Вопросы совершенствования медицинского страхования в Республике Беларусь на современном этапе

- радикального увеличения ассигнований на здравоохранения;

- материальной заинтересованности медицинских работников в конечных результатах;

- экономической заинтересованности предприятий в сохранении здоровья работающих;

- экономической заинтересованности каждого человека в сохранении своего здоровья.

Субъекты медицинского страхования показаны на рисунке 1.1 (Приложение Б). [2, с. 201]

Обязательное  медицинское страхование по уровню и объему сервиса схожи с государственной  медициной, что несет новые обязательства, а значит, предполагает ответственность перед клиентом.

Добровольное  страхование строго контролирует уровень  оказываемой помощи, дополняя ее более  качественным сервисом.

Частная медицина стремится соединить высокий  профессионализм и максимальный комфорт.

Исходя из зарубежного  опыта, необходимо выделить три системы здравоохранения:

- в Великобритании  и Канаде – преимущество государственной  системы здравоохранения;

- в Германии, Франции, Голландии, Австралии,  Бельгии, Швейцарии, некоторые  государства Латинской Америки,  в Японии и Израиля –преимущественно  страховые системы здравоохранения;

- в США –  преимущественно частная (платная)  система здравоохранения. [1, с. 165]

В Республике Беларусь под добровольным медицинским страхованием понимается система отношений по защите имущественных интересов  физических лиц при наступлении событий (страховых случаев), предусмотренных договором добровольного страхования медицинских расходов за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых юридическими и физическими лицами страховых взносов. Целью добровольного медицинского страхования является расширение возможностей физических лиц в получении медицинской помощи по сравнению с объемом и технологическим уровнем такой помощи, предоставляемой в пределах бюджетного финансирования. Так же предусматривается возможность добровольного медицинского страхования за счет как физических, так и юридических лиц.

При этом основными  задачами добровольного медицинского страхования являются разработка соответствующих  программ медицинских расходов, адаптированных к различным уровням финансовых возможностей страхователей и организаций здравоохранения, а также привлечение дополнительных финансовых средств в систему здравоохранения.

В сочетании  с предоставлением общедоступной  медицинской помощи в программах может гарантироваться использование  дорогостоящих медицинских технологий и лекарственных средств, право выбора застрахованными лицами организаций здравоохранения как государственной, так и частной формы собственности, лечащего врача, оплата лекарственных средств при оказании медицинской помощи в амбулаторно-поликлинических условиях.

Граждане Республики Беларусь, временно выезжающие за ее пределы, подлежат обязательному медицинскому страхованию. Иностранные граждане и лица без гражданства, постоянно  проживающие на территории Республики Беларусь, пользуются правами в области охраны здоровья наравне с гражданами Республики Беларусь, если иное не определено законами и международными договорами.

Фонд предупредительных (превентивных) мероприятий по обязательному  медицинскому страхованию для иностранных лиц и лиц без гражданства, временно проживающих на территории Республики Беларусь формируется страховыми организациями за счет отчислений от страховых взносов, полученных при осуществлении обязательного медицинского страхования иностранных граждан и лиц без гражданства, временно пребывающих в Республике Беларусь.

Формирование фонда  предупредительных (превентивных) мероприятий  осуществляется в национальной валюте Республики Беларусь независимо от валюты, в которой поступили страховые  взносы.

Средства фонда предупредительных (превентивных) мероприятий имеют строго целевое назначение в следующих размерах:

Министерству здравоохранения  – 80 процентов;

Государственному комитету пограничных войск – 20 процентов.

Средства фонда предупредительных (превентивных) мероприятий используются:

Министерством здравоохранения  на приобретение медицинской техники, оборудования и запасных частей к  ним, расходных материалов, лекарственных  и перевязочных средств, вакцин, диагностикумов;

Государственным комитетом  пограничных войск на обустройство Государственной границы и развитие пограничной инфраструктуры.

В целях эффективного использования финансовых средств, стимулирования труда медицинских  работников и осуществления вневедомственного  контроля за их профессиональной деятельностью учреждения здравоохранения могут финансироваться через организации, осуществляющие медицинское страхование.

Таким образом, необходимость в обязательном медицинском  страховании возникает тогда, когда  государство признает, что потребность  его граждан в здоровье имеет общественное значение. Однако, не имея в государственном бюджете достаточно средств на эти цели, оно основе обязательного медицинского страхования, производит финансирование тех мероприятия по охране здоровья, которые считаются важными для всего общества.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ПОРЯДОК ФОРМИРОВАНИЯ И ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ФОНДА МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ

 

2.1 Порядок формирования и использования Фонда медицинского страхования в России

Финансовые  средства медицинского страхования формируются за счет обязательных взносов страхователей. Для работающих граждан страхователями выступают предприятия, учреждения и другие хозяйствующие субъекты. Для неработающих граждан (дети, учащиеся, пенсионеры) страхователями являются региональные органы исполнительной власти. Размер страховых взносов для работающего населения определен ст. 241 Налогового кодекса Российской Федерации. В настоящее время взносы составляют от 2,3 до 3,1 % по отношению к фонду оплаты труда (0,8-1,1% перечисляется в Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и 1,2-2% - в территориальные фонды обязательного медицинского страхования).

В дальнейшем финансовые средства распределяются следующим  образом. Территориальные фонды  обязательного медицинского страхования  перечисляют денежные средства медицинским страховым компаниям с учетом числа застрахованных ими граждан, а страховые компании оплачивают медицинским учреждениям счета за оказанную застрахованным гражданам медицинскую помощь в соответствии с установленными на данной территории прейскурантами, действующими в системе обязательного медицинского страхования.

