Страхование профессиональной ответственности

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ТЮМЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНСТИТУТ ФИНАНСОВ

УПРАВЛЕНИЯ  И БИЗНЕСА 
 
 
 
 

Реферат на тему:

«Страхование  профессиональной ответственности» 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила:

Студент:

3 курса54т704

Антонов Максим 
 

Тюмень-2010 
 
 
 

Содержание:

Введение                                                                                                                        2

Страхование-неотъемлемая часть бизнеса                                                         3

Экономическая сущность страхования                                                                 4

Формы страхования                                                                                                   13

Виды страхования                                                                                                      14

Порядок заключения договоров страхования                                                    15

Страхование профессиональной ответственности:                                           21

  - Страхование профессиональной ответственности нотариусов                 22

  - Страхования профессиональной ответственности врачей                          24

Заключение                                                                                                                   28 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

Страхование ответственности  — это отрасль страхования, где  объектом страхования выступает  ответственность перед третьими лицами (гражданами и хозяйствующими субъектами) вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя. Страхование  ответственности предусматривает  возможность при причинении вреда как здоровью, так и имуществу третьих лиц в силу закона или по решению суда производить соответствующие выплаты, компенсирующие причиненный вред.

Страхование ответственности  — сравнительно новый для российского  страхового рынка вид страхования.

Согласно «Условиям  лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации», утвержденным приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г., к блоку страхования ответственности относятся следующие виды страхования:

1) страхование гражданской  ответственности владельцев автотранспортных  средств; 

2) страхование гражданской  ответственности перевозчика; 

3) cтрахование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;

4) cтрахование профессиональной ответственности;

5) страхование ответственности  за неисполнение обязательств, а  также страхование иных видов  ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с обязанностью последнего (в порядке, установленном гражданским законодательством) возместить ущерб, нанесенный им третьим лицам.

Гражданская (гражданско-правовая) ответственность — это предусмотренная  законом (или договором) мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего, возмещение ущерба, причиненного ему, за счет нарушителя. Особенностью гражданско-правовой ответственности  является ее имущественный характер: лицо, причинившее ущерб, обязано  полностью возместить убытки потерпевшему.

При страховании  ответственности страховщиком осуществляется страховая выплата в пределах расходов лица, чья ответственность  застрахована, возникающих в связи  с обязанностью последнего возместить причиненные потерпевшему убытки.

Особенностью данного  вида страхования является порядок  определения в договоре страховой  суммы, которую обычно называют лимитом  ответственности. В отличие от страхования  имущества, при котором страховая  сумма обычно определяется страховой  стоимостью имущества либо ее частью, при страховании ответственности  стороны устанавливают в договоре предельную сумму возмещения — лимит  принимаемой на себя страховщиком ответственности  страхователя, которая может возникнуть при причинении последним вреда (убытков) третьим лицам.

При заключении договора страхования ответственности размер страховой суммы определяется сторонами  по их усмотрению и зависит от максимально  возможного объема (лимита) ответственности  страхователя. Как правило, страховое  возмещение по договору страхования  ответственности не должно превышать  страховую сумму. Однако страховое  возмещение может превысить страховую  сумму, если страховщик возмещает страхователю расходы, произведенные последним  для уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком.

В договоре страхования  ответственности за причинение вреда  обязательно должно быть указано  лицо, чья ответственность застрахована. В случае, если это лицо в договоре не названо, застрахованным считается риск ответственности самого страхователя. В отличие от этого по договору страхования договорной ответственности может быть застрахована ответственность только самого страхователя; договор страхования, не соответствующий этому требованию, недействителен.

Страховым риском при  страховании ответственности признается факт наступления ответственности  страхователя. Если вследствие противоправного  действия (бездействия) страхователя причинен вред третьим лицам, то наступает  ответственность страхователя. Ответственность  может быть установлена судебными  органами, но может быть добровольно  признана причинителем ущерба.

Страхование-неотъемлемая часть бизнеса

.  Роль страхования  в хозяйственной деятельности  малого предприятия и индивидуального  предпринимателя 

 Экономическая  сущность страхования  

 Формы страхования  

 Виды страхования  

 Предприятия малого  бизнеса и индивидуальные предприниматели  осуществляют свою деятельность  практически во всех сферах  хозяйственной деятельности.

Осуществление хозяйственной  деятельности сопряжено с многочисленными  рисками: потеря имущества в результате аварий, пожара, стихийных бедствий, потеря трудоспособности и здоровья работниками, предпринимательские  риски и т.д. В этих условиях страхование  является неотъемлемой частью ведения  бизнеса, позволяющее заранее позаботиться о финансовой устойчивости Вашего предприятия  в случае возникновения неблагоприятных  событий.

