Страхование

 

Нижневартовский филиал

Негосударственного образовательного учреждения

высшего профессионального образования

Института бизнеса и  права

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

Страхование

(ДИСЦИПЛИНА)

 

Вариант №9

(ТЕМА)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                     Выполнил: Михайловава Т.В

                                                                   Курс: 3 курс                             

                                                       Специальность:Финансы и кредит_

       Номер зачетной книжки:334649

                                 Работа проверена:             

                                                      Преподаватель:А.Ю. Бадасян

                                                Замечание:___________________

_____________________________

_____________________________

_____________________________

     Отметка:_____________________

                                                         Подпись преподавателя:_______

 

 

 

 

 

НИЖНЕВАРТОВСК, 2011г.

 

Содержание

 

Введение  ...………………………………………………………………………. 3

1. Понятие и элементы организационной структуры страхования…………....4

2.Ситуация риска. Страховая сумма и страховая выплата. Формы причинения вреда при наступлении страхового случая…………………………………....9

3.Схема: Виды страховых взнос………………………………………………..20

4. Задача………………………………………………………..…………………22

Заключение ..…………………………………….....…..……………………….. 24

Список литературы ………..…………………………………………………… 25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Жизнь, особенно в наше непростое время, полна неожиданностей. Человек может оказаться жертвой катастроф или ограбления, внезапно заболеть, вследствие изменения рыночной конъюнктуры могут не оправдаться расчёты предпринимателя на получение прибыли. В этих и множестве других случаев возникает необходимость заранее обезопасить себя от их к вредоносных последствий либо свести их к минимуму.

Немало людей постоянно  находятся в зоне повышенного  риска. Это пожарные, работники охранных служб, спасатели, инкассаторы, представители  целого ряда других профессий. При поступлении их на работу соответствующие министерства, ведомства и иные организации принимают на себя обязательства по страхованию жизни и здоровья указанных лиц на случай утраты трудоспособности.

Многие граждане в  преддверии старости и связанного с  ней снижения трудоспособности хотят обеспечить себе хотя бы прожиточный минимум, для чего прибегают к услугам специализированных организаций, которые, принимая от граждан единовременные или периодические определённые взносы, гарантируют им при наступлении обусловленного события выплату соответствующих сумм, превосходящих, как правило, эти взносы.

Во всех указанных  случаях речь идёт о страховании, при котором специализированные организации-страховщики собирают взносы с граждан и организаций (страхователей), заключивших с ними договор страхования. За счёт этих взносов (страховых премий) у страховщика образуется особый страховой фонд, из которого при наступлении предусмотренного в договоре случая- страхового случая (смерти, утраты трудоспособности, уничтожения имущества, неполучения и т.д.) страховщик уплачивает страхователю или иному лицу обусловленную денежную сумму.

Взаимосвязь между этими  элементами образует организационную  структуру страхования. В данной контрольной работе дана раскрытая формулировка организационной структуре страхования.

1. Понятие и элементы организационной структуры страхования

 

Страхование как экономическая  категория включает  в себя несколько  групп элементов, взаимосвязь между  которыми образует организационную  структуру страхования. Существует 4 группы элементов организационной структуры страхования:

Элементы, отражающие общие  условия заключения страховых сделок:

страховщик – это юридическое лицо той или иной организационно-правовой формы, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее лицензию на ее проведение. Страховщик является одним из двух основных субъектов страхового договора. Он продает за определенную цену страховую услугу клиенту. Для этого из полученных взносов формируется страховой фонд, используемый для компенсации ущерба застрахованным имущественным интересам страхователей.

страхователь – это юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее договор страхования либо являющееся страхователем в силу закона и уплачивающее страховые взносы.  Страхователь покупает страховую услугу у страховщика по цене в размере страхового взноса.

застрахованное  лицо – физическое лицо, жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются предметом страховой защиты по личному страхованию. Застрахованный может быть одновременно и страхователем, если он заключил договор страхования в отношении себя и сам выплачивает страховые взносы. Если же, работодатель заключил соответствующие договоры и уплачивает страховые взносы в социальные фонды, то застрахованными будут работники, а страхователем будет работодатель.

выгодоприобретатель – юридическое или чаще физическое лицо, назначенное страхователем в договоре или являющееся по закону получателем страховой суммы. Например, в случае причинения вреда застрахованному имуществу – в имущественном страховании или в случае смерти застрахованного – в личном страховании.

предмет страхования – материальные и нематериальные ценности: имущество, жизнь, здоровье, трудоспособность, подлежащий возмещению ущерб и т.д.

объект страхования, то есть имущественные интересы.

страховая ответственность – обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю в связи с последствиями произошедшего страхового случая.

Элементы, связанные с  формированием страхового фонда.

договор страхования – соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного виды страхования;

страховой полис (страховой сертификат, страховое свидетельство) – документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования;

страховая сумма – это сумма в пределах которой страхуется объект при заключении договора страхования;

страховой тариф (тарифная ставка) – ставка страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф может выражаться в абсолютных величинах или в %. (Страховые тарифы по обязательному страховании, устанавливаются законодательством, по добровольному страхованию страховщики самостоятельно рассчитывают страховой тариф, но его величину контролирует Департамент страхового надзора.

