Проблемы развития страхового рынка в современных условиях

Министерство образования  и науки Самарской области

Министерство имущественных  отношений Самарской области

Государственного бюджетного образовательного учреждения

Среднего профессионального  образования

“Жигулевский государственный колледж”

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

По дисциплине «Страховое дело»

На тему: «Проблемы развития страхового рынка в современных  условиях»

 

 

Выполнила студентка группы Д3С1

Осипова Мария

Специальности 080113.51

 Страховое дело (автомобильный транспорт)

Руководитель: Ращупкина М.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

г. Жигулевск

2012

 

Содержание

Введение …………………………………………………………………… ..4-5

1.Теоретическая часть

1.1 Становление и развитие  страхового рынка в России ………………….6-7

1.2 Сущность и структура современного страхового  рынка ………….....7-11

1.3 Проблемы развития  страхового рынка. Экономический  кризис и страховой рынок …………………………………………………………….11-15

2.Аналитическая часть

2.1. Краткая технико-экономическая характеристика страховой компании ОАО «АльфаСтрахование» ………………………………………………...16-18

2.2. Анализ исполнения бюджета по доходам ОАО

 «АльфаСтрахование»  ……………………………………………………...18-20

2.3 Анализ основных проблем страхового рынка ……………………….20-22

3. Перспективы развития  страхового рынка в современных  условиях ....23-25

Заключение ………………………………………………………………….26-27

Список используемой литературы …………………………………………28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

         Современная рыночная экономика представляет собой сложнейший организм, состоящий из огромного количества разнообразных производственных, коммерческих, финансовых и информационных структур, взаимодействующих на фоне разветвленной системы правовых норм бизнеса, и объединяемых единым понятием – рынок.

         Страховой рынок можно рассматривать как:

        – сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая услуга, формируются предложение и спрос на него;

        – как форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

        – как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Страховой рынок формируется  в ходе становления товарного  хозяйства и является его неотъемлемым и важным элементом.

          Классификация страхования представляет собой научную систему деления страхования на сферы деятельности, отрасли, под отрасли, виды и звенья. По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное.

          Функционирующий страховой рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

По отраслевому признаку выделяют рынок личного страхования и рынок имущественного страхования.

Страховой рынок России характеризуется  рядом проблем, от разрешения которых  зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра. Самая большая, проблема страхового рынка в том, что государство  в лице его властных органов до настоящего момента не желает воспринимать страхование как стратегический аспект развития экономики государства.

Целью курсовой работы  является изучение проблем развития страхового рынка в современных условиях

         Объектом данной курсовой работы ОАО «АльфаСтрахование», основная деятельность которого заключается в обеспечении страховой защиты экономических и финансовых интересов юридических и физических лиц.

         Для достижения цели курсовой работы необходимо выполнить следующие задачи:

- рассмотреть становление и развитие страхового рынка в России

- изучить сущность и структуру современного страхового рынка

- изучить проблемы развития страхового рынка

-проанализировать технико-экономические показатели ОАО «АльфаСтрахование»

- изучить перспективы развития страхового рынка в современных условиях

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика страхового рынка.

1.1 Становление и развитие  страхового рынка в России.

         Современная рыночная экономика представляет собой сложнейший организм, состоящий из огромного количества разнообразных производственных, коммерческих, финансовых и информационных структур, взаимодействующих на фоне разветвленной системы правовых норм бизнеса, и объединяемых единым понятием - рынок. Страхование представляет собой экономические отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений и достижении результативности страховых операций, происходит на страховом рынке.

         Страховой рынок можно рассматривать как:

– сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар – страховая  услуга, формируются предложение  и спрос на него;

– как форму организации  денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда  для обеспечения страховой защиты общества;

– как совокупность страховых  организаций (страховщиков), которые  принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг.

Страхование имеет длительную историю, на протяжении которой оно  из некоммерческого эволюционировало в коммерческий тип. Страхование – древнейшая категория общественно-экономических отношений между людьми, которая является неотъемлемой частью производственных отношений . Первоначальный смысл страхования связан со словом «страх». В частности, выражение «страхование» иногда употребляется в значении поддержки в каком-либо деле, гарантии удачи в чем-либо и т.д. В настоящее время данный термин все чаще употребляется в значении инструмента защиты имущественных и личных интересов физических и юридических лиц.

