Автоматизация частных вкладов

     Подсистема  «Учет частных вкладов» может  работать как на одной базе данных с базовой подсистемой в режиме реального времени, так и автономно на отдельной базе данных (в удаленном отделении).

     В целях повышения эффективности  обработки договоров в системе Кворум применяется такое понятие, как схема обслуживания договора. В схему обслуживания выносятся реквизиты, которые могут иметь одинаковое значение для группы договоров.

     Схема обслуживания включает в себя набор  следующих параметров:

     -  счета доходов и расходов будущих  периодов;

     -  сводные счета для вкладов  и «Обязательства банка по  уплате процентов»;

     -  индексацию ставок от даты  и от срока хранения;

     -  продолжительность действия договора (для автоматического расчета даты окончания договора);

     -  перечень разрешенных операций  по договорам данной схемы  обслуживания;

     -  правила автоматической нумерации  договоров, в том числе в разрезе отделений;

     -  условия взимания комиссий по  разным типам операций;

     -  ведение шкалы комиссии в валюте, отличной от валюты договора.

     Типы  ставок:

     -  фиксированная/уровневая/интервальная;

     -  годовая/месячная/до востребования;

     -  отдельные ставки для срочного  и просроченного договора и ставки досрочного отзыва.

     Способ  выплаты процентов:

     -  капитализация; 

     -  начисление на спецсчет с последующим присоединением к договору или выплатой через кассу;

     -  начисление процентов на другой  договор вкладчика; 

     -  начисление процентов по утренним/вечерним  остаткам;

     -  периодичность планового начисления;

     -  расчетные периоды отсчитываются  от начала года или от начала  договора;

     -  точность округления процентов.  
 
 

2.5 Система MIM-Saving фирмы МИМ 

     Система «MIM-Saving» - технология ориентирована на использование в коммерческих банках для ведения оперативно-учетной и аналитической работы по всем видам услуг, предоставляемых банком вкладчикам денежных средств.

     Система может служить основой для  построения вычислительной сети обработки банковской информации, включающей учреждения банка, его филиалы и отделения. Система предназначена для комплексного ведения операционно-учетной работы банка с вкладами населения и обеспечивает:

     -  ведение счетов вкладчиков;

     -  проведение различного рода операций;

     -  кассовые операции по приходу  и расходу; 

     -  операции безналичного перечисления;

     -  операции начисления процентов; 

     -  анализ деятельности и состояния  балансовых счетов банка, связанных  с

     вкладными операциями;

     -  печать отчетных и справочных  документов;

     -  создание, хранение и ведение  нормативно-справочной и классификационной

     информации;

     -  создание, хранение и ведение  постоянной информации о клиентах (вкладчиках) и их лицевых счетах;

     -  ввод документов различного типа; контроль вводимых документов;

     -  ведение лицевых счетов по  вкладам различного типа; ведение внутрибанковских счетов;

     -  формирование и выдачу всех  регламентированных отчетов; формирование  и составление дополнительных отчетов; анализ результатов деятельности банка; прогноз состояния по вкладам на будущий период; обмен данными с другими системами;

     -  обеспечение телекоммуникационного  обмена информацией с филиалами или отделениями.

     Имеются документы следующих типов:

     -  приходных и расходных ордеров; 

     -  ордеров по безналичному перечислению;

     -  ордеров по зачислению процентов. 

     Проводится  контроль вводимых документов:

     -  на правильность оформления;

     -  на полноту заполнения;

     -  на «красное сальдо»; 

     -  на недопустимость операций с  закрытыми счетами. 

     Ведение внутрибанковских счетов предполагает автоматическое

     формирование:

     -  дневных, месячных, квартальных,  годовых оборотов;

     -  автоматическим расчетом процентов  по вкладам.  Фактически система реализует рабочие места операциониста по вкладным операциям (кассира и контролера), бухгалтера, экономиста, руководителя банка. Модуль операции с частными вкладами фирмы СКИЛ предназначен для работы с частными вкладами граждан. Модуль осуществляет:

     -  формирование документов;

     -  генерацию проводок на соответствующие  счета при авторизации документов;

     -  формирование выходных форм;

     -  настройку схемы процентов; 

     -  настройку депозитных договоров. 

     Выполнении  указанных функций происходит при выполнение ряда определенных операций.