страховой взнос (страховой платеж, страховая премия) – сумма которую уплачивает страхователь страховщику за обязательство произвести страховую выплату при наступлении страхового случая, оговоренного в договоре. Страхователь может уплатить страховой взнос единовременно в момент заключения договора или вносить его частями; 

страховой срок – период времени, в течении которого действует обязательство страховщика произвести страховую выплату в связи с наступлением страхового случая, оговоренного в договор.

страховой возраст – понятие, связанное с личным страхованием, определяет минимальные и максимальные возрастные границы людей, в пределах которого по закону или договору страховщик обеспечивает страховую защиту (с 16 до 77 лет).

страховое поле – максимальное количество объектов страхования, которые потенциально могут быть застрахованы.

страховой портфель – фактическое количество заключенных договоров или застрахованных объектов.

Элементы, связанные с  расходованием страхового фонда.

страховое событие – это потенциальный, возможный случай, в отношении которого производится страхование;

страховой случай – это свершившееся страховое событие, в связи с наступлением которого возникает обязанность страховщика по страховой выплате;

страховой риск – имеет несколько трактовок: во-первых – это предполагаемое событие, на случай наступления, которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно быть вероятностным и случайным. Во-вторых – страховой риск означает конкретный объем страхования с учетом его стоимости и вероятности наступления страхового случая (самолет, дом, мотоцикл) и в –третьих, страховой риск представляет собой ответственность страховщика за конкретные опасности, угрожающие объекту страхования.

страховой ущерб –это материальный или иной ущерб, причиненный страхователю в результате страхового случая.  Состоит страховой ущерб из прямого и косвенного убытков. Прямой убыток включает в себя количественное уменьшение застрахованного имущества или снижение его стоимости при сохранении материально-вещевой формы, происшедшие вследствие страхового случая. Прямой убыток выступает как первичный ущерб, то есть как реально наблюдаемый. Этим он и отличается от косвенного убытка, который является производным и часто скрытым убытком.  Косвенный убыток означает ущерб, являющийся следствием гибели или повреждения имущества и невозможности его использования в дальнейшем.

страховая выплата – это выплата страхового возмещения страховщиком страхователю в связи с ущербом, нанесенным страховым случаем застрахованному имуществу, а также выплата страхового обеспечения в виде компенсации вреда жизни, здоровью, трудоспособности застрахованного лица.

страховой акт – документ, подтверждающий факт и причину произошедшего страхового случая.

франшиза – освобождение страховщика от обязанности по выплате страхового возмещения, если размер убытка не превышает оговоренной в договоре величины. Эта величина может устанавливаться в виде определенного % от стоимости застрахованного имущества либо в определенной сумме. Франшиза может быть условной и безусловной. Под условной франшизой понимается освобождение страховщика от возмещения ущерба, не превышающего установленную договором величину и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Наличие в договоре безусловной франшизы означает, ее применение в безоговорочном порядке. В этих случаях ущерб всегда возмещается за вычетом франшизы.

Элементы, связанные с  формированием страхового рынка.

страховой рынок 

сострахование;

двойное страхование;

перестрахование;

страховые посредники – страховые агенты и страховые брокеры, являющиеся посредники между страхователями и страховщиками и получающие за свои услуги комиссионное вознаграждение. Страховой агент – юридическое, но чаще физическое лицо, действующее от имени и по поручению страховой компании. Страховой брокер – независимое юридическое ли физическое лицо, имеющее лицензию на проведение посреднических операций по страхованию и действующее по поручению или страхователя или страховщика.

сюрвейеры (аварийные  комиссары) –они также являются посредники между страхователями и страховщиками и в их обязанности входит оценка ущерба, причиненного застрахованным объектам, признание или непризнание страхового события страховым случаем, оформление соответствующих документов.

ассоциации  страховщиков – представляют их интересы в органах государственной власти, разрабатывают предложения по совершенствованию страхового законодательства, решают вопросы, связанные с координацией работы на страховом рынке.

страховые пулы – объединения страховщиком, создаваемые при приеме на страхование особо опасных, особо крупных или новых неизвестных рисков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Ситуация риска. Страховая сумма и страховая выплата. Формы причинения вреда при наступлении страхового случая.

 

Страховой риск - это риск наступления предусмотренного условиями страховых событий, в результате чего страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Результатом риска являются убытки, вызванные неэффективной страховой деятельностью как на этапе, предшествующем заключению договора страхования, так и на последующих этапах - перестрахование, формирование страховых резервов и т.п. Основными причинами страхового риска являются: неправильно определенные страховые тарифы, азартная методология страхователя.

Страхование как экономическая категория включает следующие элементы: рисковые обстоятельства, ситуация риска, стоимость (оценка) объекта страхования, страховое событие, страховая сумма, страховой взнос, страховой случай, ущерб (убыток) страхователя, страховая выплата.

Взаимосвязь между этими элементами образует организационную структуру страхования .

          Страховщик перед заключением договора изучает объект страхования, определяет его состояние и обстановку, в которой он находится. Состояние объекта страхования зависит от целого ряда факторов. Страховщик учитывает и анализирует только существенные факторы, процесс наблюдения и учета которых называется регистрацией риска. Факторы, которыми определяется регистрация риска для данной рисковой совокупности, называются рисковыми обстоятельствами. Они присущи данному объекту страхования и рассматриваются как признаки риска. Любой риск можно представить в виде совокупности рисковых обстоятельств.