Стратегическое и оперативное планирование в страховых компаниях

Стратегическое и оперативное  планирование в страховых компаниях

Содержание

 

Введение

1.Сущность  планирования

2.Планирование  в страховой компании

3.Стратегия  деятельности страховой компании

Заключение

Список  литературы

 

Введение

 

Переход нашей страны к рыночным отношениям возложил на руководителей большую ответственность за экономическое состояние их предприятий.Лишившись централизованного управления,фирмы получили полную самостоятельность в хозяйственной деятельности.Они сами выбирают направления деятельности,определяют номенклатуру производства и виды оказываемых услуг, совершают любые сделки,которые не противоречат действующему законодательству.В целях снижения риска потерь каждая фирма нуждается в разработке такого документа внутри фирмы,который бы обосновывал предполагаемые решения, цели,стратегию.

Таким документом является бизнес-план.Без  него в настоящее время нельзя взять кредит в банке, получить инвестиции из-за рубежа,заключить солидный долгосрочный контракт. За рубежом эта проблема давно решена, так как в условиях вековых рыночных отношений считается обязательным любое коммерческое дело начинать с бизнес-плана.

В современных условиях требуется  принципиально новая система  управления экономикой,основанная на смене норм собственности,перестройке  хозяйственного механизма,переходе предприятий на самоуправление,самоокупаемость,самофинансирование.Должны быть четко разграничены компетенция и ответственность органов управления на всех уровнях и во всех сферах,созданы условия для нормальной работы предприятий и объединений.

Главная фигура в управлении— человек, от знаний, квалификации и опыта которого зависит эффективность управленческого  труда, а, следовательно,и конечный результат производства.

Цель  данной работы – рассмотреть стратегическое и оперативное планирование в страховых компаниях.

Задачи: изучить сущность планирования;рассмотреть  планирование в страховых компаниях;выявить  стратегию страховой компании.

1. Сущность планирования

 

В отличие от управления техническим  комплексом управление предприятием представляет собой управление коллективом работников в процессе их сознательной,целенаправленной производственной деятельности.Управление предприятием включает такие функции, как определение целей, координация,регламентация,стимулирование,контроль и оценка результатов деятельности отдельных работников и трудового коллектива в целом. Центральным звеном организации любого дела является, как известно,планирование.Прежде, при наличии государственного управления,планирование было сугубо централизованным,на долю же предприятий оставалось выполнение заданий и планов,поступавших«сверху».

Сейчас большинство коммерческих фирм не имеют официально принятых планов;нет и необходимого механизма  планирования:различного рода норм, нормативов и т.п. Планирование подменяется  разного рода решениями собственника о тех или иных направлениях хозяйственной деятельности,которые, как правило, рассчитаны на ближайший текущий период и не предусматривают ориентацию на перспективу.Это объясняется быстрым изменением рыночной ситуации и условий хозяйствования,малочисленностью управленческого аппарата на небольших предприятиях,авторитетом управляющих крупными предприятиями,имеющих солидный опыт хозяйственного руководства«на глазок»;хотя практика часто ставит и таких опытных руководителей в тупик1.

О допущенных ошибках, просчетах и  потерях становится известно лишь после  составления квартального баланса. Однако и обстоятельные аналитические  обзоры к балансам не составляются,поэтому  своевременные меры для исправления  ситуации не принимаются.Отчасти и по этой причине большинство предприятий оказались в сложном финансовом положении или вообще неплатежеспособными,включая предприятия торговли,общественного питания и других видов услуг,хотя в этих отраслях проблема неплатежей должна, казалось бы, беспокоить меньше всего.

Итак, принятие разного рода текущих  решений,даже самых своевременных,не заменяет планирования,которое, по сравнению  с принятием решений, представляет собой управленческую деятельность гораздо более высокого порядка,служит своего рода компасом,который направляет движение предприятия в бурном море рыночной экономики.

