Специально для решения проблемы
неравнозначности рынков различных стран
некоторые рейтинговые агентства вводят
национальные шкалы рейтингования. В частности,
для страховщиков России национальная
шкала применяется агентством Standart&Poor's.
[8]
Существуют и российские системы
рейтингования страховщиков. Так рейтинг
страховых компаний осуществляют агентство
Эксперт РА и Национальное рейтинговое
агентство. Результаты, получаемые этими
компаниями, пока не признаны международным
бизнес-сообществом. Но для целей выбора
страховой компании они, как правило, вполне
применимы. Рейтинговые оценки отечественных
агентств приближены к российским реалиям.
Но, как отмечают сами агентства, «оценка
представляет собой субъективное мнение
специалистов рейтингового агентства
о платежеспособности и финансовой устойчивости
страховой компании в среднесрочной перспективе».
Поэтому, ошибки не исключены. Впрочем,
в мире нет ничего совершенного.
Одним из высокоточных методов
проверки надежности страховой компании
является оценка ее информационной открытости.
Говоря по-простому, если страховщику
нечего скрывать, то он становится «транспарентным»,
т.е., информационно открытым. Коэффициент
информационной открытости, методика
расчета которого разработана специалистами
НП «Страховой информационно-аналитический
центр», служит для построения рейтинга
информационной открытости страховых
компаний.
На страховом рынке России уже
в середине 90-х гг. преобладал частный
капитал. В общем числе страховых организаций
частные компании составляли 36%, находящиеся
в смешанной собственности - 58, государственные
- 5, муниципальные - 1%.
Начиная с 2000 г. наметилась тенденция
ухода государства со страхового рынка,
выражающаяся в продаже пакетов акций,
принадлежащих государству в капитале
крупных страховых, компаний. Например,
«Росгосстрах» передан в управление компании
«Тройка Диалог», принято решение о выходе
государства из числа владельцев «Ингосстраха».
В настоящее время кроме «Росгосстраха»
и «Ингосстраха» государство косвенным
образом участвует в капитале страховых
компаний «Гута-Страхование», «Инкасстрах»,
«Чрезвычайная СК», «СК правоохранительных
органов», «Российский страховой центр».
Доля обязательного страхования
в общем объеме поступлений составляет
около 21%. Структура добровольного страхования
представлена следующим образом: страхование
жизни - 44%, другие виды личного страхования
- 13%, страхование имущества - 38%, страхование
ответственности - 5%.
Группа «АльфаСтрахование»
входит в состав промышленно-финансового
холдинга «Альфа-Групп», включающий такие
компании как Альфа-Банк, TНK-BP, ВымпелКом,
Мегафон, Голден Телеком, ТД «Перекресток»
и др.
Сегодня Группа «АльфаСтрахование»
- один из крупнейших российских страховщиков
с универсальным портфелем услуг, включающий
как комплексные программы защиты интересов
бизнеса, так и широкий спектр страховых
продуктов для частных лиц. Располагает
лицензиями на осуществление 98 правил
страхования. На территории России страховую
деятельность осуществляют более 300 региональных
представительств компании.
Страховой Дом ВСК (Военно-страховая
компания) работает на российском рынке
с 1992 года, предлагает более 100 современных
страховых продуктов и входит в число
лидеров по всем основным видам страхования.
Под защитой компании более 10 млн. россиян,
около 100 тыс. предприятий и организаций
и более 10 федеральных министерств и ведомств.
ВСК объединяет 600 филиалов и отделений,
расположенных во всех субъектах РФ.
Открытое страховое акционерное
общество (ОСАО) «Ингосстрах» работает
на международном и внутреннем рынках с 1947 года.
Сегодня «Ингосстрах» - один из крупнейших
универсальных страховщиков федерального
уровня и один из лидеров отечественного
страхового рынка как по объему страховой
премии и сумме выплаченного страхового
возмещения, так и по основным балансовым
показателям. Уставный капитал компании
составляет 2.5 млрд. рублей.
Высокая деловая репутация
«Ингосстраха» подтверждена Международным
агентством Standard&Poor's, присвоившим компании
рейтинг финансовой устойчивости и рейтинг
кредитного контрагента на уровне ВВ+.
Прогноз - «Стабильный». Рейтинг «Ингосстраха»
по российской шкале - ruAA+. Рейтинговое
агентство Moody'sInvestorsService присвоило ОСАО
«Ингосстрах» рейтинг финансовой устойчивости
по международной шкале на уровне «Ba2» с прогнозом
«Позитивный».
Ассоциация страховщиков "Страховая
группа "КапиталЪ" создана в 1996 году
(до 2003 года была известна как "Страховая
группа "ЛУКОЙЛ").
Компании, образовавшие Ассоциацию, работают
с первых этапов становления страхового
рынка России ("КапиталЪ Страхование"
- с 1992 года).
