Контрольная работа по "Страхованию"

С развитием транснациональных автомобильных сообщений  возникла необходимость распространения действующих в стране условий обязательного страхования гражданской ответственности на иностранцев, приезжающих на своих автомобилях из-за границы. Появились предпосылки для создания международного законодательства в области страхования автогражданской ответственности.

Координирующим  органом системы "Зеленая карта"  является Совет международного Бюро, руководство и секретариат которого находятся в Лондоне.

Лондонское  Бюро  это ассоциация национальных Бюро стран-участниц и депозитарий Универсального договора. Высший орган Совета Бюро - Генеральная Ассамблея. Все вопросы по урегулированию конфликтов и возмещению убытков решают Бюро Зеленой Карты, имеющиеся в каждой стране.

Система "Зеленая  карта" вступила в силу  1 января 1953 года. В систему «Зеленая карта» входит 44 страны: вся Европа, Израиль, Марокко, Тунис, Иран.

В соответствии с решением Генеральной Ассамблеи  Совета Бюро «Зеленой карты» от 29 мая 2008 года Россия присоединится к системе «Зеленая карта» с 1 января 2009 года. Функции российского бюро «Зеленая карта» возложены на Российский Союз Автостраховщиков.

На основе  так называемого типового "Лондонского образца соглашения" члены системы организации различных европейских стран заключали между собой двусторонние соглашения.

В них, во-первых,  определяются значения основных понятий:

член системы - страховая организация, входящая в национальное Бюро;

страхователь - лицо, застрахованное согласно условиям полиса и имеющее действующее страховое удостоверение - Международную карту автострахования;

средство автотранспорта;

страховой полис;

дорожно-транспортное происшествие;

претензия;

и др.

Во-вторых,  определяются порядок выдачи страховых документов, рассмотрения и урегулирования возникающих претензий в связи с дорожно-транспортными происшествиями;

устанавливаются размеры расходов по ведению дел;

порядок взаиморасчетов между Бюро;

а также описываются  другие важные положения по функционированию системы.

Основополагающими  являются следующие принципы соглашения: 

- признание страной страхового покрытия гражданской ответственности иностранного лица, которую он несет как владелец автотранспортного средства согласно законам страны пребывания;

-  страховые организации страны, где возник страховой случай, уполномочены регулировать от имени страховой организации иностранного виновника происшествия претензии пострадавших лиц своей страны за ущерб, причиненный им при эксплуатации автотранспортного средства.

В каждой стране, участнице системы  страховыми организациями создаются Бюро, которые выполняют две основные функции: эмиссию "зеленых карт" для последующего предоставления их страхователям (Бюро по возмещению убытков);

урегулирование  возникающих на территории данной страны претензий и предъявление исков к иностранным гражданам, виновным в причинении ущерба (вреда) при использовании ими автотранспортных средств и имеющих удостоверения "зеленая карта" (Бюро по регулированию претензий).

Удостоверение "зеленая карта"  является эквивалентом страхового полиса, выданного согласно закону об обязательном страховании ответственности страны посещения, подготовленным в стандартной форме (с указанием страны или группы стран, для которых предусмотрено необходимое страховое покрытие и срок действия страхования).

Несмотря на частный характер договора  законность системы "Зеленая карта" должна быть официально признана государством, в котором действует национальное Бюро.

Каждое национальное Бюро  является одной из сторон международного договора, который определяет порядок действия системы "Зеленая карта" и заключается между национальными Бюро стран-членов. При этом страховщик, предоставивший страховое покрытие, обеспечивает выплату возмещения ущерба пострадавшей стороне в соответствии с требованиями закона страны пребывания.

 

3. Страхование профессиональной ответственности

 

Страхование профессиональной ответственности представляет собой разновидность страхования ответственности, связанную с предоставлением страховой защиты лицам, занимающимся деятельностью по оказанию определенных услуг своим клиентам (профессиональной деятельностью), на случаи предъявления к ним требовании со стороны клиентов и иных третьих лиц о возмещении вреда, причиненного им в результате действий страхователя (застрахованного лица) в процессе выполнения профессиональных обязанностей.

Данное страхование  появилось более 100 лет тому назад (страхование профессиональной ответственности  фармацевтов). Но наибольшее развитие оно получило в 1960-х годах в  США в связи с тем, что резко  возросло число и размеры исков, подаваемых на врачей пациентами, за вред, нанесенный их жизни и здоровью при предоставлении медицинской помощи. В настоящее время во многих зарубежных странах отдельные виды страхования профессиональной ответственности являются обязательными: наличие страхового полиса является одним из условий получения права заниматься тем или иным видом профессиональной деятельности. Среди лиц, наиболее часто страхующих профессиональную ответственность, можно назвать врачей, фармацевтов, нотариусов, аудиторов, адвокатов, брокеров, архитекторов, риэлтеров, оценщиков и др. [6, с.57].

