Денежная система России и особенности её функционирования в современных условиях

Постоянное  изменение «простонародных лажей» дезорганизовывало денежное обращение. В каждой губернии и даже уезде была своя оценка серебряного рубля «на монету» и своя счетная оценка ассигнаций.

Назначение  в 1823 году на пост министра финансов Е.Ф.Канкрина в значительной степени изменило денежную политику.

Е.Ф. Канкрин был сторонником борьбы с «простонародными лажами» запретительными мерами. К выводу о целесообразности такого способа решения проблемы министр финансов пришел, сопоставив курсы ассигнаций на серебро и лажей на ассигнации в различных регионах страны.

В 1834 году по инициативе Е.Ф. Канкрина правительство сделало попытку покончить с «простонародными лажами», издав закон, запрещавший письменные сделки «по счету на монету». Всем губернаторам были даны строгие указания «наблюдать за невозвышением лажа». Однако административные меры не были и не могли быть эффективными, поскольку «счет на монету» был реакцией рынка на колеблющийся курс ассигнаций. Бороться с этим явлением можно было лишь путем реорганизации всей денежной системы.

М.М.Сперанский написал «Записку о монете», в которой доказывал, что добиться стабилизации денежного обращения можно только путем преобразования основ денежной системы. По сути, эта записка была проектом денежной реформы, проведенной в России в 1839-1843 годах.

Суть проекта денежной реформы М.М.Сперанского заключалась в переходе от обращения неразменных и имевших лишь податное обеспечение ассигнаций к обращению разменных на звонкую монету кредитных билетов.

Реформу предлагалось осуществить в три  этапа. На первом этапе планировался выпуск «сохранных» банковских кредитных билетов, обеспеченных вкладами серебра. На втором этапе должна была произойти фиксация курса ассигнаций на уровне податного курса (серебряный рубль = 3,60 рубля ассигнациями). На заключительном этапе предполагалась замена ассигнаций сохранными билетами, для чего ежегодно должны были объявляться серии ассигнаций, подлежавших замене.

Император Николай I наложил на «меморию» Общего собрания Государственного совета следующую резолюцию: «Желательно мне, чтобы принято было среднее между двух мнений и, полагаю, определив курс в 3,50, ныне же издать о сем манифест с нужными переменами, податной же курс в 3,60 оставить до 1 января 1840 года».

Экономическими  и финансовыми предпосылками  этой денежной реформы были рост производства, способствующий увеличению предложения товаров, бездефицитный бюджет и наличие достаточного количества серебра и золота для поддержания курса новых денег. В 30-40-х годах 19 века в России начался промышленный переворот. В рыночные отношения начала интенсивно втягиваться деревня. Наряду с ярмарочной активно развивалась постоянная (магазинная) торговля.

Наиболее  существенной особенностью как денежной реформы 1839-1843 годов, так и денежного обращения в течение нескольких десятилетий после ее завершения был сравнительно небольшой рост денежной массы и, что особенно важно для России середины 19 века, – денежной базы. Это было связано с тем, что до середины 19 века, несмотря на развитие товарно-денежных отношений, в стране господствовало натуральное хозяйство. Объем покупаемых предметов потребления был незначительным. Неразвитый рынок, плохие пути сообщения, низкие цены на продукты питания обусловили небольшую потребность в деньгах как средстве обращения (денежный оборот в России осуществлялся преимущественно с казной). Поэтому денежная реформа 1839-1843 годов обеспечила относительно устойчивое денежное обращение в течение первых пятнадцати лет после ее проведения.

Денежная  система, созданная в результате реформы 1839-1843 годов, обладала рядом важнейших признаков, типичных для биметаллизма.

Деньги  как мера стоимости требуют использования  только одного денежного материала для выполнения всех их функций. При одновременном обращении золота и серебра постоянно меняется соотношение их рыночных стоимостей и роль денег выполняет то один, то другой металл, причем тот металл, рыночная цена которого превышает официальную, исчезает из обращения – таковы присущие биметаллизму противоречия.

Необходимость стабилизации денежного обращения  в условиях растущих масштабов товарного производства и объемов торговли обусловили переход большинства экономически развитых стран к золотому монометаллизму.

