Страхование имущества юридических лиц

n– срок действия договора страхования, в месяцах.

 

Кроме этого в договоре имущественного страхования имеются  разделы:

• права и обязанности сторон;
• срок действия договора;
• юридический и фактический адреса сторон.

Перед подписанием договора страхования страховщик обязан ознакомить страхователя с правилами страхования  и с заполненным договором  страхования.

Страхователь или страховщик при этом могут внести в договор по обоюдному согласию необходимые им уточнения. Если это не вызвало возражений, то стороны подписывают договор страхования и наступает очередная процедура, связанная с оплатой договора.

Права и обязанности  сторон

В обязанности страховщика входит:

1. Ознакомление страхователя с правилами страхования;
2. Выдача страхователю полиса в сроки, указанные в договоре страхования;
3. Перезаключение по заявлению страхователя договора страхования в случае проведения страхователем мероприятий, уменьшивших возможность наступления страхового случая и размер ущерба застрахованному имуществу, либо в случае увеличения действительной стоимости имущества;
4. При совершении страхового случая выплата страхового возмещения в указанный в договоре срок со дня составления страхового акта и получения всех необходимых документов от компетентных органов;
5. Неразглашение сведений о страхователе и его имущественном положении, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.

В обязанности  страхователя входят:

1. Предоставление заявления в установленной форме;
2. Уплата страховых взносов, согласно договора;
3. Своевременное извещение страховщика о наступлении страхового случая и принятие мер к сохранению уцелевших основных фондов до прибытия страховщика;
4. Немедленное извещение страховщика о всех существенных изменениях в риске, касающихся основных производственных фондов.

Права страховщика:

1. Проверка наличия и состояния застрахованных основных фондов, а также правильности сообщаемых сведений о наличии, состоянии и страховой стоимости этого имущества;
2. Отказ о выплате страхового возмещения в случаях, предусмотренных договором страхования (совершение умышленной порчи основных фондов, несвоевременное извещение о наступлении страхового случая, при получении страхователем ущерба от лица, виновного в порче основных средств и так далее)

Права страхователя:

1. Страхователь может потребовать возврата страховых взносов за вычетом выкупной суммы в случае расторжения им договора;
2. Страхователь может потребовать выдачи страхового полиса установленной формы в срок, установленный договором;
3. Страхователь может потребовать заключения дополнительного соглашения в случае изменения страховой стоимости основных фондов.

Исчисление  величины страхового возмещения.

Основанием для исчисления величины страхового возмещения для страховщика являются следующие данные - представленные в заявлении страхователем, установленные и зафиксированные страховщиком в страховом акте данные о размере ущерба, нанесенного застрахованному имуществу страховым случаем.

Ущерб – это стоимость утраченного или обесцененной части поврежденного имущества, определенная на основе страховой стоимости.

Общий размер ущерба по основным производственным фондам определяется по формуле:

 

У = Д – И + С – О,

 

где:

У – общая сумма  ущерба при полной гибели или повреждении основных производственных фондов,

Д – действительная стоимость  основных производственных фондов по страховой оценке,

И – сумма физического  износа основных производственных фондов,

С – расходы по спасению фондов и приведению их в порядок ( разборка, сортировка, сушка, укладка и т.п.),

О – стоимость остатков основных производственных фондов, пригодных  для дальнейшего использования  или реализации.

 

Страховое возмещение определяется на основе ущерба и системы страхового обеспечения и является частью или полной суммой ущерба, причитающейся к выплате страхователю в соответствии с условиями страхования.

При пропорциональной системе  страховое обеспечение соответствует  лишь той части ущерба, фактически причиненным основным средствам, за которые страхователь заплатил взносы.

Выплата страхового возмещения производится в срок, указанный в  договоре страхования. Если по фактам, связанным со страховым случаем, возбуждено уголовное дело или начат  судебный процесс, то выплата страхового возмещения может быть отложена до окончания процесса. Решение об отказе в выплате страхового возмещения принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причины. К страховщику, выплатившему страховое возмещение в связи со страховым случаем, переходит право требования, которое страхователь или иное лицо, получившее страховое возмещение, имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Страховщик в праве снизить размер причитающегося страхового возмещения до 50%, если страхователь для его увеличения преднамеренно включит в перечень утраченных основных фондов, предметы, которые фактически не утрачены.

Начало и  окончание договора страхования.

Начало и окончание  договора страхования определяется с точностью до минуты, так как это связанно с огромными суммами денег.

Прекращение договора страхования  может быть связано либо по истечении  срока, указанного в договоре, либо при выполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме при наступлении страхового случая до окончания договора страхования, либо при чрезвычайном расторжении отношений страхования.

