Роль и место имущественного страхования в РФ

·  Пожар, удар молнии;

·  Взрыв;

·  авария водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, проникновение  воды из соседних помещений;

·  стихийные бедствия;

·  наезд транспортных средств, падение пилотируемых летательных  объектов, их частей;

·  хищение (кража, грабеж, разбой);

·  противоправные действия третьих лиц;

·  бой оконных стекол, зеркал, витрин и других подобных сооружений;

·  риски, связанные с эксплуатацией электротехнического оборудования.

Под пожаром понимается - огонь, возникший вне специально предназначенного для его разведения и поддержания очага, или вышедший за его пределы и способный  распространяться самостоятельно. Вследствие этого покрываются убытки, возникшие:

Под ударом молнии понимают - воздействие прямого грозового  разряда, при котором ток молнии протекает через элементы застрахованного  имущества и оказывает термическое, механическое или электрическое (атмосферное  перенапряжение) воздействие, или вторичное  воздействие грозового разряда, связанное с наведением высокого электрического потенциала с возникновением искрения.

Взрыв - стремительно протекающий  процесс, сопровождающийся разрушительной работой расширяющихся газов  или паров, вызванный освобождением  или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме за короткий промежуток времени.

Авария водопроводных, канализационных, отопительных систем и систем пожаротушения, проникновение воды из соседних помещений.

При стихийном бедствии страховщик возмещает убытки, возникшие вследствие утраты (гибели), недостачи или повреждения  застрахованного имущества в  результате:

·  Бури, вихря, урагана, смерча, шторма - силового воздействия ветрового  напора или воли посторонних предметов, движимых ими, на застрахованное имущество.

Убытки от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных  масс, вызванного естественными процессами в атмосфере, возмещаются только в том случае, если скорость ветра, причинившего убыток, превышала 60 км/ч.

Убытки, возникшие в результате действия природных сил и стихийных  бедствий, относятся к одному страховому случаю, если причины их вызвавшие, действовали неправильно. В противном  случае, убытки рассматриваются как  относящиеся к различным страховым  случаям.

 

На страхование по данному  риску не принимаются здания и  сооружения, не оконченные строительством, освобожденные для капитального ремонта или по другим причинам на длительный срок лицами, использующими  их по прямому назначению.

Указанные события не являются страховым случаем, если соответствующими транспортными средствами, либо летательными объектами управлял сам страхователь (выгодоприобретатель), а также лица, работающие на него по трудовому, либо гражданско - правовому договору.

По риску хищения (кражи, грабежа, разбоя) страховщик предоставляет  страховую защиту на случай утраты или повреждения застрахованного  имущества в результате: кражи, грабежа, разбоя, покушения.

Указанные события признаются страховыми в случае, если они произошли  в месте нахождения застрахованного  имущества, указанном в договоре страхования. По повышенному тарифу по данному риску могут приниматься  на страхование: наличные деньги в российской и иностранной валюте (в том  числе находящиеся в банкоматах, торговых и разменных автоматах); акции, облигации, чеки, аккредитивы.

Страховщик предоставляет  защиту от повреждения, утраты или гибели электротехнического оборудования вследствие: случайной поломки, выхода из строя оборудования; ошибок в  эксплуатации или обслуживании застрахованного  имущества, неосторожности обслуживающего персонала; воздействия тока, в форме  которого замыкания, резкого повышения  силы тока или напряжения в электросети, воздействия индуктированных токов  и других аналогичных причин.

В любом случае не принимаются  на страхование (и не считаются застрахованными, в том числе в случае нахождения их в соответствующем оборудовании):

·  предметы, подлежащие периодической  замене: лампы, лучевые трубки и иные аналогичные детали и части электронного оборудования, ленты, пленки, бумага, клише  и тому подобное;

·  предметы, которые в  силу своего назначения либо особых свойств  подвержены высокой степени износа: лампы накаливания, источники излучения, предохранители, фильтры, прокладки, ремни  и так далее;

·  материалы, расходуемые  в процессе производства: химикалии, фильтровальные, охлаждающие, чистящие и смазочные материалы.

По специальному соглашению за дополнительную страховую премию страхованием могут покрываться  убытки в следствии:

·  внезапного прекращения  подачи электроэнергии из общественных сетей энергоснабжения;

·  выхода из строя систем кондиционирования воздуха, включая  ущерб, причиненный самой системе, при условии, что она застрахована по договору страхования, поддерживается в рабочем состоянии и оборудована  приборами измерения температуры  и влажности;

·  действия непреодолимых  сил.

Только, в том случае, если это особо предусмотрено договором  страхования, то в пределах страховой  суммы могут быть возмещены дополнительные расходы:

·  на оплату срочных восстановительных  работ;

·  по перевозке частей и материалов, необходимых для  восстановительных работ;

·  по расчистке территории от обломков.

Страхованием по любому из рисков не покрывается ущерб, причиненный  застрахованному имуществу в  результате:

а) прямого или косвенного воздействия ядерного взрыва, радиации, радиоактивного, химического или  бактериологического заражения;

б) военных действий всякого  рода, гражданской войны или их последствий, народных волнений, забастовок, мятежей, переворотов, террористических актов;

в) умышленных действий страхователя (выгодоприобретателя), его представителей, лиц, работающих у него по трудовому или гражданско-правовому договору, направленных на наступление страхового случая;

г) кражи или расхищения имущества во время или после  страхового случая. Исключением является, когда страховое покрытие на данный случай специально оговорено договором  страхования по риску "Хищение";

д) обработки огнем или  иного термического воздействия  с целью применения его свойств  или другими целями в соответствии с технологическим процессом;

е) дефектов в имуществе, которые имели место до заключения договора страхования;

ж) обвала строений или части  их, если обвал не вызван страховым  случаем;

з) воздействия электрического тока на различные электрические  устройства с возникновением пламени  или без него (например, в результате перегревания, нарушений в изоляционных материалах, как - то: короткое замыкание  в обмотке и при других авариях  и неисправностях электрического оборудования), кроме случаев, когда они являются причиной пожара или взрыва;

и) повреждения имущества  червями, грызунами, насекомыми;

к) необъяснимой утраты, таинственного  исчезновения, мошеннического завладения имуществом;

л) влияния температуры  и влажности воздуха  или особых свойств и естественных качеств  имущества (усушка, испарение, брожение, гниение, самовозгорание, коррозия, старение, естественный износ);

м) утраты функциональных свойств  без видимых внешних или внутренних повреждений имущества;

н) эстетических недостатков (например, царапины на полированных или  эмалированных поверхностях, покрытых краской), вызванных неустановленными причинами;

После заключения договора страхования страхователь не имеет права предпринимать или допускать какие-либо действия, ведущие к повышению степени риска. Если ему станет известно о каких-либо обстоятельствах, ведущих к повышению степени риска, он обязан незамедлительно, в срок до трех календарных дней, письменно известить страховщика о всех изменениях в принятом на страхование объекте

По договору страхования  каждая из сторон договора имеет свои права и обязанности.

Страхователь имеет право:

·  Выбрать по своему желанию  страховые риски;

·  Увеличить по согласованию со страховщиком в период действия договора страхования размер страховой  суммы, если имущество было застраховано на неполную страховую стоимость  или стоимость возросла.

·  В течение действия договора страхования заменить выгодоприобретателя  другим лицом, имеющим страховой  интерес, письменно уведомив об этом страховщика.

·  Получить дубликат договора страхования в случае его утраты;

·  Расторгнуть договор  страхования в соответствии с  настоящими Правилами и законодательством  Российской Федерации;

·  Получить страховое  возмещение при наступлении страхового случая в соответствии с условиями  договора страхования и настоящих  правил.

Страховщик в свою очередь  имеет право:

·  При заключении договора страхования проверять полноту  и достоверность сведений, сообщаемых страхователем, произвести осмотр страхуемого  имущества, затребовать дополнительные документы и сведения в отношении  имущества и условий его хранения;

·  В течение срока  действия договора страхования проверять  состояние застрахованного имущества, условия его хранения и эксплуатации;

·  Расторгнуть договор  страхования при изменении первоначальных характеристик застрахованного  объекта, указанных в заявлении  на страхование, либо ухудшения условий  его эксплуатации или хранения, увеличивающих  вероятность наступления страхового события;

·  Направлять запросы  в компетентные органы по вопросам, связанным с расследованием причин и определения размера причиненного убытка (проводить страховое расследование);

·  Предъявлять в пределах сумм выплаченного страхового возмещения иски в порядке суброгации к лицам, ответственным за ущерб.

Страховые риски и страховые  случаи

Страховыми случаями признаются гибель, повреждение или утрата застрахованного  имущества в результате следующих  рисков:

1. «Пожар»

При страховании по риску  «Пожар» не признается страховым  случаем и страховщик не возмещает ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате:

1. целенаправленного воздействия  огня или тепла, или иного  термического воздействия с целью  его переработки или в иных  целях, в частности: сушки, варки,  глажения, копчения, жарки;

2. подпаливания или прожигания  горящими углями, выпавшими из  печей, каминов и т.п., сигаретами  или сигарами, паяльными лампами  и другими подобными устройствами;

3. короткого замыкания  бытовых электроприборов, электронной  аппаратуры и оргтехники;

4. поджога, как следствия  противоправных действий третьих  лиц;

5. неисправностей элементов  устройств автоматики и защиты, бытовых электроприборов, электронной  аппаратуры и иной аналогичной  техники и оборудования.

2. «Залив»

При страховании по риску  «Залив» страховщик возмещает ущерб, причиненный застрахованному имуществу  в результате:

1. воздействия воды (влаги,  пены, иных жидкостей) в результате  аварий систем внутреннего водостока,  вентиляции, тепло,- водоснабжения,  канализации и противопожарных  систем;

2. проникновения воды  или иных жидкостей из соседних  строений и сооружений, не принадлежащих  страхователю;

3. воздействия жидкостей  из противопожарных систем, кроме  случаев когда это явилось результатом: срабатывания этих систем при пожаре; монтажа, демонтажа, ремонта или реконструкции самих противопожарных систем.

3. «Стихийные бедствия»

При страховании по риску  «Стихийные бедствия» страховщик возмещает ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате:

1. бури, вихря, урагана,  смерча, шторма, цунами, тайфуна или  иного опасного и необычного  для данной местности движения  воздушных масс, при условии что скорость воздушных масс, причинивших ущерб, превышала 60 км/час;

2. наводнения, затопления, поступления  подпочвенных вод, паводка, ледохода, ливня - воздействия воды или  льда на застрахованное имущество  вследствие повышения уровня  грунтовых вод, прорыва искусственных  или естественных плотин

3. землетрясения - естественных  колебаний почвы, вызванных геофизическими  процессами внутри Земли;

4. извержения вулкана  - естественного геофизического  процесса, представляющего собой  чередование слабых и сильных  взрывов, происходящих внутри  сопки горного образования, сопровождающегося излиянием лавы, выбросом облака раскаленной золы, осадками в виде пепла или пемзы;