Кризис ипотечнго кредитования в Польше

Ипотека в Польше

Польша, являющаяся частью Евросоюза, с 2004 года начала привлекать иностранцев своей сравнительно недорогой недвижимостью. За те деньги, на которые в Польше можно купить полноценную трехкомнатную квартиру или добротный дом, в Австрии или в Германии, например, покупателю предложили бы разве что возведенные стены. Также, при покупке местной недвижимости, нерезидент получал автоматическое право беспрепятственного передвижения по Европейскому Союзу.

Право на собственность

Благодаря тому, что многие отрасли  страны нуждались в финансировании, процедура приобретения жилья в Польше иностранцами была максимально упрощена в 2007 году. Человеку достаточно было прожить в Польше 181 день, оформить карту резидента и получить право на взятие ипотечного кредита в одном из местных баков. За собственный же средства приобрести объект недвижимости в Польше нерезиденту можно было в любое время.

Данные правила приобретения жилья действую здесь для иностранных граждан и по сей день. Правда, единственным запретом в сфере жилищного законодательства Польши является тот факт, что иностранцам, проживающих в странах, не входящих в Евросоюз, запрещено покупать земельные участки без строений свыше 40 соток. Но юридическое лицо, зарегистрированное не на территории Польши, имеет право и на это.

Цены на недвижимость

Согласно оценкам экспертов, цены на недвижимость в Польше после кризиса опять начали расти. На сегодняшний день один квадратный метр жилья в Варшаве стоит 700-800 евро. За трехкомнатную квартиру в новостройке здесь просят 100-120 тысяч евро, но, поторговавшись, можно сбить цену процентов на 10-15.

Квартиры в других городах Польши стоят на 20-50% дешевле столичных. В Вроцлаве, крупном польском городе, цена на двух-трех комнатные квартиры в элитных новостройках колеблется в ценовом промежутке 90-150 тысяч евро. Стоимость новых двух-трех этажных коттеджей под Вроцлавом составляет 300-500 тысяч евро. Если же строить дом самому, то он обойдется в 200-300 тысяч, но приобретать землю в Польше и возводить на ней жилые строения иностранцам не разрешается.

В Гданьске трехкомнатную квартиру можно приобрести за 85 тысяч евро. В небольшом населенном пункте Ступск такую же жилплощадь продают за 50 тысяч евро. Двухэтажные коттеджи 180 квадратов в живописном местечке Ланьцут оцениваются 100 тысяч. При этом в коттеджах имеется мебель, газовое отопление, камин и прочие прелести цивилизации. Единственный минус – столица далековато. А вот любителям живой природы и чистого воздух – как раз сюда.

Также стабильной популярностью у  иностранных покупателей пользуются такие районы страны, как Краков, Лодзь, Познань, Брвинув, Карпач и Закопань. Два последних местечка, кстати - довольно быстро развивающиеся горнолыжные курорты. Они являются наиболее привлекательными с точки зрения инвестиционных вложений. Уже сейчас многие приобретают здесь недвижимость для ее последующей сдачи в аренду приезжим любителям лыжных прогулок.

В Польше иностранцам не запрещено сдавать в аренду собственную недвижимость, даже приобретенную в ипотеку. Самым дешевым жильем в Польше считаются дома и квартиры в Поморском воеводстве. Там за 50-60 тысяч евро можно купить трехкомнатную квартиру или коттедж.

Ипотека

Купить польскую недвижимость в  ипотеку иностранцу несложно, главное  иметь карту резидента. А это  значит, перед получением кредита заемщик должен прожить на территории Польши, минимум, 181 день.

Условия кредитования в банках Польши могут различаться, но основные параметры следующие:  
процентная ставка – 5-8% годовых,  
валюта кредитования - евро, злотый,  
минимальный первоначальный взнос – 30-40% от стоимости объекта недвижимости,  
срок кредитования – от 5 до 35 лет, 
обязательное страхование объекта приобретаемой недвижимости и жизни заемщика,  
ежемесячный взнос заемщика по ипотечному кредиту не должен превышать 50% от его чистого дохода. Если у заемщика уже имеются действующие кредиты, то сумма ежемесячного взноса рассчитывается с учетом погашения имеющихся займов.

Расходы при сделке с недвижимостью у покупателя будут примерно следующими:  
агентское вознаграждение уплачивается риэлторской компании и составляет 3% от стоимости приобретаемого объекта, 
нотариальные расходы – 0, 25-3% от суммы сделки,  
налог на переход права собственности от одного владельца к другому – 0,5-1,5% от суммы сделки.

Все вышеперечисленные расходы  при покупке недвижимости включаются в сумму кредита, выдаваемого банком. Отличительной особенностью проведения сделок купли-продажи недвижимости в Польше является их долгое оформление. Государственная регистрация объекта может длиться до 200 дней.

Особенности ипотечного кризиса  в Польше

Проблемная задолженность  по ипотечным кредитам в Польше с января 2008 года по январь 2009 года выросла более чем в два раза – с 2,4% до 5,4%. По данным Национального банка Польши, задолженность по таким кредитам на конец 2008 года превысила 190 миллиардов злотых (около 55 миллиардов долларов). Как и в Украине, около 70% ипотечных кредитов страны выдано в инвалюте, в частности в швейцарских франках. А основная причина роста проблемных кредитов – резкое падение курса польского злотого - на 35%, что сделало затруднительным погашение кредитов для заемщиков, получающих доходы в национальной валюте. Также к этому причастен и рост безработицы. Одновременно наблюдается падение цен на недвижимость на 20-30% в 2008 году. В 2008 - 2009 гг. цены на недвижимость упали на 14 %, в сравнении с докризисным периодом. Но еще и тогда, они были куда ниже, чем во массы городах Европы и РФ. С окончания 2009 г., эксперты наблюдают остановку падения цены на недвижимость. Кризис в Польше не имеет глобальных масштабов.

2010 год в Польше прошел  под знаком снижения цен на  недвижимость. Особенно это прочувствовали  большинство жителей Люблина,  Гдыни и Варшавы. Апогей снижение  цен был зафиксирован в июне, когда цены на недвижимость  были в среднем на 9% ниже, чем  год назад. Вскоре ситуация  начала стабилизироваться. Замедлению  тенденции снижения цен на  жилье поспособствовало улучшение  общего экономического состояния  в стране, а также рост числа  людей, заинтересованных в приобретении  жилья.  Улучшились условия ипотечного кредитования, что привело к сокращению объемов предложения жилья на первичном рынке.

В 2011 году мы также наблюдалось  сокращения предложения жилья в  связи с уменьшением числа  новых инвестиций. А в 2012 году, прогнозируют, что спрос на жилье значительно  превысит уровень предложения на рынке, и цены на жилье начнут расти.

Источники :

http://www.prostobank.ua/zhile_v_kredit/stati/spasenie_ipoteki_varianty_u_nih_i_u_nas

http://www.realtypress.ru/article/article_1427.html

http://worldrealty.in.ua/news/polskie_apartamenty_gotovy_prodatsja/2010-09-11-174

http://www.zagranhouse.ru/article/2010/01/22/125/