Приоритетной задачей на том
этапе деятельности являлось обслуживание
корпоративных интересов НК "ЛУКОЙЛ",
однако требования, предъявляемые рынком,
и огромные внутренние возможности привели
к пересмотру маркетинговой концепции
и выходу на открытый рынок. В 2003 году СГ
"ЛУКОЙЛ" вошла в состав Финансовой
группы "ИФД КапиталЪ" и получила
новое название - Страховая группа "КапиталЪ".
На сегодняшний день Страховая группа
«КапиталЪ» имеет представительства в
большинстве регионов Российской Федерации.
Открытое страховое акционерное
общество «РЕСО-Гарантия» - универсальная
страховая компания, основанная в 1991 году.
Компания занимает лидирующие позиции
на российском рынке страхования и входит
в число ведущих отечественных игроков
отрасли по объему собранных премий, а
также является одним из лидеров в области
розничного страхования. Согласно независимому
рейтингу страховых компаний агентства
РосБизнесКонсалтинг, РЕСО-Гарантия стабильно
занимает 3-е место среди российских компаний.
По самому массовому виду страхования
- ОСАГО - компания занимает 2-е место среди
российских страховщиков. В январе
2009 г. рейтинговое агентство «Эксперт
РА» присвоило РЕСО-Гарантия рейтинг надежности
А++ - «исключительно высокий уровень надежности».
Уставный капитал компании
составляет 3,1 млрд. руб. РЕСО-Гарантия
имеет лицензию на 102 вида страхования
и перестраховочную деятельность и предоставляет
широкий спектр услуг по страхованию физических
и юридических лиц. Приоритетными направлениями
являются автострахование (КАСКО и ОСАГО),
добровольное медицинское страхование,
а также страхование имущества физических
и юридических лиц. РЕСО-Гарантия также
предоставляет услуги по страхованию
жизни, страхованию от несчастных случаев,
ипотечному страхованию, туристическому
страхованию и другим.
Группа компаний РОСНО является
одной из крупнейших страховых групп в
России. В нее входят универсальная страховая
компания федерального уровня ОАО «РОСНО»
и ее дочерние компании: «РОСНО МС», «РОСНО
Центр», СК «Медэкспресс», «Allianz РОСНО
Жизнь», «Альянс РОСНО Управление активами»
и «Альянс Украина». Региональная сеть
ОАО «РОСНО» насчитывает 100 филиалов, объединенных
по территориальному признаку в 7 дирекций,
и 300 агентств во всех субъектах РФ. Страховые
полисы и договоры ГК РОСНО имеют более
17 млн. человек и свыше 50 тыс. предприятий
и организаций. Акционером РОСНО является
ведущий международный страховой концерн
Allianz SE (владеет 99,4% акций).
«Ренессанс Страхование» - одна
из крупнейших российских универсальных
страховых компаний, работающая на российском
рынке с 1991 года (включая Страховое Общество
«Прогресс-Нева»). В своей работе руководствуется
европейскими стандартами качества, используя
опыт, накопленный западными страховщиками.
«Ренессанс Страхование» обладает уставным
капиталом в более 2 млрд. руб. Это один
из самых высоких показателей на российском
рынке страхования. Такой объем средств
обеспечивает стабильное финансовое положение
«Ренессанс Страхование» и позволяет
гарантировать выплаты по обязательствам
перед нашими клиентами. «Ренессанс Страхование»
обладает лицензией на осуществление
более чем 60 видов страховых услуг, что
позволяет обеспечить комплексную защиту
финансовых интересов наших клиентов
- как физических, так и юридических лиц.
[7]
«Росгосстрах» - крупнейшая
в России страховая компания, которая оказывает
существенное влияние на формирование
страхового рынка. Группа компаний «Росгосстрах»
представляет собой вертикально интегрированный
холдинг. Он состоит из ОАО «Росгосстрах»,
3 региональных, 7 межрегиональных универсальных
страховых компаний, ООО СК «РГС-Жизнь»,
занимающейся страхованием жизни и негосударственным
пенсионным обеспечением, а также ООО «РГС-Медицина»,
осуществляющей операции по обязательному
медицинскому страхованию.
«Росгосстрах» - единственная
страховая компания, которая располагает
филиальной сетью, сравнимой по охвату
с Почтой РФ и Сбербанком России.
Страховая Группа "СОГАЗ":
- ОАО «СОГАЗ» (универсальная
страховая компания);
- ООО «СК «Нефтеполис»
(универсальная страховая компания);
- ОАО «Газпроммедстрах»
(обязательное медицинское страхование);
- ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ»
(страхование жизни);
- ООО «Газпроммедсервис»
(организация медицинского обслуживания);
- ЗАО «Лидер» (управляющая
компания).
Страховая группа «УРАЛСИБ»
- универсальный страховщик федерального
масштаба, один из лидеров национального
страхового рынка. Компания оказывает
широкий спектр страховых услуг розничным
и корпоративным клиентам, осуществляет
деятельность на основании Лицензии Федеральной
службы страхового надзора РФ № 0983 77 от
13.12.2005 г. в рамках 22 видов страхования.
