Автор: Пользователь скрыл имя, 29 Января 2013 в 22:57, контрольная работа
Вопрос 1. В чем заключается сущность страхования? Что относится к объектам страхования? Вопрос 2. Как рассчитывается тарифная ставка? Вопрос 3. Что такое страховой фонд? Назовите принципы построения страхового фонда.
Качественная характеристика объектов, принимающихся на страхование, определяет вид страхования по признаку: однородных и неоднородных групп объектов. Страхование однородных объектов от определенных опасностей осуществляется по соответствующим тарифным ставкам взносов. В основу расчета тарифов положено статистическое наблюдение массовых явлений, однородных в качественном отношении, с целью расчета вероятности его наступления и степени опасности проявления. Страхование неоднородных явлений связано с решением задач страховой защиты на случай воздействия опасных событий на группу объектов, имеющих коренные различия. В этом отношении выделяют подвиды: смешанное и комбинированное страхование. Смешанное страхование применяется в основном в страховании жизни: на дожитие, случай смерти, потери здоровья и пр. Комбинированное страхование характерно для объединения в одном событии страхования нескольких объектов, например, страхование средств транспорта и багажа в сочетании со страхованием водителя и пассажиров.
Вопрос 5. Государственное регулирование страхового рынка. В чем его необходимость?
Ответ: Государственное регулирование является необходимым элементом и принципом организации страхового дела в любой стране. Целью государственного регулирования является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создания необходимых условий для деятельности страховщиков различных организационно-правовых форм, защита интересов страхователей.
В систему мер государственного регулирования входят следующие.
За выдачу лицензии взимается плата в установленном порядке, которая поступает в бюджет. При выявлении нарушений в деятельности страховых организаций государственный орган по надзору за страховой деятельностью вправе приостановить или ограничить действие лицензии либо принять решение о ее отзыве. Отказ в выдаче лицензии, ее отзыв, приостановка и ограничения действия могут быть обжалованы в суде.
Более подробно вопросы финансовой устойчивости страховой компании рассмотрены в специальной статье.
Основными органом государственной власти, осуществляющим регулирование и надзор за страховой деятельностью, является Федеральная служба страхового надзора (ФССН) Министерства финансов РФ.
Основными функциями этого органа являются:
Регламентированные права ФССН состоят в следующем:
Вопрос 6. Почему долгосрочное страхование жизни представляет для страховщиков большой интерес?
Ответ: Статистической основой такого страхования служат таблицы смертности населения региона, в котором предполагается проведение страхования. Приведем их предельно краткое описание.
По России в целом составляют девять таблиц смертности: для городского населения мужского пола, для городского населения женского пола, то же для лиц и мужского и женского пола, тоже для сельского населения и то же для общего населения.
Страховщики обычно ориентируются на городское население мужского пола, как на наиболее неблагоприятную группу населения.
При страховании жизни рассматриваются два вида событий: дожитие до окончания договора страхования, смерть застрахованного в течение действия договора страхования от любой причины.
При дожитии застрахованного
до возраста ему выплачивается вся
страховая сумма, в случае смерти
застрахованного в течение
Вопрос 7. Что такое страховая сумма по договору страхования? Кем она устанавливается и из каких соображений?
Ответ: Страховая сумма по договору обозначается Sстр – это максимальный размер выплат по возмещениям убытков от страховых событий. Обычно Sстр устанавливается по соглашению между страхователем и страховщиком, но при этом учитывается ряд условий, разных для различных видов страхования. Через Sстр обозначается также и средняя страховая сумма.
Страховая сумма – это определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании). Страховая сумма - денежная сумма, в пределах которой страховщик обязан провести выплату при наступлении страхового случая. Страховая сумма не должна превышать страховой стоимости объекта страхования. Страховая сумма - в личном страховании - конкретный размер денежных средств, выплачиваемых при наступлении страхового случая.
Страховая сумма устанавливается страховщиком, исходя из специальных расчётов, при помощи коммутационных чисел, таблиц смертности, брутто и нетто ставок, тарифных ставок и других вспомогательных коэффициентов и оценочной стоимости страхуемого объекта.
Вопрос 8. Виды договоров перестрахования?
Ответ: В процессе длительного развития перестраховочных отношений сформировались определенные типы перестраховочных договоров, которые применяются на национальном (внутри страны) и международном уровнях.
По форме взаимно взятых обязательств цедента и перестраховщика договоры перестрахования подразделяются на договоры: факультативного перестрахования; облигаторного перестрахования; факультативно-облигаторного перестрахования. Сам процесс перестрахования по перечисленным договорам называется факультативным, облигаторным и факультативно-облигаторным.
Исторически наиболее ранней формой договоров, получивших дальнейшее развитие, были договоры факультативного перестрахования. Данный договор представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся в принципе одного риска. Договор факультативного перестрахования предоставляет полную свободу участвующим в нем сторонам: цеденту — в решении вопроса, сколько следует оставить на собственном риске (собственное удержание), перестраховщику — в решении вопросов принятия риска в том или ином объеме. С учетом предоставленной свободы принятия решений при заключении каждого договора перестрахования перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученных цедентом.
Обычно размер платежей за предоставленные гарантии в порядке факультативного перестрахования предоставляется с учетом ситуации, складывающейся на перестраховочном рынке. Например, если предоставленный в перестрахование риск оценивается выше средней степени риска или спрос на данный тип риска на перестраховочном рынке является незначительным, то предложенный перестраховщиком уровень перестраховочных платежей, безусловно, будет выше, чем уровень первичных страховых платежей, полученных цедентом при заключении первоначального договора страхования. Напротив, уровень перестраховочных платежей может быть ниже уровня первичных страховых платежей, если предлагаемый риск относится к группе рисков, охотно принимаемых на перестраховочном рынке, т. е. пользующихся большим спросом. Принципы определения перестраховочных платежей часто совершенно иные, чем принципы, используемые при исчислении (калькулировании) первоначальных страховых платежей.
Отличительная
черта факультативного
В настоящее время
договоры факультативного
Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков.
Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.
Договор облигаторного
перестрахования, как правило, заключается
на неопределенный срок с правом взаимного
расторжения путем
На практике также встречается смешанная (переходная) форма договора перестрахования — факультативно-облигаторная называемая договором "открытого покрытия". Она дает цеденту свободу принятия решений: в отношении каких рисков, и в каком размере следует их передать перестраховщику. В свою очередь перестраховщик обязан принять цедированные доли рисков на заранее оговоренных условиях.
Перестраховочные платежи по договорам открытого покрытия определяются на индивидуальной основе по соглашению сторон или пропорционально страховым платежам, полученным при заключении первичного договора страхования.
Договор открытого покрытия может быть невыгодным и небезопасным для перестраховщика, поскольку цедент, произведя анализ рисков в страховом портфеле, передаст в перестрахование только самые небезопасные риски. Поэтому договоры открытого покрытия заключаются перестраховщиками только с такими цедентами, которые пользуются полным доверием, на основании многолетней практики их взаимного сотрудничества.