Основы обязательного и добровольного социального страхования

Также страхователями могут  выступать и - физические лица, которые  заключают договора о страховании  и в пользу третьих лиц - застрахованных. В случае, если Страхователь - физическое лицо заключил договор о страховании своих имущественных интересов, то он является застрахованным.

Законодатель может устанавливать  специальные требования к каждому  из видов субъектов, что характерно для отдельных видов личного  страхования. Так, например, возраст  Застрахованного не может быть менее 14 лет на момент заключения договора страхования. Договор страхования  не заключается в отношении имущественных  интересов лиц: возраст которых  превышает определенное число лет  на момент заключения договора страхования; являющихся инвалидами I, II группы; больных  онкологическими, хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, СПИДом.

Обратим внимание на ряд проблемных аспектов связанных с определением субъектов в личном страховании.

Так, в соответствии с п. 2 Указа Президента РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "Об обязательном личном страховании  пассажиров" страхователем при  обязательном страховании пассажиров является транспортное, транспортно-экспедиторское предприятие - перевозчик. Оказалось, что  это, на первый взгляд, однозначное  определение лица, обязанного страховать пассажиров, допускает разные толкования. Возник спор с участием трех лиц - страховщика, застраховавшего пассажиров, производственного  объединения автовокзалов и пассажирских автостанций и производственного  автотранспортного объединения. Отношения  между объединением автовокзалов и  автотранспортным объединением были оформлены  так, что оба эти лица могли  претендовать на право называться перевозчиком. Страхователем выступало одно из этих лиц, а продавало билеты - другое. Соответственно, страховые премии получало с пассажиров лицо, не являющееся страхователем, и не платило их страховщику.

Поэтому, определение субъектного  состава в личном страховании  зачастую вызывает проблемы на практике.

2.5.Страхование жизни и его особенности .

Объектом этого вида страхования  являются имущественные интересы Застрахованного, связанные с его жизнью.

Страховым случаем при  страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором  страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика  произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно:

- дожитие застрахованного  до установленной даты окончания  действия договора страхования; 

- смерть застрахованного  в период действия договора  от любой причины, за исключением  случаев самоубийства и некоторых  других;

- дожитие застрахованного  до сроков, установленных договором  страхования для выплаты страховой  ренты. 

Договоры страхования  жизни заключаются на срок не менее 1 года.

Страхование от несчастных случаев  и болезней

Выделение этого вида личного  страхования обусловлено следующими обстоятельствами: несчастный случай или болезнь причиняют вред здоровью как личному нематериальному  благу, и этот интерес должен страховаться по договору личного страхования. Но кроме вреда здоровью болезнь  вызывает дополнительные расходы, т.е. причиняет вред имуществу застрахованного. Причинение этого вреда также  является событием в его жизни, а  п. 1 ст. 934 ГК РФ позволяет осуществлять личное страхование на случай любого такого события, т.е. формально страхование  на случай таких расходов может проводиться  в форме личного. Но эти же расходы  могут страховаться и по специальному договору медицинского страхования (ст. 3 Закона "О медицинском страховании  граждан в РФ") и по договору имущественного страхования (ст. 929 ГК РФ).

Таким образом, здесь, как  и при страховании предпринимательского риска, правовые последствия оказываются  поставленными в зависимость  не от содержания отношений, а от формы, в которую отношения облечены.

В объем ответственности  страховщика по договорам страхования  от несчастных случаев и болезней включаются обязанности произвести обусловленную договором страхования  или законом страховую выплату  при наступлении следующих случаев:

- нанесения вреда здоровью  застрахованного вследствие несчастного  случая или болезни; 

- смерти застрахованного  в результате несчастного случая  или болезни; 

- утраты (постоянной или  временной) трудоспособности (общей  или профессиональной) в результате  несчастного случая и болезни,  за исключением видов страхования,  относящихся к медицинскому страхованию. 

2.6.Медицинское страхование. Обязательное и добровольное страхование.

Медицинское страхование  является формой социальной защиты интересов  населения в охране здоровья. Это  один из самых распространенных видов  личного страхования.

Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при  возникновении страхового случая получения  медицинской помощи за счет накопленных  средств и финансировать профилактические мероприятия.

Медицинское страхование  также осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

Обязательное медицинское  страхование является составной  частью государственного социального  страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации  равные возможности в получении  медицинской и лекарственной  помощи, предоставляемой за счет средств  обязательного медицинского страхования  в объеме и на условиях, соответствующих  программам обязательного медицинского страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы

1. Конституция РФ.
2. Гражданский кодекс РФ ч.П гл.48 «Страхование». М.: Ось-89,1996
3. Бюджетный Кодекс РФ. Федеральный закон от 31.07.98 №145-ФЗ
4. Федеральный закон РФ от 16 июля 1999 года №165-ФЗ «Об основах обязательного социального страхования».
5. Федеральный закон РФ от 15 декабря 2001 года №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в РФ».
6. Федеральный закон РФ от 17 декабря 2001 года №173-ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ».
7. Федеральный закон РФ от 24 июля 1998 года №125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
8. Закон РФ от 28.06.91 №1499-1 «О медицинском страховании граждан в РФ».

9.    Павлюченко В.Г. Социальное страхование: Учебное пособие. - М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К⁰», 2007.

10.  .Губкевич Т.В., Виницковская О.Н. Страхование: учеб. пособие. М.: РГОТУПС, 2006.