Недействительность договора страхования признается после принятия судебного решения об этом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ

 

 

Тест

1. Страховая стоимость – это:

а) страховое возмещение;

б) балансовая стоимость  имущества организации;

в) рыночная стоимость  нового имущества;

г) стоимость страховых  операций.

Ответ: б) балансовая стоимость имущества организации.

Страховая стоимость - действительная, фактическая стоимость объекта страхования. Порядок исчисления страховой стоимости имеет особенности в различных странах и основан на действующем законодательстве и сложившейся практике. Согласно ГК РФ стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

 

2.  Договор страхования прекращается:

а) при ликвидации страховщика;

б) при выполнении страховщиков своих обязательств;

в) при ликвидации страхователя (юридического лица);

г) все ответы верны.

Ответ: г) все ответы верны.

Прекращение договора страхования  может быть связано либо по истечении  срока, указанного в договоре, либо при выполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме при наступлении страхового случая до окончания договора страхования, либо при чрезвычайном расторжении отношений страхования, либо при ликвидации страховщика или страхователя.

3. С наступлением страхового случая у страховщика в имущественном страховании возникает обязанность выплатить страхователю:

а) страховую премию;

б) страховую выплату;

в) страховую сумму.

Ответ: б) страховую  выплату

Страховые правоотношения, участники страховых правоотношений с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу.

 

4.  Понятие «страховое покрытие» аналогично понятию:

а) страховой тариф;

б) страховой резерв;

в) страховая сумма;

г) страховой риск.

Ответ: б) страховая сумма

Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности. Страховое возмещение может быть также в натуральной форме, то есть не деньгами, а товарами, услугами или выполненными работами. Например, в страховании автомобилей страховое возмещение может быть выполнено ремонтом автомобиля после аварии или заменой деталей. Данные работы выполняются в автомастерской, услуги которой оплачивает страховщик в качестве компенсации ущерба.

Сумма страхового возмещения может быть равна страховой сумме или меньше ее, если имущество застраховано не на полную стоимость, а по условиям договора страхования предусмотрена пропорциональная система возмещения ущерба.

 

5.  Размер страховой выплаты по договору страхования должен:

а) не превышать страховой суммы;

б) равняться страховой сумме;

в) равняться сумме  ущерба.

Ответ: а) не должен превышать страховой суммы.

При страховании имущества  страховая сумма не может превышать  его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой  стоимости).

 

6.  Под понятие «страховая стоимость» не подпадают:

а) рыночная стоимость;

б) лимит ответственности  страховщика;

в) действительная стоимость;

г) балансовая стоимость.

Ответ: б) лимит  ответственности страховщика.

Страховая стоимость – действительная, фактическая стоимость имущества для целей страхования. Для определения страховой стоимости применяются различные методы экономической оценки.

Страховая стоимость  имеет важное значение для определения страховой суммы в договоре страхования имущества. Страховая сумма не может быть больше страховой стоимости. В случае превышения страховой суммы страховой стоимости договор страхования в силу закона считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость на момент заключения договора страхования.

 

7.  Существенным условием по договору страхования является:

а) размер страхового тарифа;

б) размер страховой суммы;

в) размер страховой выплаты.

Ответ: б) размер страховой суммы.

Договор страхования – это соглашение между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязуется при совершении страхового случая произвести страховую выплату страхователю, или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования; а страхователь обязан уплатить страховые взносы в установленные сроки.

 

8. Основанием для признания происшествия страховым случаем являются:

а) заявление страхователя;

б) документы, устанавливающие  соответствие события условиям, изложенным в договоре;

в) документально подтверждающий факт нанесения ущерба застрахованному (объекту) лицу.

Ответ: в) документально подтверждающий факт нанесения ущерба застрахованному (объекту) лицу

Основанием для признания  события страховым случаем и выплаты страхового возмещения являются предоставляемые Страхователем (выгодоприобретателем) документы.

 

9. Страховое возмещение в имущественном страховании – это:

а) страховая сумма, предусмотренная  в договоре, которую страховая  организация выплачивает при наступлении страхового случая;

б) страховая премия;

в) страховая выплата.

Ответ: а) страховая сумма, предусмотренная в договоре, которую страховая организация выплачивает при наступлении страхового случая.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ и ст. 10 Закона о страховании, то страховая сумма – это денежная сумма (установленная законом или договором), которую страховщик обязуется выплатить страхователю в случае наступления страхового события.

 

10. Страховым случаем является:

а) предполагаемое событие;

б) фактический убыток;

в) совершившееся событие.

Ответ: в) совершившееся  событие

Страховым случаем  является совершившееся событие, предусмотренное  договором страхования или законом, с наступлением которого возникает  обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу.