Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях

▪ законодательное разграничение денежного оборота на налично-денежный (обслуживает распределение предметов потребления и услуг) и безналичный (обслуживает распределение средств производства);

▪ обязательное хранение средств предприятий на счетах в государственном банке, при этом клиенты банка не имеют возможности изъять по первому требованию со своего счета денежные средства в наиболее удобной для них форме и в необходимом размере;

▪ отсутствие возможностей выбора клиентами банков, формы, сроков, размеров получения наличных денег с банковских счетов;

▪ нормирование государством расходов предприятий из получаемой ими выручки наличными деньгами;

▪ прямое директивное управление денежным оборотом;

▪ выпуск денег в оборот в соответствии с выполнением государственного плана экономического развития;

▪ сочетание товарного и золотого обеспечения денежных знаков;

▪ законодательное установление масштаба цен и курса национальной валюты;

▪ монополия государственного банка в привлечении сбережений населения.

Денежная  система рыночной экономики

Денежная  система рыночной экономики имеет в настоящее время следующие характерные черты:

▪ децентрализация денежного оборота между различными банками;

▪ разделение эмиссии наличных и безналичных денег между разными звеньями банковской системы: эмиссия наличных денег – монополия центрального банка, эмиссию безналичных денег осуществляют коммерческие банки при возможности регулирования ее со стороны центрального банка;

▪ отсутствие законодательного разграничения безналичного и наличного денежного оборота;

▪ действие механизма государственного денежно – кредитного регулирования;

▪ централизованное управление денежной системой в основном экономическими методами;

▪ прогнозное планирование денежного оборота;

▪ взаимосвязь наличного и безналичного денежного оборота при преобладании безналичного;

▪ независимость центрального банка от государства;

▪ обеспечение денежных знаков активами банковской системы;

▪ система рыночного установления масштаба цен и валютного курса.

Денежные  системы можно классифицировать и в зависимости от национальной принадлежности, т.е. денежная система одной страны (национальная денежная система) и денежная система группы государства (например, денежная система ЕС).

Каждая  национальная денежная система по-своему уникальна. Денежная система одной страны не может быть «калькой» денежной системы другой страны. Вместе с тем в развитии денежных систем прослеживаются некоторые общие черты, которые дают право говорить об общем и особенном в развитии национальных денежных систем и классифицировать их по указанным выше типам.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Основные положения денежной системы России

2.1 Эволюция устройства  денежной системы  России

В течение  последних двухсот лет Россия десять раз переживала денежные реформы, как полные, в результате которых создавалась новая денежная система, так и частичные, задачей которых было упорядочение существовавшей денежной системы с целью стабилизации денежного обращения. Эти денежные реформы были очень разными: конфискационными и неконфискационными, мягкими и жесткими.

На подготовку и проведение денежных реформ в России влияла прежде всего специфика денежной и банковской систем страны, генезис которых был обусловлен особенностями развития ее экономики.

В России все виды предпринимательства, в том числе торговля, развивались медленно, и экономические условия для массового обращения банковских кредитных билетов к моменту их введения еще не созрели.

Отсюда  такая особенность денежной системы России, как государственный характер денег. В отличие от ведущих западноевропейских стран, где до 1820-х годов функционировало значительное количество частных эмиссионных банков, выпускавших свои банкноты, в России до начала 1840-х годов обращались государственные бумажные деньги (ассигнации). В ходе денежной реформы 1839-1843 годов они были заменены государственными кредитными билетами.

России  был присущ не только государственный характер денег. Вплоть до 1860 года преимущественно государственной была и банковская система страны. Это было обусловлено тем, что из-за незначительности свободных денежных капиталов, отсутствия достаточно многочисленной социальной прослойки экономически свободных людей, рискованности торговых операций и слабой правовой обеспеченности кредита в стране долгое время не было экономических предпосылок для организации не только частных эмиссионных банков, но и вообще любых частных банкирских заведений. Поэтому заботу об организации и функционировании первых банков пришлось взять на себя государству.

Государственные деньги, система государственных банков, небольшое количество частных коммерческих банков и отсутствие частных эмиссионных банков, а главное – небольшой по сравнению с развитыми западными странами спрос на деньги (из-за длительного господства в России натурального хозяйства), с одной стороны, затрудняли регулирование денежного обращения, с другой – упрощали проведение денежных реформ.

До начала 19 века своего золота, серебра и меди в России было очень мало. Государство закупало эти металлы за границей. Активная внешняя политика Петра I обусловила рост государственных расходов начиная с конца 17 века. За счет обычных доходов покрыть их было невозможно. Потому в 1698-1724 годах Петр I осуществил ряд преобразований в денежной сфере (в том числе денежную реформу 1698-1704 годов), в результате которых был уменьшен вес серебряных монет и увеличен выпуск медных. В результате принудительного внедрения в обращение в начале 18 века медных монет Россия перешла от серебряного монометаллизма к обращению преимущественно медных денег. В процессе становления денежной системы страны это было шагом назад.

Роль  медной монеты в обращении в 18 веке постоянно возрастала. До того как началась эмиссия бумажных денег, она была основным средством обращения и платежа внутри страны.