Фонды обязательного  медицинского страхования осуществляют государственную политику в области обязательного медицинского страхования и являются некоммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Задачи Федерального фонда состоят в организационном  управлении системой обязательного  медицинского страхования, разработке базовых программ страхования, участии  в создании территориальных фондов. В задачи территориальных фондов обязательного медицинского страхования входят организация обязательного медицинского страхования в субъектах Российской Федерации, разработка правил страхования на соответствующей территории, разработка территориальных программ страхования. [3, с. 96]

Предоставляемая медицинская помощь определяется на основе базовой и территориальных программ обязательного медицинского страхования. Базовая программа страхования, утверждаемая Правительством РФ, гарантирует обеспечение первичной медицинской помощи и включает в себя:

- скорую медицинскую помощь при внезапных заболеваниях, угрожающих жизни больного, несчастных случаях, отравлениях, травмах, острых тяжелых заболеваниях, родах;

- профилактику  заболеваний, диагностику и лечение  в амбулаторных условиях и  на дому;

- неотложную стоматологическую помощь, стоматологическую помощь лицам до 18 лет, студентам, учащимся очных форм обучения, пенсионерам, инвалидам, женщинам, имеющим детей до 3 лет;

- стационарную  помощь больным с острыми заболеваниями  и обострением хронических заболеваний, травмами, ожогами, отравлениями, представляющими непосредственную угрозу жизни пациента и окружающим; при инфекционных заболеваниях; при беременности, родах и абортах по медицинским показаниям.

На основе базовой  программы региональные органы исполнительной власти принимают территориальные программы обязательного медицинского страхования, учитывающие специфику территории. При этом объем медицинских услуг, предоставляемых территориальными программами обязательного медицинского страхования, не может быть меньше объема, устанавливаемого базовой программой.

Медицинские услуги, которые выходят за перечень территориальных  программ, предоставляются медицинскими учреждениями гражданам на платной  основе или через заключение договоров  о добровольном медицинском страховании.

Медицинские страховые  компании выступают в качестве страховщиков по обязательному медицинскому страхованию. Они должны иметь лицензию на осуществление данного вида страхования и не могут заниматься другими видами страхования. Деятельность медицинских страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, является некоммерческой. [3, с. 97]

Медицинские страховые  компании заключают договоры с медицинскими учреждениями, в соответствии с которыми эти учреждения обязуются предоставлять застрахованным лицам медицинскую помощь в рамках утвержденной территориальной программы обязательного медицинского страхования. Медицинскими учреждениями в системе обязательного медицинского страхования могут быть поликлиники, больницы, медицинские исследовательские институты и другие учреждения, оказывающие медицинскую помощь. Медицинские учреждения, включенные в систему обязательного медицинского страхования на основании договоров с медицинскими страховыми компаниями, должны пройти аккредитацию в территориальных органах управления здравоохранением.

Застрахованным  гражданам выдается именной полис  обязательного медицинского страхования, который вручается им медицинской  страховой компанией или работодателем-страхователем  по ее поручению. На отдельных территориях граждане получают полис в медицинском учреждении — поликлинике по месту основного жительства. В полисе указывают медицинскую страховую компанию и медицинские учреждения, в которых застрахованное лицо имеет право на получение медицинской помощи. Полис предъявляется застрахованными гражданами при обращении за получением медицинской помощи в лечебное учреждение, за исключением скорой (срочной) медицинской помощи, оказание которой входит в обязанности медицинских учреждений и включено в целевые программы здравоохранения.

Добровольное медицинское страхование обеспечивает застрахованным лицам возможность получения медицинских услуг сверх установленных в программах обязательного медицинского страхования.  Этот вид страхования осуществляется только на коммерческих условиях.

Закон Российской  Федерации «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации» в качестве объекта медицинского страхования определяет страховой  риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при  возникновении страхового случая. [11, с. 3]

Страхователями  при добровольном медицинском страховании  могут являться как юридические  лица (работодатели), так и дееспособные физические лица. Юридические лица могут застраховать своих работников и членов их семей. Физические лица могут застраховать себя или любое другое лицо — выгодоприобретателя. [3, с. 98]

Договоры страхования  могут заключаться без предварительного медицинского освидетельствования. На страхование не принимаются инвалиды первой группы; лица, состоящие на учете  в кожно-венерических, туберкулезных, психоневрологических диспансерах, ВИЧ-инфицированные.

Страховщиками по операциям добровольного медицинского страхования выступают страховые  компании, имеющие лицензию на проведение данного вида страховой деятельности. При этом они могут осуществлять и другие виды страхования.

Застрахованными являются физические лица, в пользу которых заключен договор добровольного  медицинского страхования. Каждый застрахованный получает страховой медицинский  полис, в котором указываются  ФИО застрахованного, срок действия договора страхования, с приложением страховой программы и перечня медицинских учреждений, в котором будут оказывать медицинские услуги. По согласованию со страховщиком застрахованное лицо может получить медицинскую услугу в учреждении, которого нет в списке.

Страховым случаем  при добровольном медицинском страховании  является обращение застрахованного  в медицинское учреждение в течение  срока действия договора страхования  при остром заболевании; обострении хронического заболевания; травме, отравлении и других несчастных случаях; получении консультативной, профилактической и иной помощи, требующей оказания медицинских услуг в пределах перечня, предусмотренного договором страхования.

Договор страхования  может быть заключен по различным программам. В настоящее время наиболее востребованы такие программы, как амбулаторно-поликлиническое обслуживание, включая стоматологическое лечение; стационарное лечение, включая экстренную и плановую госпитализацию; санаторно-курортное обслуживание, в том числе за рубежом. Все более популярной становится программа «Личный врач».