В России в ряде законодательных и нормативных  актов федерального и регионального  уровня также предусматривается  обязанность для лиц, занимающихся некоторыми видами деятельности страховать профессиональную ответственность. Такие требования, в частности, предъявляются к нотариусам, таможенным брокерам, оценщикам, аудиторам, адвокатам.

Объектом страхования  профессиональной ответственности  являются имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с его обязанностью в порядке, установленном законодательством, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в связи с осуществлением страхователем страхования (застрахованным лицом) профессиональной деятельности.

При этом в договоре должно быть четко оговорено, какой  вид профессиональной деятельности страхователя (застрахованного лица) подлежит страхованию. Условия договоров  страхования профессиональной ответственности  предусматривают, что страховщик предоставляет страховую защиту на случай предъявления страхователю (застрахованному лицу) третьими лицами в соответствии с нормами гражданского законодательства претензий о возмещении вреда, который потребители услуг страхователя (застрахованного лица) понесли в результате непреднамеренной ошибки, небрежности или упущения, допущенных страхователем (застрахованным лицом) в процессе выполнения им профессиональных обязанностей в течение срока действия договора страхования. При этом нередко условием для признания страховым случаем ситуации причинения вреда третьим лицам должно быть вступившее в силу решение суда, обязывающее страхователя возместить причиненный ущерб (это, например, обязательно в соответствии с Федеральным законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» при проведении страхования профессиональной ответственности оценщиков).

Страховщик  может отвечать как непосредственно  за последствия действий того лица, в отношении которого заключен договор  страхования (застрахованного лица), так и за действия лиц, которых застрахованный нанял на работу для оказания помощи в его профессиональной деятельности. В связи с этим условия страхования, как правило, предусматривают, что работники страхователя должны иметь уровень образования и квалификацию, необходимые для осуществления соответствующей деятельности по специальностям, охватываемым страховой защитой, а также соответствующие документы (аттестаты, свидетельства, сертификаты) на выполнение профессиональных действий.

Обычно договор  предусматривает, что страховщик отвечает исключительно за случаи неудачного использования страхователем (застрахованным лицом) и его служащими профессиональных знаний и навыков при добросовестном и компетентном исполнении своих обязанностей. В связи с этим в условиях договора страхования обычно устанавливается обязанность страхователя (застрахованного лица) и его служащих проявлять необходимую осмотрительность, осторожность, внимание и профессиональное умение. В то же время страхование не распространяется на случаи причинения вреда третьим лицам, вызванные нечестностью, подлогом, преднамеренными действиями страхователя (застрахованного лица).

Договоры страхования  могут заключаться в следующих  вариантах:

1) предусматривающих  ответственность страховщика за  всю деятельность страхователя  по указанной в договоре профессии;

2) предусматривающих  ответственность страховщика по  определенному виду той или  иной профессиональной деятельности (например, только за оценку жилых  домов и квартир, только за  аудиторские проверки организаций  торговли и т. д.);

3) предусматривающих  ответственность страховщика за  оказание услуг страхователем  (застрахованным лицом) только  по конкретному договору с  конкретным клиентом (предпосылками  к подобной практике могут  быть эпизодичность оказания  страхователем услуг или специфичность какого-либо конкретного договора об оказании услуг) [6, с.84].

 

 
Задача

 

Определите  степень вероятности дефицитности средств, используя коэффициент профессора Ф.В. Коньшина, сделайте выводы.

Исходные  данные:

а) у страховой компании А страховой портфель состоит из 20000 заключенных договоров, у страховой компании Б страховой портфель состоит из 18000;

б) у страховой компании А средняя тарифная ставка составляет 3,2 рубля со 100 рублей страховой суммы, у страховой компании Б - 3,4 рубля со 100 рублей страховой суммы.

Решение:

Для определения степени  вероятности дефицитности средств  используется коэффициент профессора Ф.В. Коньшина (К):

,

где Т_ср – средняя тарифная ставка по страховому портфелю;

n – количество застрахованных объектов.

Чем меньше коэффициент Коньшина, тем выше финансовая устойчивость страховщика.

Итак, определим коэффициент профессора Ф.В. Коньшина:

а) для страховой  компании А:

=0,038;

б) для страховой  компании Б:

=0,039.

Очевидно, что  К_А< К_Б.

Ответ: финансовая устойчивость по дефицитности средств у страховой компании А выше, чем у страховой компании Б.

http://www.vzfeiinfo.ru. ID работы: 24815