Во время  Первой мировой войны размен банкнот  на золото был прекращен. Цельные  монетно-металлические денежные системы, которые были основаны на обращении  золотых монет и разменных  на золото банковских билетов, вступили в период упадка, и началось становление исторически новой системы денег и денежных отношений.

В России денежная система, однотипная со зрелыми  денежными системами Запада, начала складываться после денежной реформы 1895-1898 годов. В ходе этой реформы (реформы Витте) в стране была введена золотомонетная форма золотого стандарта. Золотая валюта просуществовала в России до лета 1914 года. Пережив экономический кризис 1899-1903 годов, русско-японскую войну 1904-1905 годов и первую русскую революцию 1905-1907 годов, она обеспечила приток иностранного капитала и промышленный подъем 1910-1914 годов.

Процесс становления зрелой денежной системы  в России был прерван Октябрьской революцией 1917 года, в результате которой страна перестала быть составной частью всемирного хозяйства. Этот факт имел определяющее значение для будущего России, поскольку формирование зрелых денежных систем неразрывно связано с развитием мирового рынка.

В 1922-1924 годах Россия сделала попытку вернуться к золотым монетам и разменным на золото банкнотам. Это потребовало огромных усилий, поскольку в результате двух войн и революции страна в своем экономическом развитии была отброшена на несколько десятилетий назад, причем наибольшим изменениям подверглась именно денежно-кредитная сфера.

Одним из первых мероприятий Советского правительства в области экономической политики стало введение государственной монополии на банковское дело. В результате к 1920 году на территории, подконтрольной Советам, практически не осталось ни частных, ни общественных банков. А в январе 1920 года был ликвидирован и единственный к тому времени государственный банк – Народный банк РСФСР (бывший Государственный банк).

В 1921 году в связи с переходом к нэпу банк был восстановлен под названием Государственный банк РСФСР, а с 1922 года началось создание сети акционерных коммерческих банков и обществ взаимного кредита. Однако ко времени денежной реформы деятельность незначительного числа этих банков большого значения не имела, и на кредитном рынке доминировал Государственный банк РСФСР (с середины 1923 года – Государственный банк СССР).

Советским правительством с ноября 1917 года по июль 1921 года было выпущено в обращение 2328,3 млрд. рублей. В результате денежная масса возросла в 119 раз. Почти весь этот выпуск пошел на покрытие бюджетного дефицита, который в 1921 году достиг 21 936 916 млрд. рублей.

В марте 1921 года рыночные цены почти в 30 тыс. раз превышали довоенный уровень.

Борясь  со свойственным периоду инфляции «безденежьем», Советское правительство выпускало в обращение все новые денежные знаки.

Дестабилизация  денежной системы и связанные  с этим трудности хозяйствования побуждали искать хоть и временные, но относительно устойчивые измерители. В стране функционировали различные условные измерители и индексы: товарный рубль, индекс Госбанка, индекс Специальной котировальной комиссии, бюджетный индекс. Однако индексация в условиях гиперинфляции была малоэффективной. Статистические индексы и условные измерители не могли заменить устойчивую денежную единицу.

С переходом  к нэпу денежная политика Советского правительства кардинальным образом изменилась. Для составления и исполнения госбюджета, восстановления системы кредита и организации торговли необходима была устойчивая денежная единица. Кроме того, нэп предполагал включение страны в международное разделение труда и развитие сотрудничества с зарубежными странами, а это было невозможно без создания денежной системы, аналогичной денежным системам промышленно развитых стран.

Денежное  обращение в СССР удалось нормализовать  после проведения трех денежных реформ. В результате изменились не только параметры денежного обращения, но и тип денежной системы. В СССР была введена золотодевизная форма золотого стандарта.

11 октября  1922 года Государственному банку  было предоставлено право выпуска банковских билетов (червонцев). Не менее 25% всей суммы выпускаемых в обращение билетов должно было обеспечиваться золотом и иностранной валютой, остальная часть – легко реализуемыми товарами, краткосрочными векселями и иными обязательствами, находящимися в распоряжении банка. Золотое содержание червонца было установлено в 7,74234г чистого золота, т.е. было равно дореволюционной десятирублевой золотой монете.