Формальное планирование,безусловно,требует  известных усилий. Но оно дает и  немало выгод: во-первых,заставляет руководителей  мыслить перспективно,а не жить одним  днем, от случая к случаю; во-вторых,ведет к четкой координации действий; в-третьих,устанавливает основные показатели деятельности,которые поддаются контролю;в-четвертых,заставляет предприятие четко определить свои задачи;в-пятых, позволяет предвидеть ожидаемые перемены,подготовиться к внезапному изменению обстановки;в-шестых, наглядно демонстрирует взаимосвязь обязанностей всех должностных лиц.

Планирование— функция управления,с  помощью которой определяются цели деятельности организации,необходимые  средства, а также наиболее эффективные методы для достижения этих целей.Начальным элементом планирования является составление прогнозов,показывающих возможные направления будущего развития объекта, рассматриваемого в тесном взаимодействии с окружающей его средой2.

Организация обычно формирует единый план для управления деятельностью,но в ее рамках для достижения конкретных целей применяются различные методы. Образно говоря, составляется карта пути, по которому должна продвигаться организация к поставленной цели в конкретный отрезок времени.

Вид планирования и соответствующий  тип плана зависят от уровня организационной  иерархии, на котором они осуществляются.

Так, стратегическое планирование предусматривает  выдвижение таких целей в стратегии  развития организации,реализация которых  обеспечит ее эффективное функционирование в долгосрочной перспективе в своей рыночной нише. Стратегическое планирование осуществляется на высшем уровне иерархии управления.

На  среднем уровне управления производится тактическое планирование:т. е. определяются промежуточные цели на пути достижения стратегических целей и задач.В основу тактического планирования положены идеи,выработанные при стратегическом планировании.

На  нижнем уровне организационной иерархии осуществляется оперативное планирование.Оперативное— текущее производственно-финансовое и исполнительское планирование на короткие отрезки времени,ориентированное на дополнение,детализацию,внесение коррективов в намеченные ранее планы и графики работ.

Все три типа планов (стратегический,тактические  и оперативные планы) составляют общую систему,которую называют генеральным,или общим, планом,или бизнес-планом организации.

С помощью функции планирования в  определенной мере решается проблема неопределенности в организации.Планирование помогает менеджерам лучше справиться с неопределенностью в будущем и более эффективно на нее реагировать.

Бизнес-планирование—  процесс разработки системы мероприятий  по реализации предпринимательского,инвестиционного  проекта, развитию организации на определенный период времени,оформляемых в виде бизнес-плана.

Бизнес-план—  это постоянно действующий документ, в который вносятся изменения,дополнения,связанные  с переменами как внутри организации,так  и во внешней среде. Такой план как стратегический документ решает следующие задачи: обосновывает экономическую целесообразность направлений развития организации;представляет расчет ожидаемых финансовых результатов деятельности(объем продаж,прибыли и др.);определяет источники финансирования для реализации выбранной стратегии;намечает состав работников,который способен реализовать планируемые мероприятия3.

Стратегический  бизнес-план— документ внутреннего  пользования.Для инвесторов,кредиторов и потенциальных партнеров,которые  могут вложить собственный капитал  или технологию,бизнес-план составляется в сжатой форме(«резюме»), но так, чтобы они видели реальность и выгодность реализации данного проекта.Именно этот документ как специальный инструмент менеджмента,широко используемый в современной рыночной экономике для инновационной деятельности,и называют бизнес-планом4.

 

2. Планирование в страховой компании

 