Среди них - страхование имущества и ответственности,
добровольное медицинское страхование,
автострахование. Спрос на продукты компании
неуклонно растет. [5]
2.2 Тенденции развития
страхового рынка в России
Активизация экономических
процессов, происходящих в стране, и рост
доходов населения отразился на состоянии
финансового, и в т.ч. страхового, рынка.
Спрос на страховые услуги постепенно
начал восстанавливаться.
Изменения законодательства
(ФЗ «О внесении изменений в Закон РФ «Об
организации страхового дела в РФ» и ФЗ
№ 313-ФЗ «О внесении изменений в отдельные
законодательные акты РФ в связи с принятием
Федерального закона «Об обязательном
медицинском страховании в РФ») привели
к сокращению субъектов страхового дела. [14]
Таблица
1
- Динамика
общего количества страховых компаний
на рынке в 2007 - 2011 гг.
Год |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
Количество страховых компаний |
857 |
786 |
702 |
618 |
521 |
Совокупный уставной капитал,
млрд.руб |
153,5 |
155 |
147,1 |
153,2 |
163 |
Средний уставной капитал на
одного страховщика, млн.руб |
189 |
202 |
215 |
248 |
255 |
Согласно таблице 1 и рисунку
2, сокращение страховых компаний на рынке
составило 39,2 % за последние 5 лет (с 2007
– 2011 гг).
Изменения законодательства
привели и к активизации процессов увеличения
уставного капитала страховщиков. Согласно
таблице 1 и рисунку 3, величина совокупного
уставного капитала страховщиков за 2007
- 2011 год увеличилась со 153,5 млрд. руб до
1193 млрд. руб. Величина среднего уставного
капитала на одного страховщика продолжала
расти и составила в 2011 года 248 млн. руб
(в 2007 году - 189 млн. руб, в 2011 г. - 255 млн. руб).
Рисунок
2
- Динамика
общего количества страховых компаний
на рынке
Рисунок
3
- Динамика величины совокупного уставного
капитала страховщиков, величина среднего
уставного капитала в 2007-2011гг.
Отрицательное влияние на рост
совокупного уставного капитала на российском
страховом рынке оказали массовые отзывы
лицензий на осуществление страховой
деятельности органом страхового надзора.
Так, из 521 страховщиков в конце
2011 г. новым требованиям не соответствовал
около 31% страховых организаций. Важным
явлением на страховом рынке России стало
увеличение доли иностранного участия
в уставных капиталах страховщиков (с
3,8% в 2007 году до 22,7% в 2011 году). Динамика иностранного
участия в уставных капиталах компаний
представлена в таблице 2 и на рисунке
4.
Таблица
2 - Иностранное участие в уставных капиталах
российских страховщиков, в %.
Вид участия иностранных инвесторов |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. |
Косвенное участие иностранных
инвесторов |
3,8 |
6,6 |
7,1 |
10,3 |
10,2 |
Прямое участие иностранных
инвесторов |
5,9 |
6,9 |
9,0 |
11,9 |
12,5 |
Рисунок
4 – Динамика величины иностранного
участия в уставных капиталах российских
страховщиков
Динамика взносов по видам страхования
представлена в таблице 3.
Таблица 3
- Динамика взносов по видам страхования
Виды страхования |
Взносы, млн. рублей |
Темп прироста 2011 к 2007 , % |
2007 год |
2011 год |
|
Страхование автокаско |
136800 |
164677 |
120,4 |
ОСАГО |
72480 |
103432 |
142,7 |
Добровольное медицинское страхование |
62080 |
93290 |
150,3 |
Страхование имущества юридических
лиц от огневых и иных рисков |
71698 |
62500 |
87,2 |
Страхование от несчастных случаев |
27130 |
45910 |
169,2 |
Страхование жизни |
22700 |
34826 |
153,4 |
Страхование имущества физических
лиц |
16673 |
29000 |
174,0 |
Страхование строительно-монтажных
рисков (включая страхование ответственности) |
14610 |
25400 |
174,0 |
Страхование грузов |
18300 |
22035 |
120,4 |
Страхование сельскохозяйственных
рисков |
9200 |
16226 |
176,4 |
Страхование финансовых рисков |
3243 |
11600 |
358,0 |
Страхование авиационных рисков |
5562 |
7636 |
137,3 |
Обязательное личное страхование |
6285 |
7272 |
115,7 |
ДСАГО |
1462 |
6551 |
448 |
Страхование космических рисков
(имущественное + ответственности) |
1257 |
5500 |
437,5 |
Страхование водного транспорта
(имущественное + ответственности) |
4912 |
5330 |
108,5 |
Страхование выезжающих за
рубеж |
2470 |
5075 |
205,0 |
Страхование пассажиров (туристов,
экскурсантов) |
н/д |
2395 |
- |
Страхование ответственности
(предприятий, в рамках СРО, проф., грузоперевозчиков) |
5826 |
15089 |
156,0 |
страхование железнодорожного
транспорта (имущественное + ответственности) |
н/д |
1 281 |
- |
Прочие виды страхования |
3375 |
- |
- |
Всего |
486063 |
665024 |
19,2 |