Перестрахование в России и его современное состояние

 

 

 

Суммируя  вышеизложенное, можно сказать, что  страховая компания нуждается в  перестраховании, чтобы иметь возможность  покрывать потери по крупным единичным  рискам, потери в результате наступления  катастрофических случаев либо потери по рискам в случае наступления более  высокого, чем в среднем, количества страховых случаев. Практически  она делает это, принимая на страхование  риски частично за счет средств своих перестраховщиков. Иначе говоря, перестраховщик оказывает финансовую поддержку страховой компании, чтобы она могла расширить свою деятельность. Это крайне важно для страховщика, заинтересованного в проникновении на рынок и расширении возможностей своей компании. Он не может сделать этого, если без угрозы для своей финансовой устойчивости будет принимать лишь незначительную часть крупных рисков. Благодаря перестрахованию страховщик в состоянии принимать в страхование большее количество рисков, чем без перестрахования. Чем больше договоров заключено страховой компанией, тем более сбалансированным становится ее страховой портфель и тем меньше колебаний в предъявляемых ей претензиях по страховым выплатам. Перестрахование позволяет страховщику расширить перечень рисков, принимаемых в страхование, охватить большее количество видов страхования, дает возможность страховщику защитить активы компании в случае неожиданно неблагоприятных результатов в одном из конкретных видов страхования. Перестрахование – необходимое условие обеспечения финансовой устойчивости и нормальной деятельности любого страховщика вне зависимости от размера его собственного капитала и страховых резервов. В условиях происходящих в нашей стране процессов произошла демонополизация страхового дела. В последние годы наблюдается бурный процесс создания альтернативных страховых компаний, порой с недостаточными первоначальными капиталами и другими активами, обеспечивающими не в полной мере надежность выполнения такими компаниями своих финансовых обязательств перед страхователями.

 

 И  в целом складывается такое  положение, при котором широкое  использование перестрахования  становится совершенно необходимым.  Необходимость перестраховочной  защиты очевидно для всех без  исключения страховых компаний  не только для поддержания  их финансовой устойчивости, но  и для страхователей, доверяющих  страховщикам защищать свои интересы. Однако в большинстве случаев страховые общества не имеют возможности создать идеально сбалансированный портфель. Поскольку количество объектов страхования небольшое или в портфеле содержатся крупные и опасные риски. Для выравнивания страховых сумм принятых на страхование объектов, приведения потенциальной ответственности по совокупной страховой сумме в соответствие с финансовыми возможностями страховой компании и, следовательно, для обеспечения финансовой устойчивости страховщика используется перестрахование. В настоящее время почти все страховые компании России нуждаются в перестраховании. Перестрахование является необходимым прежде всего в случае опасных и крупных рисков на взаимных началах или в специализированных перестраховочных обществах. Развитие перестрахования поможет максимально использовать емкость национального страхового рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации , часть 2 , глава 48.
2. Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).
3. Приказ Министерства финансов Российской Федерации от 22.02.99 № 16н «Об утверждении Правил размещения страховщиками страховых резервов»
4. Абрамов В.Ю. Страхование: теория и практика. – М.: Волтерс Клувер, 2011.
5. Архипов А.П. – доцент эк. наук, директор Учебно-методического центра ООО «Холдинговая компания «Росгосстрах»». Учебное пособие. – М.:, 2012,
6. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. Серия «Учебники для вузов». Спб: Питер, 2012.
7. Басаков И.И. Страхование: 100 экзаменационных ответов. Экспресс-справочник для студентов вузов. – М.: ИКЦ «Март», Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2012.
8. Басаков М.И. Страховое дело. Курс лекций. – М.: Издательство «ПРИОР», 2011.
9. Брагинский М.И. Договор страхования. М., 2012. Вержбицкая П.В. Некоторые теоретические аспекты перестрахования. «Финансы», 1998, № 12,
10. Дедиков С. Проблемы перестрахования. «Юрист», 2011, № 21, с.2.
11. Дедиков С. Российская модель перестрахования. «Страховое дело Belarus», 2002, №
12. Дедиков С. Стандартные оговорки в перестраховании. «Бизнес-адвокат», 2002, № 11
13. Деева А.И. Финансы: Учебное пособие / А.И. Деева. – 2-е изд. перераб. и доп. – М.: Издательство «Экзамен», 2012,
14. Денисова И.П. Страхование. – М.: ИКЦ «МарТ», Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2010
15. Дэвид Бланд Страхование: принципы и практика. М.: «Финансы и статистика», 2011.
16. Зайцева М.А., Литвинова Л.М., Урупин А.В. Страховое дело: Учебное пособие. – М.: БГУ, 2011.
17. Монография Постниковой И.Ю «Теория перестрахования». М.: «РИА Дизайн Плюс», 2009
18. Турбина К. Особый вид страхования - перестраховка//Банки и страхование. Ценные бумаги. - 2012.
19. Шарифьянова З.Ф. Перестрахование. Учебное пособие, 2004.
20. Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - ЮНИТИ, 2011.- 311 с.
21. Журнал «Рынок страхования» № 3 (90), Март 2012 г.
22. http://coinsured.ru/content/17/5/- ( страхование и его виды)
23. http://bujet.ru/article/17981.php-( бюджет.ру)
24. http://www.allinsurance.ru/AllDocs/KVBV-8WD8WU200712559?opendocument-(документальный портал)
25. Brennan M.J Schwarts E.S Evalusting natural investsments Journal of Business79(2)
26. Brennan M.J Trigeorgis L(eds) Project Flexibility . Agency.Press ;N.Y 2010
27. Басаков М.И. Сборник задач и тестов по Страхованию 2011.-с 12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Краткая статья по проделанной Работе.