Для эффективной организации страхового бизнеса, несомненно,важным направлением является внедрение новых страховых  услуг (продуктов),выверенных и отлаженных до мелочей,тщательно адаптированных к финансовой и политической ситуации в стране, например,таких как ипотека,микрострахование и др. Другое,не менее важное,направление развития страхового рынка — развитие по регионам.Как отмечает автор статьи,«правительство и финансовые органы субъектов Федерации не предпринимают серьезных мер,чтобы поддержать развитие страхового рынка, считая его второстепенным»5.Однако специфика страхового бизнеса состоит в том, что он активно развивается в социально и экономически стабильных,так называемых благоприятных регионах. В рыночных условиях нельзя приказать финансовым потокам размещаться там, где хотелось бы их видеть.Экономическая целесообразность диктует свои законы, в основе которых экономические,правовые, налоговые и прочие механизмы,поэтому задачей региональной государственной политики в сфере страхования должна стать грамотная протекционистская деятельность,направленная на решение социальных проблем на основе использования важнейшего финансового механизма,которым является страхование.Изучение опыта зарубежного страхования показывает,что в Европейском Сообществе,Канаде и США,хотя и в разной степени, ответственность за регулирование страхового рынка разделена между центральными,местными или региональными властями. В США существуют фактически независимые системы регулирования в каждом штате при отсутствии по существу регулирования на федеральном уровне. В свою очередь, страны Европы имеют свои собственные системы регулирования страхования;но работающие на условиях координации корректив на уровне ЕС. Положение в Канаде представляет собой нечто среднее между ситуацией в США и ЕС. Для всех стран анализ базируется на рассмотрении согласованных принципов регулирования,где поправки и детализация принимаются уже на местном уровне.

В Канаде ответственность за регулирование  страхования разделена между федеральными властями и властями отдельных областей.Правительство разработало«Акт Страхового Единообразия»в качестве модели для местных законодательных органов. Эти условия существенно влияют на законодательную и управленческую политику в различных целях страхования.

Методы  регулирования страхования— одна из главных проблем, связанных с  состоянием страхового сектора в  России.В этой связи можно выделить два основных направления:

Как должна развиваться система методов  регулирования в интересах удовлетворения финансовых особенностей экономики и развития страхового сектора.

Как снять барьеры, мешающие западным страховщикам работать в России, т.е.обеспечение  стандартов,соответствующих условиям ВТО.

Эффективный рынок страхования способствует повышению устойчивости экономики, идет гибкое управление индивидуальными и общими рисками и средствами накопления граждан. Среди перспективных направлений развития российского страхового рынка можно выделить:

развитие  страхования жизни в силу той  роли, которую этот вид страхования играет в обеспечении безопасности граждан и мобилизации капитала;

страхование имущества субъектов малого и  среднего бизнеса (при приобретении ими оборудования в лизинг и получении  банковских кредитов);

учитывая  международный опыт, российские ориентиры в области страхового регулирования могли бы включать в себя:

формирование всестороннего законодательства,которое  содержит четкие и недвусмысленные  принципы и процедуры регулирования,отвечающие интересам и страховщиков,и страхователей;

становление четкой системы управления страхованием в пределах Российской Федерации, если какие-то функции будут  преданы региональным властям. Разделение таких обязанностей между различными уровнями власти должно быть четко  и последовательно прописано;

система лицензирования,которая применяется одинаково ко всем страховщикам,включая соответствующие правила для посредников,играющих важную роль в содействии развитию рынка страхования;

контроль должен осуществляться единственным самостоятельным регулирующим законом или,в случае необходимости,делегировать необходимые полномочия региональным властям согласно общим принципам и правилам,определенным на федеральном уровне;

обеспечение регулярной отчетности страховщиков и посредников по единой форме,с  учетом стандартов,предписываемых регулирующим органом;

участие на рынке иностранных страховщиков с целью обеспечения максимального  набора страховых услуг;

решение вопроса о соответствии между частным сектором страхования,региональной системой обеспечения и организациями  в сфере здравоохранения,в частности,в вопросах,касающихся медицинского страхования и страхования рисков, возникающих в ходе трудовой деятельности;

разработка долгосрочной стратегии  развитии рынка страхования,включая  учет полезной роли частных страховщиков;

перераспределение доходов страховых  компаний для развития отраслей экономики(инвестиционная деятельность).

Создаваемые страховыми компаниями страховые резервы  представляют собой значительный инвестиционный потенциал,который вполне успешно, конкурирует с банковскими ресурсами,направляемыми в реальный сектор экономики.Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать временно свободные денежные средства для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг.Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают.