е. ставка процента, по которой он осуществляет предоставление кредитных  ресурсов в форме прямых кредитов, ссуд под залог ценных бумаг (ломбардные кредиты), а также организацию кредитных аукционов. Однако Банк России слабо кредитует коммерческие банки, и поэтому его ставка рефинансирования не влияет на уровень банковского процента в нашей стране. Ставка рефинансирования Центробанка РФ лишь отражает сложившийся в стране уровень банковского процента.

Операции  на открытом рынке  заключаются в продаже или покупке центральным банком у коммерческих банков государственных ценных бумаг. В результате увеличивается (при покупке центральным банком ценных бумаг) либо уменьшается (при их продаже) объем денежных активов коммерческих банков в отдельности и банковской системы в целом, что влечет за собой изменение денежной массы и соответственно стоимости кредита.

Центральный банк на определенном уровне может  поддерживать денежную массу (жесткая монетарная политика) или ставку процента (гибкая монетарная политика). Оба варианта совместить трудно.

В отсутствии зрелого, конкурентного финансового  рынка и достаточно развитой банковской системы механизмы воздействия инструментов денежно – кредитной политики на уровень инфляции все еще слабы. Процентные ставки Банка России пока не оказывают необходимого влияния на ставку межбанковского рынка, который остается узким вследствие сохраняющегося взаимного недоверия банков.   

2.4 Перспективы развития  денежной системы  РФ

Необходимость реформирования денежной системы обусловлена:

•     продолжающимся ростом цен на товары и услуги (инфляцией);

•     нарушением функций национальной валюты, прежде всего как средства обращения и средства платежа, поскольку наряду с рублем обращаются доллар США, евро, и различные псевдоплатежные средства (налоговые обязательства, сертификаты и др.), а также функцию накопления и сбережения. Население   из-за боязни инфляции накапливает доллар США, а теперь и евро.

Реформа должна:

1) восстановить функции средства обращения, платежа, накопления рубля;

2) расширить денежную массу, не затрагивая цены;

3) сократить налично – денежное обращения и увеличить безналичный оборот;

4) усилить регулирование денежного обращения с использованием инструментов Банка России.

Развитие  денежной системы предусматривает 3 ступени преобразования современных денежных средств.

Первая  ступень: все более широкий переход от наличного к безналичному денежному обороту.

В этом случае хранение и движение денег  происходит без участия бумажных денежных знаков, посредством зачисления денег на банковский счет и перечисления со счета плательщика на счет получателя, а также зачетов взаимных требований. Безналичные расчеты замещают движение бумажных денег банковскими кредитными операциями. В развитой экономике такой безналичный расчет превышает половину всего денежного оборота.

Вторая  ступень развития безналичных расчетов – пластиковые деньги. Так именуются платежные карточки всех видов, которые часто различаются по назначению, способу применения и внешнему виду. Так, применяются следующие виды пластиковых денег:

• дебетовая карточка;

• дисконтная карточка;

• клубная карточка;

• заправочная карточка;

• кредитная карта.

Пластиковые деньги получили широкое распространение не только в пределах высокоразвитых стран, но и в международном масштабе.

Пластиковые деньги, особенно кредитные карточки, проложили путь к новому этапу развития информационные технологий в сфере денежного обращения.

Третья  ступень перехода к денежным средствам, наиболее характерным для новой экономики, – это электронные деньги. Здесь имеется в виду система денежных расчетов, производимых посредством использования новейшей электронной техники, получившей развитие в конце 20 – начале 21 столетия. Данная система безналичного денежного оборота охватывает банки, предприятия розничной торговли и бытовых услуг. Она позволяет людям с удаленных терминалов (устройств ввода и вывода информации, удаленных от главного вычислительного центра) посылать в банки (где находятся их расчетные счета) распоряжения об оплате товаров и услуг. Все расчеты осуществляются посредством компьютерной сети и систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.

Применение информационных технологий в безналичном денежном обращении открыло совершенно новые каналы взаимообусловленного движения товаров и денег. Речь идет об электронной почте, по каналам которой передаются платежные документы, информация о ценах и совершаются сделки купли-продажи товаров и услуг.

Таким образом, исторически последовательные тенденции в изменении денежных средств, выглядят так:

• в 20 в. в развитых странах из обращения исчезли товарные деньги;

• все более значительным стало повышение удельного веса безналичных расчетов;

• в конце 20 в. начали быстро развиваться пластиковые деньги;

• на рубеже 20 – 21 вв. начался переход к качественно новым электронным деньгам.

   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение 

Из всего вышесказанного можно проследить следующие тенденции развития современных денежных систем:

1. Из денежного  оборота в качестве платежного  средства полностью вытеснено  золото (золотые деньги). Иными словами,  завершился процесс демонетизации  золота. В настоящее время ни  в одной стране мира нет  в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного  оборота вытесняются бумажные  деньги. Все большую роль в  денежном обороте многих стран  начинают играть так называемые  квазиденьги: чеки, векселя, кредитные  карточки, банковские счета и  др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим  усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (евро).

4. В денежном  обороте все большая роль отводится  электронным деньгам.

Электронизация  денежной системы, образно говоря, есть встраивание компьютера в современные денежные отношения и денежные технологии. Создание электронной денежной системы означает построение денежной системы и денежных технологий согласно возможностям и потребностям электронных информационных технологий.