Сегодня рынок перестрахования  в России развивается, но в процессе данного развития он сталкивается и  с некоторыми трудностями. В данной статье рассмотрены вопросы, связанные  с историей перестрахования в  России, теоретические аспекты перестрахования, основные компании, занимающиеся перестрахованием в России, а также динамика страховых  премий и выплат, отданных на перестрахование  за последние годы. Также в статье указано состояние мирового рынка  перестрахования. Вопросы, связанные с перестрахованием, являются достаточно актуальными на сегодняшний день, это зависит и от развития перестраховочного рынка в России и от проблем, которые возникают в процессе этого развития. Сложность ситуации на отечественном страховом рынке и, прежде всего, недостаточная развитость, неустойчивость и неудовлетворительные темпы роста клиентской воспроизводственной базы реального страхования обусловливают проблемы развития отечественного перестрахования. В условиях ограниченности клиентской базы отечественных страховщиков рост капитализации отечественных поставщиков перестраховочных услуг и увеличение ёмкости  размещаемых за рубежом перестраховочных программ защиты их портфелей приводят к обострению конкурентной борьбы за передел узкого рынка. Это ведёт к демпингу, к снижению эффективности  перестраховочных операций и, в конечном счёте, к подрыву доверия к отечественному перестрахованию в целом, что, в свою очередь, существенно ограничивает возможности импортозамещения в перестраховочной деятельности. Проблемы, обусловленные  недостаточной развитостью экономических основ современного отечественного перестрахования и, прежде всего, - его воспроизводственной базы, усугубляются недостатками в сфере государственного управления перестраховочной деятельностью. Историю современного перестрахования в

России специалисты отсчитывают  от 1990 г., когда крупнейшие международные перестраховочные общества начали принимать в перестрахование риски от недавно созданных первых страховых кооперативов. В настоящее время на перестраховочном рынке России представлены 3 группы операторов, предоставляющих услуги по входящему перестрахованию. Во-первых, это российские универсальные страховые компании, в числе прочего занимающиеся входящим перестрахованием. Во-вторых, это российские специализированные перестраховочные организации (согласно лицензии, занимающиеся исключительно перестрахованием). И, наконец, в-третьих, это иностранные страховые и перестраховочные организации .

Теоретически под перестрахованием понимается система экономических  страховых отношений между страховыми организациями (страховщиками) по поводу заключенных со страхователями договоров  страхования. В соответствии с договором  перестрахования страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности  по ним передаёт на согласованных  условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности  сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование позволяет страховой  компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для  одного страховщика. Перестрахование  называют также «вторичным» страхованием или страхованием страховщиков.

Рис. 1. Схема перестрахования 

 

Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, но и на международном уровне. В связи с этим углубление специализации в страховом деле привело к формированию особой группы страховых компаний – перестраховщиков, специализирующихся на операциях перестрахования. В России количество перестраховщиков значительно меньше, чем страховых компаний, занимающихся обычными видами страхования. На сегодняшний день в России перестраховочной деятельностью занимаются 16 перестраховочных обществ, именно российскими из них являются 12 («КапиталЪ Перестрахование», «Национальное перестраховочное общество», Москва Ре, "Русское перестраховочное общество», «Транссиб Ре», «Профиль Ре», «Классик Ре», «Мегарусс Ре», «Восточная перестраховочная компания», Рослес Ре, Находка Ре, Азиятранс Ре), также на российском рынке представлены и иностранные перестраховщики, такие как Transinsurance Re (Узбекистан), Belarus Re (Беларусь), Ганновер Ре (Германия), Munich Re (Германия).

