Страхование предпринимательского и банковсого риска

 

Содержание

 

Введение………………………………………………………………………..........3

1.Понятие  и виды страхования предпринимательского  риска………………4

1.1. Виды предпринимательских  рисков……………………………………...……4

1.1.1. Политический  риск……………………………………………………………4

1.1.2. Технический  риск……………………………………………………………..5

1.1.3. Производственный  риск…………………………………………………..….6

1.1.4. Коммерческий  риск……………………………………………………….…..6

1.1.5. Финансовый  риск………………………………………………………….….7

1.1.6. Кредитный  риск……………………………………………………………….8

1.1.7. Инновационный  риск…………………………………………………………8

1.2. Развитие  страхования предпринимательских  рисков в РФ…………………..9

2. Страхование банковских рисков……………………………………………..11

2.1. Виды банковских  рисков……………………………………………………...12

2.2. Страхование  специфических банковских рисков……………………………13

2.2.1. Страхование  депозитов…………………………………………………..….13

2.2.2. Страхование  кредитов…………………………………………………….…16

2.2.3. Страхование  электронных и компьютерных преступлений…………..….17

2.2.4. Страхование  эмитентов пластиковых карт…………………………….…..18

3. Задача………………………………………………………………………….…20

Заключение………………………………………………………………………...22

Список  используемой литературы……………………………………………...23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                              Введение

 

Современный российский рынок представляет возможность широкого выбора товаров, работ, услуг, партнеров, контрагентов и свободу договора. В настоящее время в нашей стране повышается интерес к страховому делу, что объясняется рядом факторов: с одной стороны, это сужение сферы государственного воздействия на процессы производства и распределения материальных благ, с другой - наличие самостоятельных хозяйствующих субъектов, которые действуют на свой страх и риск при конкуренции.

В Российской Федерации сформирован цивилизованный страховой рынок, регулируемый государством. В настоящее время действуют сотни новых страховых компаний, которые предлагают широкий перечень страховых услуг, различные виды страхования. Целью данной контрольной работы является рассмотрение некоторых из них, а именно: страхование предпринимательских и банковских рисков.

Актуальность  данной темы определена тем, что даже в самых благоприятных экономических условиях для любого предприятия всегда сохраняется возможность наступления кризисных явлений. Такая возможность ассоциируется с риском. Риск присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством условий и факторов, влияющих на положительный исход принимаемых людьми решений. Исторический опыт показывает, что риск недополучения намеченных результатов особенно стал проявляться при всеобщности товарно-денежных отношений, конкуренции участников хозяйственного оборота.

Задачами контрольной работы являются:

1. Определение понятия страхования предпринимательского риска, его видов.
2. Рассмотрение банковских рисков, как объекта страхования.
3. Решение практической задачи.

     В своей работе я использовала несколько источников, но главным образом я опиралась на Граждански кодекс РФ (часть первая), ФЗ 4015-I « Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 (с изменениями и дополнениями от 25.12.2012), а также учебную литературу, в которой даны основные понятия, раскрывающие основы предпринимательской и банковской деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Понятие и виды страхования предпринимательского риска.

 

Под предпринимательским риском понимается риск, возникающий при любых видах  предпринимательской деятельности, связанных с производством продукции, товаров и услуг, их реализацией; товарно-денежными и финансовыми  операциями; коммерцией, а также  осуществлением научно-технических  проектов.

Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое  в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и  случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся  событие, предусмотренное договором  страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность  страховщика произвести страховую  выплату страхователю, застрахованному  лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. (ФЗ «Об организации  страхового дела в РФ» в ред. Федерального закона от 10.12.2003 N 172-ФЗ).

1. Виды предпринимательских рисков.

Сложность классификации предпринимательских  рисков заключается в их многообразие. С предпринимательским риском фирмы  сталкиваются всегда при решении  как текущих, так и долгосрочных задач. Существуют определенные виды рисков, действию которых подвержены все  без исключения предпринимательские  организации. Но наряду с общими рисками  есть, специфические виды риска, характерные  для определенных видов деятельности.

Все предпринимательские риски  можно разделить на две большие  группы в соответствие с возможностью страхования: страхуемые и не страхуемые.

Наиболее распространенные виды предпринимательских  рисков:

·   политический риск;

·   производственный риск;

·   коммерческий риск;

·   финансовый риск;

·   технический риск;

·   отраслевой риск;

·   инновационный  риск.

1. Политический риск

Политический риск — это  возможность возникновения убытков  или сокращения размеров прибыли, являющихся следствием государственной политики. Таким образом, политический риск связан с возможными изменениями в курсе правительства, переменами в приоритетных направлениях его деятельности. Учет данного вида риска особенно важен в странах с неустоявшимся законодательством, отсутствием традиций и культуры предпринимательства. Политический риск с неизбежностью присущ предпринимательской деятельности, от него нельзя уйти, можно лишь верно оценить и учесть.

Политические риски можно  подразделить на четыре группы:

·        риск национализации и экспроприации  без адекватной компенсации;

·        риск трансферта, связанный с возможными ограничениями на конвертирование местной валюты;

·    риск разрыва контракта из-за действий властей страны, в которой находится компания-контрагент;

·        риск военных действий и гражданских  беспорядков.