Однако, руководители российских предприятий на практике мало знакомы со страхованием. Отсутствует  объективное понимание не только страховых операций, но и самой  сущности страхования, в то время  как на Западе страхование широко распространено и им часто и умело  пользуются.

В странах с развитой рыночной экономикой страхование является одним из важнейших секторов народного  хозяйства. Оно обеспечивает социально-экономическую  стабильность путем гарантирования собственникам возмещения ущерба при  гибели или повреждении их имущества  и потере дохода. Страхование позволяет  юридическим и физическим лицам  возмещать ущерб, причиненный случайными неблагоприятными событиями, предоставляет  гражданам возможность получения  страхового обеспечения при достижении определенного возраста, наступлении  временной нетрудоспособности, инвалидности.

Таким образом, страхование  обеспечивает непрерывность всех видов  общественно полезной деятельности, финансовую устойчивость предприятий, а также поддержание уровня жизни, доходов людей при наступлении  определенных событий — страховых  случаев.

Экономическая сущность страхования.

Основными нормативными документами, регулирующими страховую  деятельность в Российской Федерации, являются:

Гражданский Кодекс РФ (часть II) глава 48 «Страхование» 

Закон РФ от 27.11.1992 № 4015—1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»

Закон РФ от 28.06.1991 № 1499—1 «О медицинском страховании  граждан в Российской Федерации»

Законодательство  о страховании определяет понятие  страховой деятельности и существенные признаки такой деятельности; субъектов  страховых отношений, давая определения  страховщика, страхователя, застрахованного, страховых посредников и общие  законодательные требования к порядку  создания, лицензирования и деятельности страховых организаций; специфические  признаки договора страхования, его  существенные условия и др.

Страхование является одним из важнейших элементов  системы рыночных отношений, представляя  собой финансовые отношения, связанные  с выполнением специфических  функций в экономике.

Особенность страховой  деятельности как вида предпринимательства  заключается в том, что ей присущ известный предпринимательский  риск, обусловленный обязанностью страховой  организации компенсировать ущерб, оговоренный заранее по причинам его возникновения и в обусловленном  размере.

Страхование осуществляется в случаях, когда вероятность  наступления рисков может быть оценена и существуют определенные гарантии со стороны страховых организаций о компенсации ущерба. Из-за случайности наступления страхового случая из числа рисков, которые могут быть приняты на страхование, исключаются достоверные события. Вместе с тем потенциальный риск должен быть охарактеризован некоторой вероятностью его наступления, базирующейся на фактических данных предшествующего опыта.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных  интересов физических и юридических  лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных средств, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

При этом под определенными  событиями понимаются либо случайные  события (например: пожар, кража имущества  и др.), либо закономерные, но происходящие в неопределенный временной период (например: дожитие человека до определенного  возраста, естественная смерть конкретного  человека).

Таким образом, страхование  — это способ возмещения убытков, которые потерпело юридическое  или физическое лицо.

Далее хотелось бы остановиться на основных терминах, используемых в  страховании.

Страховщик —  юридическое лицо, которое берет  на себя обязанность по выплате ущерба страхователю в случае наступления  неблагоприятного события, называемого  страховым случаем. При этом договоры страхования могут заключать  только те юридические лица, которые  имеют лицензию на осуществление  страхования.

Требования, которым  должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления государственного надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Страхователь —  юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со страховщиками  договоры страхования, либо являющиеся страхователями в силу закона.

Застрахованные лица — лица, в пользу которых страхователи вправе заключать со страховщиками  договоры страхования. На практике застрахованный может быть одновременно страхователем, если уплачивает страховые взносы самостоятельно.

Отношения между  страхователем и страховщиком называются страховыми и возникают в связи  с наличием у страхователя страхового интереса.

Выгодоприобретатель — физическое или юридическое  лицо, назначенное страхователем  для получения страховых выплат по договору страхования. При этом выгодоприобретатель  фиксируется в страховом полисе.

Страховые отношения  могут возникать на основе добровольного  волеизъявления сторон, т.е. в силу заключения договора страхования или в силу закона, который предусматривает  обязанности страхователя заключить  договор страхования имущества, ответственности или иных имущественных  интересов.

Страховой интерес  — это мера материальной заинтересованности юридического или физического лица в страховании.

Применительно к  имущественному страхованию имеющийся  страховой интерес выражается в  стоимости застрахованного имущества.

В личном страховании  страховой интерес заключается  в гарантии получения страховой  суммы при наступлении событий, обусловленных условиями страхования. Имеющийся страховой интерес  конкретизируется в страховой сумме.

Страховая сумма  — денежная сумма, которая установлена  федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.