Современный экономический  словарь рассматривает страхование  как: создание за счет денежных средств  государства, предприятий, организаций, граждан специальных резервных  фондов (страховых фондов), предназначенных  для возмещения ущерба, потерь, вызванных  неблагоприятными событиями, несчастными  случаями. Из средств страховых фондов пострадавшим выплачивается страховая сумма определенного размера. Страхование осуществляется государственными органами, страховыми обществами, компаниями. Объектом страхования может быть жизнь, здоровье людей, имущество граждан и предприятий, транспортные средства, перевозимые грузы, риск, ответственность.

Специалистами прогнозируется дальнейший рост чрезвычайных событий  и возможного ущерба, поэтому использование  системы страхования как источника  финансирования произошедших убытков  и их предотвращения существенно  возрастает.

В последние годы стратегическое значение страхования обрело государственный  статус: введены системы обязательного  страхования гражданской ответственности  владельцев транспортных средств, банковских вкладов, произошло реформирование пенсионного обеспечения. Тем не менее многие аспекты организации  и использования системы страховой  защиты общества, зарекомендовавшие  себя в развитых странах, пока не получили развития в России. Для того, чтобы понять причины, по которым использование зарубежного опыта страхования невозможно в нашей стране, необходимо изучить сущность современного страхового рынка России, его структуру.

 

1.2 Сущность и структура  современного страхового рынка

 

В широком смысле страховой рынок представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное признание страховой услуги.  

Страховой рынок формируется  в ходе становления товарного  хозяйства и является его неотъемлемым и важным элементом. Условием возникновения  того и другого служат общественное разделение труда и существование  различных собственников — обособленных товаропроизводителей. Реальное соотношение  данных условий определяет степень  развития рыночных отношений. Страховой  рынок предполагает самостоятельность  субъектов рыночных отношений, их равноправное партнерство по поводу купли-продажи  страховой услуги, развитую систему  горизонтальных и вертикальных связей. Обязательным условием существования  страхового рынка является наличие  общественной потребности на страховые  услуги и наличие страховщиков, способных  удовлетворить эти потребности. Переход отечественной экономики  к рынку существенно меняет роль и место страховщика в системе  экономических отношений. Страховые  компании превращаются в полноправных субъектов хозяйственной жизни.

Классификация страхования  представляет собой научную систему  деления страхования на сферы  деятельности, отрасли, под отрасли, виды и звенья. По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное.

Государственное страхование  представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определённых законом «о статусе страховой деятельности»).

Акционерное страхование - негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставной фонд, который формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.

Взаимное страхование - негосударственная организационная форма, которая выражает договорённость между группой физических, юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определённых долях согласно принятым условиям. Реализуется через общество взаимного страхования, которое является страховой организацией некоммерческого типа, т.е. не преследует целей извлечения прибыли из созданного страхового предприятия. Это крупная организационная форма проведения страхования. Общество взаимного страхования выступает как объединение физических или юридических лиц, созданное на основе добровольного соглашения между ними для страховой защиты своих имущественных интересов.

Функционирующий страховой  рынок представляет собой сложную, интегрированную систему, включающую различные структурные звенья.

Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.

В институциональном аспекте  она представлена акционерными, корпоративными, взаимными и государственными страховыми компаниями. В территориальном аспекте  можно выделить местный (региональный) страховой рынок, национальный (внутренний) и мировой (внешний) страховой рынок.

В зависимости от масштабов  спроса и предложения на страховые  услуги можно выделить внутренний, внешний и международный страховой  рынок. Внутренним страховым рынком предполагается называть местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками. Внешним страховым рынком следует называть рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами. Под мировым страховым рынком следует понимать предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства.

По отраслевому признаку выделяют рынок личного страхования и рынок имущественного страхования.

Личное страхование трактуется как отрасль страхования, где в качестве объектов страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность человека. Личное страхование подразделяется на страхование жизни и страхование от несчастных случаев, сочетает рисковую и сберегательную функции, в том числе за счет выдачи ссуд под залог страхового полиса.

Имущественное страхование - отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность.

Особой организационной  формой является медицинское страхование  – особая организационная форма страховой деятельности. В Российской Федерации медицинское страхование выступает как форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Цель его - гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопления средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.). В качестве субъектов медицинского страхования выступают гражданин, страхователь, страховая медицинская организация (страховщик), медицинское учреждение (поликлиника, больница и др.).