Первыми бумажными деньгами в России были ассигнации, находившиеся в обращении в 1769-1843 годах (позднее их сменил другой вид бумажных денег – государственные кредитные деньги – банкноты, разменные на монеты из драгоценных металлов). Выпуск в обращение государственных ассигнаций начался на основании манифеста Екатерины II от 29 декабря 1768 года. Эмитировались они с целью покрытия дефицита государственного бюджета и для облегчения обращения тяжеловесной медной монеты. Осуществляли выпуск ассигнаций два специально созданных для этого эмиссионных банка – так называемые ассигнационные банки (променные конторы), находившиеся в Санкт-Петербурге и Москве. В манифесте, в соответствии с которым началась эмиссия ассигнаций, не указывалось, на какую из находившихся в то время в обращении монет они должны были размениваться. Реально эту функцию выполняла медная монета. Ассигнациями и медной монетой выплачивались налоги. Медь из налогов использовалась для размена ассигнаций.

Ассигнации  и медь ходили по свободному курсу  по отношению к серебряной монете. Серебряный рубль был счетной единицей, но количество серебряных монет в обращении было небольшим. Это приводило к повышению цен на товары в серебре.

Хранила и отпускала готовые ассигнации специально образованная для этого  Экспедиция заготовления листов для  государственных ассигнаций. Эта  экспедиция и сенатская типография находились под непосредственным надзором генерал-прокурора Сената князя А.А. Вяземского.

Бланки  ассигнаций поступали в Сенат. Правление  банков, единое для Санкт-Петербурга и Москвы, находилось в столице. Оно  получало от Сената напечатанные государственные ассигнации, подписанные двумя сенаторами. Затем на ассигнациях ставил свою подпись главный директор. Только после этого правление отсылало каждому банку заранее намеченное количество ассигнаций. Когда ассигнации поступали в Московский или Санкт-Петербургский банки, их подписывал директор того банка, который выдавал ассигнацию.

Таким образом, каждую государственную ассигнацию подписывали четыре ответственных лица: два сенатора, главный директор правления и директор банка-получателя. Однако сразу же обнаружилось, что подписание каждой ассигнации одним главным директором технически невозможно, и указом от 8 мая 1769 года его подпись было разрешено заменять подписью советника.

Ассигнации двух первых выпусков имели крупные номиналы, что делало их доступными только для состоятельных людей.

Хронический бюджетный дефицит, свойственный в 18 веке всем европейским странам, был характерен и для России. Активная внешняя политика, хозяйственное освоение и укрепление южных районов страны, содержание государственного аппарата и царского двора привели к тому, что в 1785 году расходы бюджета достигли 62 млн. руб., тогда как доходы его составляли всего 50 млн. рублей.

Кроме проблемы бюджетного дефицита перед  правительством в это время стояла проблема выделения государственных средств для кредитования дворянства. Обе проблемы были решены за счет увеличения количества обращавшихся в стране бумажных денег. Манифест об эмиссии ассигнаций на 100 млн. руб. был подписан Екатериной II 28 июня 1786 года. В эту сумму вошли 46,2 млн. руб. ассигнациями, которые уже были выпущены к тому времени. Старые ассигнации (выпуска 1769 года) подлежали обмену на новые.

По сути, в России в 1786 году была проведена  первая денежная реформа эпохи бумажных денег. В ее ходе в обращение были выпущены новые денежные знаки и принудительно изъяты старые.

Ассигнации  печатались и штемпелевались по-прежнему при Сенате. Процесс изготовления бумажных денежных знаков стал завершаться  проставлением на каждой облигации  номера с помощью специальной машины. Готовые ассигнации подписывали от руки молодые чиновники. Хотя они назывались «директорами банка» и «советниками директоров банка», у них не было никаких других обязанностей, кроме проставления своей подписи на ассигнациях.

С 1818 года печатание и штемпелевание ассигнаций стала производить Экспедиция заготовления государственных бумаг в соответствии с предписаниями министра финансов, которые он давал Особенной канцелярии по кредитной части.

В России в начале 19 века была сделана попытка  вернуться к серебряному монометаллизму. Инициатором денежной реформы был М.М.Сперанский.

Новые принципы организации денежной системы  России вводились рядом манифестов. Манифест от 2 февраля 1810 года объявлял выпущенные в обращение ассигнации долгом государства, обеспеченным всем богатством Российской империи, и заявлял о намерении погасить указанный долг. Для этого предполагалось выпустить внутренний заем, который должен был обеспечить поступление в казну ассигнаций, подлежавших в дальнейшем публичному сожжению.

Манифестом  от 20 июня 1810 года в качестве всеобщей законной счетной денежной единицы устанавливался рубль с содержанием чистого серебра 4 золотника и 21 доля (18граммов). Согласно манифесту от 29 августа 1810 года медная монета становилась разменной.

К сожалению, после отставки М.М.Сперанского и Н.С.Мордвинова министр финансов Д.А.Гурьев прекратил проведение денежной реформы. Манифест от 9 апреля 1812 года объявил ассигнации законным платежным средством и узаконил их обращение на всей территории империи.

Сворачивание министром финансов Д.А.Гурьевым начатой М.М.Сперанским денежной реформы и возврат к бумажно-денежному обращению не позволили России перейти к более совершенной денежной системе. Стабилизация денежного обращения оказалась невозможной, поскольку реально это можно было сделать только после введения металлического стандарта.

Колебания курса ассигнаций на внутренних рынках принимали форму так называемых «простонародных лажей». Их сущность заключалась в том, что при общепринятой счетной единице «ассигнационном рубле» масштабом цен стало количество серебра, представленное на тот момент ассигнационным рублем.