Сущность и юридические основы перестрахования

Существует еще брокерская комиссия, являющаяся платой брокеру  за оказанные им услуги при размещении риска в перестрахование.

Таким образом, перестраховочная премия представляет собой плату  за перестрахование, выплачиваемую  перестрахователем перестраховщику. Эта премия выступает в рамках перестрахования, являющегося разновидностью договора страхования, в качестве страховой  премии. Следует иметь в виду, что перестраховочная премия, выражая  собой плату перестрахователя перестраховщику  за оказанную им определенную страховую  услугу, в юридическом смысле не выражает собой деления страховой  премии, полученной оригинальным страховщиком в рамках основного договора страхования, между собой и еще одной  страховой организацией - перестраховщиком сообразно делению застрахованного  риска между собой. Как уже  было сказано, основной договор страхования  и договор перестрахования - это  самостоятельные договоры. И расчеты  за реализуемые в их рамках страховые  услуги также носят самостоятельный  характер. Так, страховая премия, полученная оригинальным страховщиком по договору страхования, представляет его собственный  доход. За эту плату он несет ответственность  перед своим страхователем в  полном объеме. Суммы, передаваемые страховщиком-перестрахователем  перестраховщику в виде перестраховочной премии, выражают расчет за ту страховую  услугу, которую этот перестраховщик оказывает оригинальному страховщику, выступающему в роли страхователя в  договоре перестрахования. Данная страховая  услуга выражает собой страховую  защиту, которую предоставляет перестраховщик перестрахователю в рамках договора перестрахования. Полученные перестраховщиком деньги не есть его доля в страховой  премии, которая определена основным договором страхования. Это деньги самого перестрахователя, которыми он рассчитывается за ту страховую услугу, которую получает от перестраховщика  в рамках договора перестрахования. Эта услуга имеет свою цену, которая  формируется под влиянием спроса и предложения на рынке перестрахования.

Заключение

С финансовой точки зрения перестрахование имеет гораздо  большее значение, чем страхование, несмотря на то, что последнее играло важную роль для покрытия отдельных крупных рисков.

Таким образом, сущность и  основная функция перестрахования  заключаются в том, что перестрахование  является "вторичным" страхованием страховщиков от чрезвычайных рисков, превышающих платежеспособность страховой  организации.

Перестрахование является способом обеспечения устойчивости финансового  положения страховщика и средством, увеличивающим его гарантии по страховой  выплате. На практике это именуется  созданием сбалансированного портфеля страхования.

Имеет место точка зрения, согласно которой договор перестрахования  является особой разновидностью договора имущественного страхования. А именно по своей сути здесь имеет место  такая разновидность имущественного страхования, как страхование исполнения договора страхования.

В итоге перестрахование  можно определить следующим образом.

Перестрахование - это страхование  страховщиком, именуемым перестрахователем, принятого на себя по договору страхования (основному договору) обязательства  по страховой выплате полностью  или частично у другого страховщика, именуемого перестраховщиком.

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Гришаев С.П. Страхование // С.П. Гришаев, 2008.

2.   Кабанцева Н.Г. Страховое дело: Учебное пособие. // Н.Г. Кабанцева, 2008.

3. Пфайффер К. Введение в перестрахование. // К. Пфаффер, 2006.

4. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. // М.Б. Смирнова, 2007.

5. Худяков А.И. Теория страхования. // А.И. Худяков, 2010.

6. Ширипов Д.В. Страховое право: учебное пособие. // Д.В. Ширипов, 2008.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Практическая  часть

Задание №1.

Сидоров В.И., находясь в возрасте 26 лет, заключил договор страхования  на дожитие на срок 10 лет. Определить нетто-ставку на дожитие по договору страхования, если норма доходности составляет 3,1 % годовых.

Решение:

Ответ: Нетто-ставка на дожитие  по договору страхования равна 0,734.

Задание № 2.

Стоимость объекта – 16000 рублей, страховая сумма – 12000 рублей. Ущерб страхователя – 15000 рублей. Исчислить  разность между суммами страхового возмещения при страховании объекта  по системе первого риска и  пропорциональной ответственности.

Решение:

Пропорциональная ответственность:

Первый риск:

При первом риске возмещение равно страховой сумме, то есть 12000 рублей.

Рассчитаем разность между  суммами страхового возмещения:

12000-11250=750 руб.

Ответ: 750 рублей.