Поскольку на политические риски предприниматель не может  оказывать непосредственного влияния, так как их возникновение не зависит от результатов его деятельности, политический риск следует относить к группе внешних рисков.

 

2. Технический риск

 

Эффективная предпринимательская  деятельность, как правило, сопряжена  с освоением новой техники и технологии, поиском резервов, повышением интенсивности производства. Однако внедрение новой техники и технологии ведет к опасности техногенных катастроф, причиняющих значительный ущерб природе, людям, производству. В данном случае речь идет о техническом риске. Технический риск определяется степенью организации производства, проведением превентивных мероприятий (регулярной профилактики оборудования, мер безопасности), возможностью проведения ремонта оборудования собственными силами предпринимательской фирмы.

К техническим рискам относятся:

·        вероятность  потерь вследствие отрицательных результатов  научно-исследовательских работ;

·        вероятность  потерь в результате недостижения запланированных

технических параметров в  ходе конструкторских и технологических  разработок;

·        вероятность  потерь в результате низких технологических  возможностей

производства, что не позволяет  освоить результаты новых разработок;

·        вероятность  потерь в результате возникновения, при использовании

новых технологий и продуктов, побочных или отсроченных во времени проявления проблем;

·        вероятность  потерь в результате сбоев и поломки  оборудования и т. д.

Следует отметить, что технический  риск относится к группе внутренних рисков, поскольку предприниматель может оказывать на данные риски непосредственное влияние и возникновение их, как правило, зависит от деятельности самого предпринимателя.    

3. Производственный риск

 

Производственный риск связан с производством продукции, товаров и услуг, с осуществлением любых видов производственной деятельности, в процессе которой предприниматели сталкиваются с проблемами неадекватного использования сырья, роста себестоимости, увеличения потерь рабочего времени, использования новых методов производства.

К основным причинам производственного  риска относятся:

·        снижение намеченных объемов производства и  реализации продукции вследствие снижения производительности труда, простоя оборудования, потерь рабочего времени, отсутствия необходимого количества исходных материалов, повышенного процента брака производимой продукции;

·        снижение цен, по которым планировалось реализовывать  продукцию или услугу, в связи с ее недостаточным качеством, неблагоприятным изменением рыночной конъюнктуры, падением спроса;

·        увеличение расхода материальных затрат в результате перерасхода материалов, сырья, топлива, энергии, а так же за счет увеличения транспортных расходов, торговых издержек, накладных и других побочных расходов;

·   рост фонда оплаты труда за счет превышения намеченной численности,

либо за счет выплат более  высокого, чем запланировано, уровня заработной

платы отдельным сотрудникам;

·  увеличение налоговых платежей и других отчислений в результате изменения ставки налогов в неблагоприятную для предпринимательской фирмы сторону и их отчислений в процессе деятельности;

·   низкая дисциплина поставок, перебои с топливом и электроэнергией;

·   физический и моральный износ оборудования отечественных предприятий.    

4. Коммерческий риск

 

Коммерческий риск — это  риск, возникающий в процессе реализации товаров и услуг, произведенных или купленных предпринимателем.  

 

 

Основные причины коммерческого риска:

·        снижение объемов реализации в результате падения спроса или потребности на товар, реализуемый предпринимательской фирмой, вытеснение его конкурирующими товарами, введение ограничений на продажу;

·        повышение  закупочной цены товара в процессе осуществления предпринимательского проекта;

·        непредвиденное снижение объемов закупок в сравнении с намеченными, что уменьшает масштаб всей операции и увеличивает расходы на единицу объема реализуемого товара (за счет условно постоянных расходов);

·        потери товара;

·          потери качества товара в процессе обращения (транспортировки, хранения), что приводит к снижению его цены;

·        повышение  издержек обращения в сравнении  с намеченными в результате выплаты штрафов, непредвиденных пошлин и отчислений, что приводит к снижению прибыли предпринимательской фирмы.

Коммерческий риск включает в себя:

·        риск, связанный с реализацией товара (услуг) на рынке;

·        риск, связанный с транспортировкой товара (транспортный);

·        риск, связанный с приемкой товара (услуг) покупателем;

·        риск, связанный с платежеспособностью  покупателя;

·        риск форс-мажорных обстоятельств.

5. Финансовый риск

Под финансовым понимается риск, возникающий при осуществлении  финансовых сделок, исходя из того, что  в финансовом предпринимательстве в роли товара выступают либо валюта, либо ценные бумаги, либо денежные средства.

К финансовому риску относятся:

·        валютный риск;

·        кредитный  риск;

·        инвестиционный риск.

Валютный риск — это  вероятность финансовых потерь в  результате изменения курса валют, которое может произойти в период между заключением контракта и фактическим производством расчетов по нему. Валютный курс, устанавливаемый с учетом покупательной способности валют, весьма подвижен. Среди основных факторов, влияющих на курс валют, нужно выделить состояние платежного баланса, уровень инфляции, межотраслевую миграцию краткосрочных капиталов. В целом на движение валютных курсов оказывает воздействие соотношения спроса и предложения каждой валюты. Помимо экономических факторов, на валютный курс влияют политические факторы. В свою очередь валютный курс оказывает серьезное воздействие на внешнеэкономическую деятельность страны.