Тенденции глобализации страхового бизнеса не оставила в стороне и рынок страховых услуг РФ, что находит отражение в ряде ключевых показателей его развития. Действительно, в последние десятилетие рынок страхование России переживает период бурного развития и демонстрирует один из самых высоких в мире среднегодовых темпов прироста страховых сборов-22% , в то время как рынки стран Центральной и Восточной Европы возрастали на 11-13%. Западной Европы на 3-7%, страховой рынок США - на 2-3% ежегодно. При отмеченной динамике объем страховых премий в России к 2010г. возрос в 5,6раза относительно начала ХХI в. и составил 946,2 млрд.руб.

Данная диаграмма показывает  , сравнения страховых поступлений в России  с 2008-2012. Стремительное развитие России в последние года, незначительно по сравнению со страховыми гигантами США, Великобританией и Германией.

 

На основе данной диаграммы  можно сделать вывод ,что лидером на страховом рынке остается США,  его поступление  в 2012 году  составили  78% ,что значительно выше чем в Великобритании 61%,Германии  57% и России  41%.  Поданным  России можно сделать вывод, что российское страхование развивается стремительно. В России объем перестраховочных премий по состоянию на 1 января 2010 г. составил приблизительно 98 млрд руб., из них 0,51% (0,497 млрд руб.) приходится на обязательное страхование, а на добровольные виды страхование 99,49% (97,78 млрд руб.). Объем страховых выплат составляет 22,65 млрд руб., из них 0,7% (0,167 млрд руб.) – на обязательное страхование, и 99,3% (22,47 млрд руб.) – добровольное. Более наглядно эти данные представлены на рис.2

Рис. 2. Объемы страховых премий, принятых на перестрахование и страховых  выплат в 2010г.

 

Можно отметить, что по сравнению  с 2009 г. произошел рост объема страховых премий на 12,3 млрд руб. и снижения страховых выплат на 5,5 млрд. руб. Таким образом, уровень выплат составил 14,9%. Значит, можно сказать, что в 2009 г. наблюдалась положительная динамика перестрахования в России.

Из наиболее ярких событий, которые всколыхнули рынок перестрахования, считаются события 11 сентября 2001 г. в США. Показатель убыточности по перестраховочным операциям по окончанию 2005г.

Такого уровня показатель убыточности не достигал на протяжении 30 лет. Конечно, столь масштабное событие не могло не повлиять на дальнейшее развитие рынка перестрахования. После 11 сентября все зарубежные перестраховщики включили в список нестраховых событий теракт, а Российские перестраховщики создали пул по перестрахованию рисков терроризма. У ведущих перестраховочных компаний после событий 11 сентября существенно возросли расценки (в среднем на 30%), что снизило их привлекательность. Также спровоцировали рост расценок наводнения в Европе в 2009 г.

Можно отметить, что российский перестраховочный рынок отличается тем, что не испытывал таких масштабных потрясений.

Что касается мирового рынка  перестрахования, можно отметить следующие  тенденции, наблюдавшиеся до 2011 г.:

• мягкий рынок;
• достаточность перестраховочной и ретроцессионной емкости;
• высокие темпы роста бизнеса (средний темп – 7 – 15% в год);
• активное внедрение нового инвестиционного капитала;
• активный рост инвестиций и M&A, географическое расширение бизнеса;
• основная цель инвестиций – долгосрочное перспективное развитие;
• активная инвестиционная компенсация технического результата [

Что же мы имеем после 2011 г.:

• двойной удар: смена фазы цикла + инвестиционный коллапс, что оказало эффект и на активы и на пассивы перестраховщика;
• инвестиционные + технические убытки привели к уходу инвесторов и сужению доступной емкости, в особенности ретроцессионной;
• упор на активную техническую коррекцию результата, рост стоимости перестраховочного покрытия в ср. на 5 – 25%;
• активное изменение стратегий развития + потенциальные сдвиги в эшелонах игроков международного рынка;
• упор на краткосрочное перспективное развитие;
• потребность в новых подходах к регулированию сектора;
• потребность в новых подходах к рейтингованию .