     Формирование  документов происходит:

     -  при заключении договора;

     -  при внесении средств на счет  частного вклада;

     -  при закрытии счета. 

     Настройка схемы процентов определяет:

     -  порядок начисления и капитализации  процентов; 

     -  обработку условий начисления  процентов в случае нарушения  договора;

     -  привязку к внутрибанковским  счетам для учета расходов  по начисленным

     процентам;

     -  перевод процентов на счета  до востребования; 

     -  расчет процентов по ежедневным  остаткам на счетах;

     -  автоматическую подготовку, и проводку  документов по начислению рассчитанных процентов.

     Формирование  выходных форм включает:

     -  мемориальные ордера;

     -  приходно-расходные кассовые ордера;

     -  журнал и ведомость начисления  процентов. 

     Модуль  предназначен для работников отделов  вкладных операций.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.6 Система RS-Retail фирмы «R-Style Software Lab» 

     Программный комплекс RS-Retail предназначен для автоматизации фронт и бэкофисных подразделений банка и охватывает практически все направления его деятельности по обслуживанию физических лиц. Базы данных

     и алгоритмы системы RS-Retail спроектированы и разработаны таким образом, чтобы обеспечивать одновременное обслуживание большого количества клиентов банка. Существуют различные схемы организации информационно-учетного процесса: в режиме «on-line» (когда с единой базой одновременно выполняются операции в нескольких подразделениях банка) и в режиме «off-line» (когда базы данных этих подразделений разнесены). Программные продукты, построенные в рамках единой идеологии, можно использовать в подразделениях банка с различным количеством сотрудников, объемом и номенклатурой выполняемых ими операций.

     Отличительными  особенностями программы автоматизации  являются:

     -  настройка на технологию работы  любого коммерческого банка; 

     -  встроенный язык программирования;

     -  создание различных формы отчетности без участия разработчика;

     -  настройка специализированных арм, которые автоматизируют набор функций, соответствующий должностным обязанностям конкретных банковских работников;

     -  интеграция с АБС других разработчиков; 

     Система позволяет автоматизировать широкий  спектр розничных банковских услуг:

     -  по вкладам населения в рублях  и валюте (с осуществлением логического  и 

     арифметического контроля за правильностью выполнения данных операций);

     -  по пластиковым карточкам, которые  обслуживаются в процессинговых центрах Сбербанка России, «Автобанка»;

     -  по валютно-обменным и дорожным  чекам; 

     -  по ценным бумагам, лотерейным  билетам, памятным монетам и драгоценным металлам;

     -  по приему коммунальных платежей  с использованием ККМ «СТ-95Ф», «Прим-07Ф», «Меркурий-114Ф»;

     -  по учету ценностей, находящихся  на хранении в различных подразделениях банка, а также приему их для инкассации в вечерней кассе и кассе пересчета;

     -  прочие приходные и расходные  кассовые операции, а также по выдаче наличных с использованием электронных кассиров TCD 9210 производства компании «De La Rue Cash SysteMS» или кэш-диспетчера ВВА UT компании «Wincor Nixdorf». Система построена по модульному принципу. Имеется две основные подсистемы:

     -  бэк- офис;

     -  фронт -офис.

     Каждая  подсистема, входящая в RS-Retail, выполняет комплексную автоматизацию какого-либо функционального подразделения банка.

     Для обслуживания базы данных на 600 000 счетов достаточно сервера, который функционирует под Windows NT на процессоре Pentium II.  
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.7 Система Retail Bank ing System 

     Система Обслуживания Индивидуальных Клиентов (Retail Bank ing System)- фирмы Центр Финансовых Технологий (ЦФТ)  -универсальная разработка для автоматизации обслуживания физических лиц. Имеется две системы на основе программной платформы - Btrieve и Oracle. Система Обслуживания Индивидуальных Клиентов (Btrieve) разработана в идеологии независимой подсистемы, ведущей собственный учет всех операций, проводимых со счетами физических лиц и корпоративных клиентов. Функциональные характеристики системы:

     -  совместимость с любыми АБС,  эксплуатирующимися в банках;

     -  гибко настраиваемые режимы работы  со счетами; 

     -  реализация любых процентные схем;

     -  гибкая настройка процентных  схем;

     -  интеграция в основной операционный  день банка на уровне синтетического 

     учета по сводным счетам;

     -  универсальные механизмы импорта/экспорта;