К январю 1924 года червонец стал основной валютой страны, составлял в общей массе денежного обращения 80%. Практически он являлся конвертируемой валютой, так как котировался в иностранной валюте и золоте на внутренних и международных биржах, свободно ввозился и вывозился за границу.

В рамках денежной реформы для упрощения  денежного учета и улучшения  обращения денег в 1922-1923 годах были проведены две деноминации. При первой деноминации (выпуск «знаков 1922 года») 1 рубль вновь выпускаемых денежных знаков приравнивали к 10 000 рублей старых денежных знаков; при второй деноминации (выпуск «знаков 1923 года») – к 100 рублям в «знаках 1922 года» или к 1 млн. рублей прежних (до проведения деноминации) денежных знаков.

Предпосылками для успешного завершения денежной реформы явилось восстановление промышленного, сельскохозяйственного производства, развитие товарооборота. В 1923-1924 годах государственная промышленность дала прибыль в 250 млн. рублей золотом; значительно сократился бюджетный дефицит (удельный вес эмиссии совзнаков в доходах бюджета составлял 15%), было достигнуто активное сальдо платежного и торгового балансов, произошло дальнейшее увеличение золотого запаса (на 1 января 1924 года он составил 147,9 млн. рублей).

В феврале 1924 года государство приступило к завершению денежной реформы. Были изданы Декреты о выпуске в обращение государственных казначейских билетов в 1, 3 и 5 рублей золотом, о прекращении выпуска совзнаков и изъятии их из обращения по курсу 1 рубль золотом (казначейскими билетами) за 50 000 рублей дензнаками 1923 года, о чеканке и выпуске в обращение серебряных и медных монет.

Уникальность  реформы заключалась в том, что Россия, изолированная от мирового хозяйства и от возможности получения иностранных займов, возвращалась к золотому стандарту без размена бумажных денег на золото, а это уже не золотой стандарт. Ни один червонец на золотые монеты никогда не обменивался. Россия первой продемонстрировала необязательность золотого стандарта для организации стабильной денежной системы.

Денежная  реформа 1947 года была проведена в  СССР с целью ликвидации в сфере  денежного обращения последствий  войны. Целью этой реформы стали укрепление денежной системы на основе отказа от карточной системы распределения товаров среди населения, ликвидация множественности цен, изъятие избыточной массы денег из обращения.

Успешному проведению денежной реформы способствовало быстрое восстановление народного хозяйства после войны, укрепление государственного бюджета (в послевоенные годы он сводился без дефицита), накопление достаточных товарных масс как условие отмены карточной системы снабжения, сближение уровня розничных цен на основе снижения коммерческих и повышения пайковых цен, проведенных в конце 1946 года.

Основы  денежной реформы были определены постановлением Совета Министров СССР и ЦК ВКП(б) от 14 декабря 1947 года «О проведении денежной реформы и отмене карточек на продовольственные и промышленные товары».

В ходе реформы в обращение были выпущены денежные билеты нового образца, которые обменивались на старые из расчета 10 : 1, вклады населения в сберегательных кассах до 3000 рублей не подвергались переоценке, от 3000 рублей до 10 000 рублей переоценивались по льготному соотношению 3 : 2, а свыше  10 000 рублей – 2 : 1.

Денежная  реформа, сопровождавшаяся переходом к единым государственным ценам, создала предпосылки для систематического снижения розничных цен. В 1956 году уровень розничных цен снизился по сравнению с дореволюционным уровнем в 2-3 раза.

Снижение  цен после денежной реформы позволило  повысить покупательную способность  рубля и его курс в отношении  иностранной валюты. С 1 марта 1950 года курс рубля был переведен на золотую основу, тогда как ранее он устанавливался косвенно на базе иностранной валюты: до 1937 года – на базе французского франка, с 1937 года – на базе доллара США. Золотое содержание рубля в 1950 году было установлено в 0,222168г чистого золота, курс рубля к доллару США составлял 4 рубля (вместо прежнего курса 5 рублей 30 копеек). Соответственно был изменен курс рубля по отношению к другим иностранным валютам.

Денежная  реформа 1947 года носила конфискационный характер, но под конфискацию попадали денежные средства, хранящиеся вне банковской системы (в основном спекулятивного характера). Сама денежная система в стране не изменилась, сменились только наименования банковских билетов, которые стали выпускаться не в червонцах, а в рублях.